11月LPR维持3.5%不变
2025年5月至今暂无变化
2025年11月20日全国银行间同业拆借中心受权公布贷款市场报价利率（LPR）公告
中国人民银行授权全国银行间同业拆借中心公布，2025年11月20日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.0%，5年期以上LPR为3.5%。以上LPR在下一次发布LPR之前有效。
上次LPR下降是2025年5月，5年期及以上LPR由3.6%下降至3.5%。
LPR变化表：
武汉最新商贷利率：
首套、二套均为3.05%
武汉房贷利率自2025年5月LPR下调后随之变化，此后至今半年时间再无变化。首套房贷利率3.05%，基点数为至-45BP。
目前大部分银行不区分首套和二套房，均为3.05%（-45BP）。
武汉商品房贷利率变化趋势表：
PS：本文利率和分析仅供参考，实际以银行执行为准。利率政策变化快，本文仅以发稿时信息作为参考，后续变化请以实际为准。
不同利率的月供对比：
一、首套、二套商贷首付比例均下调至15%
2024年9月，全国二套房首付下限降至15%，将统一首套房和二套房的房贷最低首付比例，将全国层面的二套房贷款最低首付比例由25%下调至15%，详细可参考下图。
不过目前在武汉房交会期间，只要买新房都算首套，暂时基本没有二套的说法。2024年9月武汉房交会政策已经两次延续，目前购房套数认定政策延期至2025年12月31日。
二、央行：自2025年5月8日起，下调个人住房公积金贷款利率0.25个百分点。2025年9月30日起，武汉公积金最高贷款额度上调至150万（部分符合条件的可达180万）
5年以下（含5年）和5年以上首套个人住房公积金贷款利率分别调整为2.1%和2.6%；
5年以下（含5年）和5年以上第二套个人住房公积金贷款利率分别调整为不低于2.525%和3.075%。
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2025年9月30日，武汉市发布《关于进一步促进我市房地产市场平稳健康发展政策措施的通知》。
其中第一条和第二条与公积金贷款直接相关。
一、提高住房公积金贷款额度。双缴存人家庭首套及第二套住房公积金贷款最高额度为150万元，单缴存人家庭首套及第二套住房公积金贷款最高额度为120万元。提高贷款可贷额度，将按还款能力计算住房公积金贷款额度公式中的“还贷比例”由35%提高至40%。
二、阶段性调整住房公积金贷款套数认定标准。2025年10月1日至2026年6月30日，缴存人家庭购买新建商品住房申请住房公积金贷款时，正在挂牌出售的一套住房不纳入贷款套数认定。
此次调整后，公积金计算规划中还款能力上限公式调整为：
贷款额度=(借款人公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和+配偶公积金月缴存额/单位和个人缴存比例之和)x40%（此前为35%）x12个月x货款年限。对于缴存额度不高的人来说，此项调整可以至高提高贷款额度约14.2%，算是比较给力的政策。
双缴存人家庭首套及第二套住房公积金贷款最高额度由120万调整至150万元。同时2024年11月已有政策：符合国家生育政策生育二孩及以上家庭购买住房的，住房公积金最高贷款额度可上浮20%,且可超过之前120万贷款额度20%至144万。那么如今同时满足双人缴存家庭+二孩及以上家庭在150万最高额度基础上可再上浮20%至180万。
武汉公积金贷款政策及贷款额度测算表格：（2025年10月1日更新，截止发稿时为最新政策）
基础知识科普：
你的贷款利率=LPR+上浮基点数
1、什么是LPR？
贷款基础利率，又名贷款市场报价利率（Loan Prime Rate, LPR）是商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。贷款基础利率的集中报价和发布机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行算术计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外予以公布。
2、贷款利率=当时的LPR（每个月可能随时变换）+上浮或下浮基点数（此前是不变量，目前也是可变量）。在你放款之后的下一个利率重新定价日（目前最短定价周期可调整为3个月），就可以根据最新的LPR计算下一年的贷款利率。
3、对于购房者来讲更重要的是上浮或下浮的基点数（越低越好），5月20日武汉首套房基点数调整为下浮45个基点。未来上下浮基点数可能也并非固定值，或可重新协商或置换存量贷款。
新放款的利率计算公式将如下：利率=LPR3.5%-45个基点（即-0.45%）=3.05%。
降低已两次降低存量贷款利率，利率重新定价周期大幅缩短，加减基点数不再是不变量！
一、借款人申请商业性个人住房贷款时，可以选择固定利率或浮动利率作为定价方式。合同约定为固定利率的，利率水平在合同期保持不变。合同约定为浮动利率的，利率以最近一个月贷款市场报价利率为定价基准加点形成（加点可为负值），加点幅度应体现市场供求、借款人风险溢价等因素。
二、固定利率商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房贷款置换存量贷款。置换时，利率以最近一个月贷款市场报价利率为定价基准加点形成，加点幅度等于原合同利率水平与最近一个月贷款市场报价利率的差值。
三、自2024年11月1日起，合同约定为浮动利率的，商业性个人住房贷款借款人可与银行业金融机构协商约定重定价周期。在利率重定价日，定价基准调整为最近一个月贷款市场报价利率。利率重定价周期及调整方式应在贷款合同中明确。
四、自2024年11月1日起，浮动利率商业性个人住房贷款与全国新发放商业性个人住房贷款利率偏离达到一定幅度时，借款人可与银行业金融机构协商，由银行业金融机构新发放浮动利率商业性个人住房贷款置换存量贷款。重新约定的加点幅度应体现市场供求、借款人风险溢价等因素变化，加点幅度不得低于置换贷款时所在城市商业性个人住房贷款利率加点下限（如有）。
2024年11月1日起可重新约定重定价周期，周期最低可调整至3个月，需要自己手动在银行APP上操作。要注意的是，在LPR下行周期内，重定价周期越短，借款人可越快享受到利率下行带来的利好；但在LPR上行周期内，借款人也将更早承受加息负担。目前LPR处于下行周期，例如你选择了3个月重新定价，那么在此次下调LPR之后的下一个重新定价日（不超过3个月），你的存量贷款利率就将下调。
编辑摄影
鹿二
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法律顾问：湖北平渊律师事务所丨章敏
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