这一期节们聊一聊财富自由，我相信这是大家对这个话题是非常热爱的。
我相信所有的朋友，都幻想过自己可以财富自由。比如说我在大学的时候，是万万没想到我到了35岁的高龄还在工作的。
我曾一直以为我到30岁就已经财富自由，环游世界......
但等过了30的时候，我恍然大悟，自己并不是那个天选之子，财富也不可能像另外一个穿皮衣的姓黄的人那样无限增长，也不可能像那一个模仿姓黄的那个L姓的人一样无限增长，所以我觉得，年少轻狂时候，社会告诉你什么是财富的标准，那些都是错的。
最终你要找到自己的标尺，然后围绕着自己的标尺构建自己，财富配置、理财目标，幸福指数，这才是最重要的事情。
所以我们第一个要探讨的话题，人到底应该就是人到底有多少钱会比较达到一个的公允客观来说你就不容易不幸福的这个值？
这里实话实说，我做财经这一行这么多年，还是见过很多非常有钱的人的，从一开始刚入行见一些几个亿的老板，就觉得不得了。
后来几十个亿，几百个亿，上千亿，再后来是一年营收几千亿。你会发现，钱真的是没有底的，完全没有底。
根据DeepSeek的显示在全球范围内拥有100万美金净资产的人，大约属于最富有的前1%。
这是一个非常好的问题，因为它触及了全球财富不平等的核心。
但这个答案背后有很多重要的细节和背景不说明这些，一些杠精朋友，马上就要上线了。
会说：你把什么非洲等欠发达的都算进去了，那么，我们就再来问一下在老牌西方国家——欧盟、北美这一些地方，100万美金的人能排到百分之几？
我们这里可以看到，在欧盟和北美这些老牌发达地区，拥有100万美金，已经不能排到前1%了，大概是在5%到10%左右。
但哪怕在欧洲，收入也是完全不一样的。
比如说在德国最富有的地方，可能人均GDP是10W欧元。
同样在欧盟里面，比如说罗马尼亚，可能人均GDP也就2万多美金，这个区间它大概要差十几倍。
所以哪怕在欧盟和北美，100万美金是前5%到10%肯定是可以的。
那么你要进欧洲的这个前1%是多少呢？是250万美金。
所以通过这一些，我们可以得出在全球范围内，哪怕是最富裕的地区，100万美金都比你在中都比你在中国互联网上感受的要值钱很多。
必须要明确一个概念这里面100万美金是净资产。
净资产的概念大家应该很清楚，比如，你有一套房价值1000万，但是你只付了300万首付，贷款了700万。那么这就这一千万就不是你的净资产，你贷款的700万可能要还到1000万出头，伴随着，你的房子又贬值了。
如果你没有另外的现金的部分，很多人现在可能是负资产。
这是今天大家会看到的一个非常残酷的现实。
就是很多住在很不错的房子里的人，其实完全没有净资产100万美金了，但房子在贬值，贷款还是要还的对吧？是卖掉房子已经不够填补整个贷款了，所以要有净资产100万还是需要人生很多努力的，也需要很多机缘。
而往往可能看对时间点，抓准机会的机缘是更为重要。
第二步就是你赚到之后守住它也很重要，比如说你在2022年，你有100万美金，700万，然后你一把梭哈卖了黄金，现在起码变成1500万了，但是你一把梭哈700万，变成首付买了一套当时价值2000万的房子，又贷了1400万。
然后现在这个房子贬值了，只剩1500万了，你卖掉还完贷款，差不多你要从头再来了，所以就是别动不动一把梭哈，这是一个有了一点钱之后非常重要的事情，如果2022年的时候，你有100万美金，一把梭哈买了美股的mega 7，再加上你正向的精美的运作，那么现在它应该不低于2000万了，所以很多朋友总是在幻想自己的人生，就是有一笔钱，不停的用后视镜的方式看当年应该干什么。
然后你做了这件事情变了十倍、20倍、很多倍，但这件事情是绝对不存在的。因为风险概率很大。
因为你有可能梭哈的是A股，也可能你刚刚解套。毕竟，现在还有一些6000点的老股民还没解套，所以就是当你到了我觉得100万美金以上的时候，配置这个概念是非常重要的，就是一定要配置。
你现在去街头采访人要有多少钱才能财务自由？
他会告诉你，也许有3000万我就可以不工作了，但这就是一种非常失真的幻想。
如果说，我们在全球内发现100万美金是大多数国家的1%，是发达国家的前5%。
那么我觉得我们先把目标设到100万，可能还把目标设到100万美金，可能对于绝大多数人来说会更加的合理一点，这是第一。
第二就是所以我们把目标设定完之后。再换一个角度来想，就是你到底需要多少钱能实现财富自由？
很多键盘侠，他们所谓的财富自由一定是像比尔盖茨一样，在全球有庄园，每个庄园里还有一个造价过亿的美金的别墅，同时还要有很多游艇、私人飞机，这是他们认为的财富自由。
我觉得对于绝大多数人，我们要追求的叫做财务舒适，而不是绝对的自由。
就是让你舒适的生活，你已经自由了。这就是我们绝大多数人应该有的财务自由。
这样的财务你永远不破产，永远有钱花，这就是你这就是我们该追求的财务自由。
它到底应该是多少呢？
国际上有不同的指标，有非常多的理财大师，有非常多的经验。
我们可以这么来看，在中国月收入8000元，现在已经是收入的前10%了。
这是一个突破很多人认知边界的，也就是说在中国月收入3万就已经就在中国月收入8000就已经是前10%了。
一个月刨掉刚需的吃喝拉撒最刚需的，以及医疗保障，教育等等。
还能有5000块到1万块，其实就是舒服的了。因为，这已经足够支持每个人每个月买一些你想买的玩具，去听个歌，去吃个饭、出去旅个游。
假设，你一个月有一万的零花钱，那么你大概就赚2万。
于是我又问了一下DeepSeek：在中国月收入平均年收入能到20万的人，大概占百分之前几？
说白了就是加上十三薪、十四薪、十五薪、年终奖你每个月能有1.6——1.7w的收入，一年的收入就是20万了大致就是全国百分之前五的这个收入群体了。
我们先以一年如果被动收入有20万为目标来计算。
你就已经打败了上班赚20万的，其实你就已经可以很多地方都可以畅行无阻了，并且可以stay cation了，可以想呆在哪就待在哪了。
那么怎么有被动收入怎么有20万？
是一把梭哈黄金吗？涨出来20万，这一定不是我说的被动收入，我说的被动收入是基于一个均衡的财富配置后。
就是既有有冒风险的一部分，也有完全没有风险的一部分，形成了一个组合。
最后每个月还有20万，这时候已经很舒服了
那么，我们设置一个目标——就是4%的利息。
首先，现在因为银行利息越来越低，只有1%点几了。你看我12年前买这个皮夹克的时候，当年闭着眼睛理财就是8%、6%。但今天银行已经一点几了。
这里我不得不说，很多网友，一说理财，觉得巴菲特年化收入15%也不过如此。
我那天看到有个人晒了自己的十块钱的理财，年化收入100%，20就变成20了，觉得巴菲特也不过如此，我还是要强调那句话：不谈总量谈收益率是耍流氓，比如说你现在有700万人民币，你怎么能一年变出15%？
稳健的15% 其实没那么容易。
其实对于普通人来说，年复合8%已经是一件非常难的事情了，你想想看，你有1000万人民币，假设你拿出100万做风险的，它变成了150万，你剩下的900万做完全无风险的，就是1%的就是9万。
两项合计你就有59万，也就是说往往越大的资金量，它拿出来做风险的比例是越低的，不可能你有1万块，然后你拿1000块做风险投资。9000理财其实也没多少钱，这就是越往上走财富配置的概念越强。
所以我认为如果一个超稳健理财的4%。
能够覆盖你生活舒适生活的一切。然后这个超稳健理财的方法已经得心应手了。你已经进入财务舒适型的财务自由了。
如果你一年花20万就能让你过得舒服，其实你只需要500万。
那么当然你需要一些理财知识，让你有4%的收益，不能赔钱。
怎么保证不能赔钱呢？500、1000把梭哈？
谁也不能保证你不能赔钱，但是你是拿400万做超稳健，100万做有风险，综合最后能有4%到15%不等。
每年看运气，也可能还会低一点，这个时候你就进入了，叫做本金不太会损失，还能博一点收益。
在覆盖所有生活开销的基础上，超额的能买个包，出去旅个游，对于绝大多数的人，这就很好了。
你看这个500到700万又跟100万美金是重合的对吧？这两个值用这个倒推出来，其实你也就需要100万美金。
也许你说20万不够30万。那么你需要750万，也正好约等于100万美金出头一点，在前两年美金利息高的时候，最多给到六点几，后来五点几，后来四点几。也，就是说你在美国不你在美金账户存100万美金就能覆盖你的生活，这是第二种算法，就是4%算法，你就财务自由了。
第三种算法，朋友们不知道你现在多少岁，比如说像我现在34岁，生是50年，每年可能我们就以30万来计，那么你的余生滚动需要1500万。
很多朋友就开始这么算了，就觉得说我此刻兜里要有1500万，然后我从今天开始什么事都不干，我就花这个钱，吃利息，就真的躺平了。
但我要说一个真相：这些年大家听过最多的故事就是通胀的故事，就告诉你这个钱过一些年不值钱了，再过多少年你的1500万就变成150万了，以后你往往会发现跟你讲这道故事的人从事的就是卖房子跟卖保险的，他一定是这么跟你讲的。
但很显然，今年你手上的100万就比你去年的100万值钱一点了。
当然，以黄金计价是不值钱的，以美股mega 7计价也是不行的。
但是你能买到的房子是变好的，你买到的鸡蛋是变多的，买到猪肉是变多。
其实，余生要花多少钱，是可以算出来的，这是一个非常重要的概念。
不追求像《西红市首富》中的王多鱼一样，钱要越滚越多，永远花不完的情况下，只要能明白，人生剩下的时间你想过什么样的生活。
让现在拥有的钱，赚的钱以及能创造出来的利息收益能打平，就已经进入了一个盈余状态了。
如果你觉得你一年要花30万，你现在还处于事业的不错的阶段，那么它就在不停的盈余，盈余到给你老了之后用的。所以我感觉以你的余生平均余生50年来算，你乘上一个20到30万就是1000到1500万，这就已经能过上中国版的中产里面比较好的生活了，
如果你不需要租房子，其实你的生活成本完全没有那么想象中那么夸张的。
你自己去买个菜，不需要那么多费用，其实中国人的一生里面绝大多数的支出过去就是房地产。
如果你很有幸，你妈给你传了一套拆迁房，虽然没那么好，但是其实你已经不需要有那个支出了。
你没有遇见时代的机遇。
在刚刚改革开放就要开工厂，在上市很容易的时候上市，吃到所有的红利，你没有卡上这样的时间节点，你就不要想一夜暴富这些事情了。
你要想的就是如何财务舒适型的自由，以及以人生剩余时间财务还是有盈余的，同时是舒适的过上你想过的生活，做你想做的事情。
我觉得这就是财富自由了，别老是一说财务自由就要像某个地区首富，才能叫财富自由，这就是自己为难自己了。
所以无论我们刚刚分享的哪一种算法叫做生命倒计时法，生活舒适型算法，全球top 1到top 5的，全球1%到5%的资产法，它都指向一个数字，就是750万到1500万之间，就已经是非常好了。
所以如果你能晋升到3000万人民币，3500万人民币，就是500万美金，恭喜你已经进入全球top 1%的阶段了。
刚刚进入小红书上的刚刚进入小红书上的小康生活，就是勉强能活下去，就在小红书上。据说去年全球一共卖了五百多台劳斯莱斯，但是你在小红书上能搜到3万多个人说自己喜提了劳斯莱斯。
请问这个二手市场有多大，租赁市场有多大？这可以列为MBA的一道考题。
我刚刚列举了3种算法，它都告诉我们财务自由没有你想象需要那么多钱，也就是说当你的人生命题不再是要赚十个亿的时候，或者一个亿的时候，他变成了赚500万、700万的时候，你采用的人生策略是不一样的。这里面有非常大的不同。
这个时候，人生拥有一门独特的技术是非常重要的。这门技术一定是不能被AI一下子击穿的，也不能是个人都会的。
它往往不能够上一个几天的培训班就能做的事情，往往是需要千锤百炼之后，不断的积累，变成的一种能力。
然后你要在人身上加杠杆，就是OK这件这个事情你干跟别人干，你就是能贵十倍。
贵在哪里？
贵就要贵在就是你也许能提供很强的背书，你能有这个情绪价值，都可能是你贵的理由，这是我们绝大多数普通人不能拥有绝对的生产资料的时候，你就要拥有的一种红利，举个例子，我认为剪辑师肯定会被淘汰。
但是一个能够综合操盘一个视频节目的制作人，编导是不会被淘汰的。因为他要考虑的事情很多，他要考虑的是栏目策划，小到脚本拍摄剪辑的细节，怎么配音配乐大到这个栏目设置、项目规划、市场推广。
你会发现以后的人以后什么工作才不会被淘汰。
我觉得只有AI不能够完成的工作了？所以财富自由到底是什么？
我觉得它不能以追求巨大无比的数字为目标的财富自由。应该是以追求生活舒适，自己可实现能覆盖为追求的一种目标。
如果目标不能实现，人就会觉得很虚无，比如说你的目标是成为比尔盖茨，那就会很虚无，成为乔布斯这也很虚无。
因为绝大多数人的能力是不可能成为他们的，时代机遇也不可能成为他们。
如果你答应我刚刚说的这三种计算方式，你自己推导一下，你觉得这个数值原来人生就可以过得很好，你也许会有一种豁然开朗的感觉。
人生最大的财富可能是你剩下的时间是你最大的财富的本金，你什么都不拥有。你拥有的是你的肉体，你的思想和你的时间。
我有一天我问我的同事说，定，如果现在给你一个亿，你已经重病缠身，而且只能活一年，而且前提是你的病是这一个亿看不好的。
你想不想要？
她想了半天觉得还是算了。
因为她发现说这个比起活的久还要活很多年。一个亿好像不是没有那么吸引她，也就是说健康快乐、时间其实才是你在这个世界上真正所拥有的。
远远多过你所需要和你能驾驭的钱，其实也未必那么快乐。它要在一个合理的范畴内可能是最快乐的。
我认识很多很有钱的人，每天都很不快乐，每天都很痛苦。
每天为了让这个财富增值，完全没有时间消费等等。这些事情它真实的发生在了这个世界上。
当然人生还是要有一点钱的。比如说你很喜欢买一些很fashion的、时尚的轻奢的商品。
你想拥有一套房子，面朝大海春暖花开，你想环游世界到世界很大，你想去看看，你想这个商务舱自由，因为你要去很多地方，然后你岁数大了，腰不好，不能再像二十多岁的时候坐空中绿皮车，也能够一下飞机活蹦乱跳的时候，你可能到远方需要花一点钱。
我觉得健康的赚钱观念，应该是介于极度拜金和和三禾大神中间。你要自己寻找到一个合理的值，每个人的欲望不一样，要合理，要过得舒适，过得开心，能体验很多我想体验的东西。
你以这个为奋斗目标，每个人不一样。
极度拜金，我觉得是非常不健康的，比如说有时候我觉得有的短程飞机是毫无必要坐商务舱的，尤其全价商务舱，我觉得跟浪费钱没有什么区别，但是我觉得飞行时间大于4小时，6小时、8小时。
坐经济舱就是一种折磨了，省这点钱真的是特别痛苦。
就要设置一个以这样的消费不心痛，以这个为奋斗目标，我觉得就很好，房子也不是越大越好，就据我观察一个人一个人住大于150平到180平就是极限了。
一个人住500平的房子是非常害怕的，就是你刚查完这个房间，又担心那个房间有个人，这个时候你也很难有幸福，所以三口之家往往可能就是160平、180平、250平就差不多了，舒适的边界就在这里，当然你说三口之家18平，那是肯定是... ...
这一些年我也认识很多人穷奢极欲，比如说买了200平的，还要买500平的，然后要加杠杆，要换江边黄浦江边，很多已经爆雷了。这种生活方式也是不太健康的，这是一种病态的对财富的追求。
人都有对美好生活的向往，要以美好的生活的向往这个边界来追求和融入自我实现为追求。这是一种健康的财富观。
如果我们的读者，你二十多岁、三十多岁，那我们的余生还是比较长的。
在这个阶段树立一个非常就在这个阶段我觉得很重要，你还是要有一些欲望，因为欲望往往和生命力是挂钩的。
举个例子，比如说你完全不想减肥，然后你就完全不想化妆，完全不想穿上更好看的衣服，也不想消费。进一步就完全不想洗头，然后就完全不想见人，社恐到完全自闭，生活是这么一步步崩塌的
曾经经济上行期有一种生活方式是怎么样的？
你想穿上更好看的衣服，你想买更好看的衣服，你想去运动，你想认识更多的人，你想多赚一点钱，你想去更远的地方，你想去没有见识过的地方，我觉得这是一个良性的状态。
当然在那个阶段绝对的财富追求，绝对的物质追求，又走偏了。
我想在过去的十几二十年里面，乃至40年里面，这一些阶段我们都经历过了。
最终我觉得要回到一种温和通胀，这是经济学里面最希望达到的经就这是所有社会最希望追求的状态，人生也要处于温和通胀的阶段，我觉得才会变好。
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