南阳市积极推广应用资金流信息平台，破解中小微企业融资难题——
数据破壁，引金融活水润泽实体经济
“这笔800万元的贷款太及时了！真没想到，仅凭银行账户资金流水就解决了资金燃眉之急，有了这笔贷款我们就能购买新设备，年产值预计可增加30%。”11月27日，南阳唐河县一家防爆电气产品生产企业负责人在谈到最近的经营情况时激动地说。
该企业负责人告诉记者，今年防爆电气产品市场需求旺盛，工厂订单激增，急需原材料采购与设备更新，却苦于主要资产为专利权、技术等无形资产，缺乏传统意义上的抵押物，融资进程陷入停滞。关键时刻，民生银行南阳分行依托全国中小微企业资金流信用信息共享平台（以下简称“资金流信息平台”），精准分析企业资金流水信息，突破了传统信贷下缺少抵押物、授信流程时间长的局限，对其快速授信800万元，扫清了企业的发展障碍。
这是南阳市推广应用资金流信息平台，破解中小微企业融资难题，推动信贷资金精准助力实体经济发展的生动写照。
资金流信息平台的上线，打破了金融机构跨行共享资金流信用信息的壁垒，帮助金融机构对信用白户、信用薄户、无抵押无担保企业精准“画像”，为中小微企业融资增信开辟了新路径。
记者从中国人民银行南阳市分行了解到，截至今年11月25日，我市14家试点金融机构通过资金流信息平台累计查询企业资金流信息8956笔，促成辖内企业成交833笔，融资27.71亿元，有效缓解了银企信息不对称问题，为银企对接提供精准数据支持，促进中小微企业融资发展。
截至2024年底，南阳市实有企业26.17万户，绝大多数为中小微企业，市场经营主体活跃，融资需求旺盛，但大量中小微企业因缺乏担保抵押物成为“信用白户”，面临着“首贷难”的问题。资金流信息平台的推广应用，打破了传统抵押信贷模式的制约，推动信贷资金精准直达中小微企业。
业内人士评价，该平台作为征信支持金融“五篇大文章”的重要基础设施，将企业银行流水数据作为授信审批参考依据，通过与央行征信系统、动产融资统一登记公示系统协同联动，全面、精准评估企业真实信用状况，推动信用贷款精准投放，信用状况良好企业的贷款可得性大大提高。不久前，光大银行南阳分行通过分析一家纺织类企业的账户资金情况、电费缴纳等数据，验证了其生产经营良好、产能扩大、收入稳定增长，最终向该企业发放信用贷款1000万元，破解了该企业的首贷难题，为企业节约融资成本近30万元。
用好资金流，畅通融资路。南阳市利用资金流信息平台数据覆盖面广、统一共享的优势，探索建立了“政策支持+宣传推广+产品创新”深度应用机制，将服务延伸至科技、绿色、普惠、养老、数字经济等重点领域，有力支持了金融“五篇大文章”的发展。中信银行南阳分行将资金流信用信息应用于供应链金融，探索不依赖核心企业信用的供应链金融“脱核”模式，精准开展供应链企业信用评估，极大提升了供应链金融获贷的便利性，今年以来累计为16家供应链普惠型小微企业融资3000万元。
“数据破壁，引金融活水润泽实体经济，为中小微企业融资发展注入新动能。”人行南阳市分行有关负责人介绍，资金流信息平台是人民银行贯彻落实习近平总书记关于“建立覆盖全社会的征信系统”指示精神取得的新成果，是征信服务金融“五篇大文章”的重要基础设施。自2024年10月上线运行以来，该平台在南阳推广应用已取得实效，建成了资金流信用信息支持金融机构授信“愿用、能用、会用、好用”的长效机制。
党的二十届四中全会强调，坚持把发展经济的着力点放在实体经济上。该负责人表示，人行南阳市分行将继续加强政银统筹配合、协同联动，深化应用场景，让资金流信息平台精准、高效支持实体经济发展，为南阳建设现代化省域副中心城市贡献金融力量。全媒体记者 曹立峰 通讯员 侯莹莹 王钰栋
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