近日有一位朋友问，1983年就参加工作了，即将于2026年退休，工龄没有中断。现在每月工资也就是3000多元，是不是退休以后养老金更高更划算？让我们算一下退休养老金究竟能领多少钱？
山东省的养老金计算公式主要包括三大部分。
①基础养老金，等于退休当年的养老金计发基数×（1+本人平均缴费指数）÷2×缴费年限×1%。
关于本人的平均缴费指数，指的是建立个人账户以后的所有缴费年限，缴费基数与上年度社会平均工资比值的平均值。虽然说这几年由于工资低，缴费基数可能会按照60%这样的缴费，但平均缴费指数一般不会是0.6。
早些年的时候，一般工资水平不算太低，缴费指数也会高。我们假设平均缴费指数能达到0.8左右。
按照基础养老金计算公式，平均缴费指数0.8的情况下，每一年缴费年限可以领取0.9%的养老金计发基数。工龄42.5年，可以领取38.25%的养老金计发基数。
今年山东省的养老金计发基数是7831元，比上年提高了2%。如果按照明年也提升2%的速度计算，预计能达到7988元。
这样算起来，仅基础养老金部分就可以领到3055元。
②个人账户养老金部分等于养老保险个人账户的余额÷退休年龄确定的计发月数。
个人账户的余额，我们随时可以通过相应的网络查询到，比如说爱山东APP。个人账户余额目前是按照缴费基数的8%进行积累的，早些年情况比较复杂。每一个月个人账户也会计算一定的利息。
一般来说，从建立个人账户到现在，多数人也能积累个10万元左右。早些年，由于社平工资相对低、利息也低，其实积累不了多少钱。
山东省青岛市建立个人账户的时间是1994年10月，其他地方一般是1996年1月。在青岛市的话，个人账户余额可能会略低一些。而且，青岛是当年的缴费基数上下限实际上也比山东省低的（原因是口径不同）。
假设个人账户余额有10万元，60岁退休计发月数139个月，每月个人账户养老金大约是720元左右。
③过渡性养老金部分，主要是针对建立个人账户以前的缴费年限，算是缺少个人账户积累的一种待遇补偿。
山东省过渡性养老金计算公式如下：
我们按照青岛市的过渡性养老金计算时间（这样计算结果相对低一些）。
在平均缴费指数0.8的情况下，计算年限有11年，按照计算公式可以领取11.44%的养老金计发基数，结果大约是914元左右。
以上三部分养老金相加，基本养老金是领到了4689元。
除此以外，山东省退休人员每年还有1700元的冬季取暖补贴，青岛市对于老职工还有开放城市补贴、物价补贴等待遇（折合每月59元最多）。
综合来看，合计养老待遇水平接近5000元了。对于缴费年限较长、退休前收入较低的人群，确实也有可能早退休领养老金更划算的。
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