大家好呀，我是邓姐姐。
只有不到1个月，将步入2026年。
想要今年少交一点个税，务必提前准备。
之前说过个人养老金账户，
是政策支持，个人自愿参加的补充养老制度。
更关键是可以抵扣个税。
可以把它当作一个享受国家税收优惠的专用投资账户。
个税税率≥10%的小伙伴，都可以考虑。
每年存缴上限1.2万元，将会在次年计算个税前扣除。
节税效果明显。
这个投资账户相当于强制储蓄。
正常情况下，里面的钱退休时才能取出。
账户资金可用来自主投资存款、理财、保险、公募基金等金融产品。
操作自由，想怎么买都行。
例如去年买的存款，今年到期后想续买或者转买基金等均可。
具体的产品选择，就依据个人风险偏好啦。
大致的风险排序：存款＜保险＜理财＜基金。
可以把资金分成几份买，雨露均沾。
值得一提的是，今年各类产品目录都有增加。
特别是基金，以前只有养老基金，现在宽基指数基金也被纳入。
例如，上证50、沪深300、中证500、科创50等等。
在今年的科技行情下，这类产品也能跟上这波上涨行情。
如果继续看好中国科技创新长期发展。
可以看看，华夏科创50ETF联接Y（022945）
跟踪科创50指数，近1年涨幅达47.63%。
它主要投资于半导体、信息技术、生物医药等硬科技行业的科创板龙头企业。
Y类份额，是专为个人养老金账户设置的份额类别。
相比寻常的A类、C类，费率会更低。
类似的，还有华夏中证科创创业50ETF联接Y（022939）。
跟踪科创创业50指数，近1年涨幅60.18%。
科技创新现在是中国经济增长的潜在动力。
虽然短期起伏可能比较大，但长期叙事依然清晰。
还有很多人想通过个人养老金账户，去买养老金。
这样可以退休后养老用，反正钱也得退休才能取。
时间卡得刚刚好。
叠加省税功能，很划算。
买个人养老账户里的养老金，不妨考虑：
国民慧选2号（节税版）A款年金险
（点蓝色字就可以买）
不但没有健康告知。
优势还在于，它在同类产品里领钱比较多。
同时也比较灵活，能满足大多数人的养老储备需要。
举个例子，假如一位30岁的女性，税率20%。
每年放进去1.2万，连续交3年，55岁开始领固定养老金。
每年交的1.2万，第二年可以退税2400元。
三年一共退税7200元。
交进去的钱会自动增值，不用你操心，挺省事的。
到55岁时，可以一次性领到53731元。
相当于复利约2.6%，折算成单利大约是3.6%。
这笔钱是确定能拿到的，不怕市场波动或者利率下降。
适合作为养老的保底安排。
除了个人养老账户之外。
还有一个可自主选择的退税路子，税优险。
每年保费能抵扣个税，最高税前抵扣2400元。
税优健康险，现在选择挺多。
有的更像理财，比如带理财功能的护理险。
也有普通的百万医疗险、终身防癌险等等。
更建议优先选择护理险。
因为健康险不一定非要买有税优的，性价比选择会更多。
推荐中荷岁岁享3.0税优护理险
有保障的同时还能享受个税减免。
它本身包含保障，万一遇到风险了可以赔钱。
要是平平安安的，它就像个能攒钱的小存钱罐。
里面的现金价值（就是退保能拿回来的钱），会自己往上涨。
只要超过你交的保费，随时可以退保取出来。
举个例子：一个30岁的小伙子，税率按20%算。
每年交2400元，连续交10年。
他每年退税大约480元，一共能退4800元。
十年后，保单里的现金价值会长到24540元。
合同里写明，要是那时退保这笔钱可以全拿出来。
算下来，实际年化收益能达到4.42%。
如果你税率越高，退的税越多，实际收益还会更可观。
有机会达到5%、8%甚至更高。
算是借着国家给的退税福利，薅了把羊毛~
最后汇总一下。
除去常规抵扣个税的项目。
税率高的小伙伴，可根据下方选择。
保险类的省税产品，还有个羊毛。
达成一定条件，即可获赠一份价值400元的体检套餐。
名额自己或给家人朋友都可用。
想了解或配置点这：免费预约顾问咨询
12月就是最后的机会，错过就没有了。
等明年个税汇算时再想起，怕是会后悔没早动手。
PS.
再提醒下，明天有可转债打新。
只要中签，大概率都能吃到肉哦。
大伙吸吸欧气，希望这次幸运儿就是你。
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