好消息！银行取款超5万元不再需要登记资金来源
银行取款服务迎来便民新变化，昔日“一刀切”的询问规定终于调整。
很多人都有过这样的经历：去银行取一笔金额稍大的现金，不得不面对柜员对资金来源、用途的一连串询问，并履行登记手续。这一场景将从明年起成为历史。
11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，取消了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定-
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新规将于2026年1月1日起正式施行，这意味着今后我们到银行存取5万元以上的现金，不再需要经历繁琐的来源或用途登记程序。
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01 新政亮点
此次发布的新规最引人关注的变化，就是取消了原办法中“个人办理单笔5万元以上现金存取业务，需了解并登记资金来源或用途”的规定-
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2022年版监管规则中，这一规定曾引起一定争议。不少公众认为它增加了业务办理的繁琐性，甚至担忧可能侵犯个人隐私-1。
新办法审议通过并于2026年元旦实施后，个人存取款将更加便捷-
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02 改变背后
新规并非简单地取消登记要求，而是对银行尽职调查方式进行了重要调整——从 “一刀切” 转变为“基于风险” 的管理原则-2。
根据《管理办法》，金融机构应当勤勉尽责，遵循“了解你的客户”的原则，根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施-1。
具体来说，对于洗钱、恐怖融资风险较高的情形，金融机构应当采取相应的强化尽职调查措施，了解客户的资金来源和用途-1。
而对于低风险情形，则可采取简化尽职调查措施-1。
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03 实际应用
新规落地后，银行在办理取款业务时，将不再对所有人都“一视同仁”地询问，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”-2。
比如，张大爷每月15日都去银行取3000元养老金。这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，不用问资金用途，可直接办理-
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同样，李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚。她存取小额资金，银行也直接办理-2。
但是，如果一名大学生小王账户突然收到多笔跨省转账，当天又集中转出十几万元。这种异常交易，银行必须启动“强化调查”，查清资金来源和去向-2。
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04 平衡之道
《管理办法》围绕“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查-4。
这种做法避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系-
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在日常生活中，单位和个人往往希望各类金融服务和资金流转尽可能快捷，客户尽职调查等工作越“无感”越好-2。
但在电信诈骗、网络赌博等犯罪高发且手段不断迭代升级的背景下，一味追求便利往往会削弱资金安全-
反之，要实现更高程度的安全，就需要在一定范围内容忍不便-
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新规强调“基于风险”开展客户尽职调查，正是监管层面对这一矛盾作出的制度性回应-
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05 广获好评
取消取款登记规定的消息发布后，引发了广泛关注和积极评价-
业内人士指出，对5万元以上现金存取业务，未再统一要求询问并登记资金来源及用途，是在“基于风险”原则下采取的务实措施-
这有助于《管理办法》更加顺利施行，同时也能减少金融机构工作量，在防范风险的前提下改善用户体验-
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网友纷纷点赞这一新规，并期待尽快落实实施-1。
银行服务新模式既满足了绝大多数守法市民对便捷金融服务的需求，又为打击非法资金流转留下了有效监管空间。
下次你去银行办理业务时，如果交易记录良好、资金来源清晰，即使是较大额存取款，也能享受快速便捷的服务。
而配合金融机构的合理尽职调查，也是我们每个公民应尽责任-
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