11月28日，人民银行、金融监管局、证监会联合发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。新规取消了个人存取现金超5万元需登记资金来源的规定，将于2026年1月1日起施行。

银行一线从业人员对此政策普遍持积极态度。新规为银行基层工作"松绑"，在反洗钱风险防控与金融服务便利化之间找到平衡点。与此同时，实际业务办理中仍可能给客户带来不便。

2022年发布的原版管理办法首次明确5万元取款登记制度。该制度旨在强化反洗钱风控，但实践中逐渐出现"层层加码"现象。银行网点普遍建立台账，记录客户基本信息和存取款用途。部分银行甚至将询问门槛降至2万元，让储户感到取自己的钱还需自证，成为客户困扰并激化银行与客户矛盾。

最新政策的重要变化在于确立差异化风险管理。金融机构可结合客户特征、业务关系或交易性质进行风险评估。当判断客户洗钱、恐怖融资风险为低风险时，可采取简化客户尽职调查措施。这一调整取代了此前"一刀切"模式，强调尽职调查的灵活性。

据悉，一位国有行网点负责人表示，以前对周边商户或熟悉客户的存取款都要询问用途，显得比较冰冷和不近人情。该负责人认为，对领取养老金的老年人、经营流水稳定的个体户、工作稳定的上班族等低风险群体，仅需完成身份核验即可简化办理。目前该网点对经常办理业务的周边客户已不强制询问，只在存取钱时做提醒。

银行网点工作人员表示，5万元以上存取款询问除风险排查外，还有运营管理需求。银行网点通常在前一天工作结束前上报第二天所需现金，避免出现无钱可取的情况，这也是大额取现需要预约的原因。

新规在强调灵活性的同时，明确当怀疑客户或交易涉嫌洗钱、恐怖融资等高风险情形时，金融机构不得采取简化尽职调查措施。

目前银行一线除应对反洗钱风险排查外，还需承担反电信网络诈骗工作。对客户而言，反洗钱和反诈骗常通过询问办卡、资金用途实现，但工作目的和涉及部门不同，实际业务办理仍可能给客户带来不便。

声明：市场有风险，投资需谨慎。本文为AI基于第三方数据生成，仅供参考，不构成个人投资建议。

本文源自：市场资讯

作者：观察君