11月28日，中国人民银行官网发布《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（下称《管理办法》），强调金融机构基于风险开展客户尽职调查，把握好洗钱风险防控和优化金融服务的平衡。
其中，“个人存取现金超5万元需登记资金来源”的规定取消，与此前的征求意见稿保持了一致。根据新规，取款时，银行不再“一刀切”地询问所有人，而是根据风险状况来决定是否要“多问几句”：出现较高洗钱风险时，银行“强化调查”了解资金来源和用途；对于低风险情形，则采取简化措施。
《管理办法》围绕“基于风险”的核心原则，要求金融机构根据客户特征和交易活动的性质、风险状况开展客户尽职调查，避免采取与洗钱风险状况明显不匹配的措施，平衡好洗钱风险防控和优化金融服务的关系。
《管理办法》推出的一大背景是，在日常生活和生产经营中，单位和个人往往希望各类金融服务和资金流转尽可能快捷，客户尽职调查等工作越“无感”越好。但在电信诈骗、网络赌博等犯罪高发且手段不断迭代升级的背景下，一味追求便利往往会削弱资金安全；反之，要实现更高程度的安全，就需要在一定范围内容忍不便。
举个例子更明白：
唐山商务局发布公告
停止2025年家电以旧换新
手机等数码产品购新补贴活动
数码产品购新补贴活动的公告
根据河北省商务厅消费品以旧换新工作部署，结合我市消费品以旧换新相关政策安排及专项资金使用情况，现决定停止2025年家电以旧换新、手机等数码产品购新补贴活动。具体事项公告如下：
一、停止时间
自2025年12月2日00:00起，在全市范围内停止开展家电以旧换新、手机等数码产品购新补贴活动。
二、其他事项
（一）请各县（市）区商务主管部门及时将公告内容传达到辖区参与家电以旧换新、手机等数码产品购新补贴活动的企业（门店）和商户，并做好政策解释与协调工作。
（二）对已提交申请补贴订单，家电、手机等数码产品须于12月15日前提交相关资料，逾期未完成的不予兑付补贴。对于经审核信息不准确、返回整改的订单，请各县（市）区商务主管部门及时指导参与企业（门店）和商户进行核查整改，并请有关消费者积极配合完善相关数据，以便准确兑付补贴资金。
此前，商务局已经停止
家装厨卫“焕新”
电动自行车以旧换新补贴
还有汽车报废更新补贴
家装厨卫“焕新”、电动自行车
以旧换新补贴、汽车报废更新补贴停止
自2025年11月10日00:00起，在全市范围内停止开展家装厨卫“焕新”和电动自行车以旧换新补贴活动。
自2025年11月7日0时起，我市暂停实施汽车报废更新补贴政策。
唐山你好 （tangshan_nihao）
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来源：玉田县人民政府 网 央视新闻唐山商务局编 辑 ： 阿 星
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