银行取钱新规来了！

取款超5万元不再需要登记

此外，取钱时

银行不再“一刀切”地询问所有人

而是根据风险状况

决定是否要“多问几句”

11月28日，中国人民银行、国家金融监督管理总局、中国证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，自2026年1月1日起施行。

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文件规定，金融机构需根据客户特征和交易活动的性质、风险状况，采取相应的尽职调查措施：涉及较高洗钱、恐怖融资风险的，采取相应的强化尽职调查措施，必要时可以采取与风险相匹配的洗钱风险管理措施；涉及较低洗钱、恐怖融资风险的，根据情形采取简化尽职调查措施。

哪些属于较低风险业务？

如果收入来源清晰、资金往来稳定，金额也通常在合理范围，洗钱风险并不突出，银行在为客户办理业务时，主要是进行必要的身份识别和基本信息核验，一般情况下不会要求提供额外材料或增加审核流程。

譬如：

张大爷每月15日都去银行取3000元养老金。按新规，这类收入来源清晰、交易稳定的客户，银行只需核对身份证，不用问资金用途，可直接办理。

李阿姨在菜市场摆摊二十年，每天存货款、交租金流水清清楚楚，她存取小额资金，银行也直接办理。

但如果一名普通职员，平时账户交易多为日常开支、工资收入，某天突然开始收到多笔来自不同省市的转账，随即又迅速转出，金额动辄几十万元到几百万元，这种情况就会引起银行关注，采取措施了解、核实交易背景。

另外值得一提的是，该文件还删除了“个人存取现金超5万元需登记资金来源”，与此前的征求意见稿保持了一致。

提醒大家

配合金融机构的合理尽职调查

是每个公民的责任

只要资金往来干净透明

新规就会让我们办事更顺畅

快转发提醒身边人吧~

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佛山发布编辑部

来源：央视新闻、人民网

编辑：莫秀珊

审校：陈婉萍、李洁莹

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