平湖一柱【第2994期 养老金专题】
有个副高女教师问：她是1971年2月出生，是55+申请退好呢？还是60+正点退好？
实话实说，女教师这样问，这个问题实在不好回答。
因为，若是站到退休待遇——“钱”字上来说，肯定是退休越晚待遇越高；
但若是站到轻松——“休”字来说，肯定是早退早休息、早退早快乐！
这是个“鱼和熊掌”的问题，不同人有不同答案。所以，这个问题，唯有“向内问”——问自己，是看重“钱”呢？还是看重“休”？
即便是看重“钱”，也还要看自己的身心和家庭情况是否许可，如果身体撑不住，钱再多也只能想想而已！
若是“向外问”——问他人，那么一人一个观点，一人一个答案，“兼听之”，是越听越不明，越听越纠结，最后弄得拿不定主意，白天吃不下饭，晚上睡不着觉，焦虑不已，若是落个精神衰弱则就蚀了“大本”了。
正所谓，“求人莫若求己”。副高女师，在退休问题上，自己情况自己了解，“内心想啥我自知”，唯有根据自身情况，做出自己的正确判断！
【副高女教师55+和60+退休养老金测算案例】
东部省份女教师，1971年2月出生，1991年7月参工，
副高七级，月扣缴保费796.37元。
截至2025年11月，个人账户养老金余额76000元，
视同缴费年限2014年9月-1991年7月=23年3个月，即23.25年。
若是55+申请，退延迟4个月，2026年6月退休。教龄是
2026年6月-1991年7月=35年整，计发月数是168个月。
若是60提前退，即2031年2月退，教龄是39年8个月，即39.67年。计发月数是139个月。
若是60+正点退，要延迟19个月，61岁7个月，2032年9月退休，教龄是，41年3个月，即41.25年。计发月数127.9个月。
该省份过渡性养老金过渡系数是1.3%。
2025年缴费基数是7506元，2025年养老金计发基数是7831元，按年2%涨幅，2026年有望涨到7987……2031年有望涨到8817，2032年有望涨到8994。
55+申请退，实际平均缴费指数按1.3262，视同缴费指数假设按1.8000计算，则平均缴费指数约
=（1.3262×141+1.8000×279）÷（141+279）=1.6409。
退休待遇由4部分组成
=基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金+职业年金
各部分计算公式如下：
基础养老金=退休时全省上年度在岗职工月平均工资×（1＋本人平均缴费工资指数）÷2×缴费年限×1%
过渡性养老金=参保人员退休时本省上年度在岗职工月平均工资×本人视同缴费指数×本人视同缴费年限×过渡系数
个人账户养老金=退休时本人基本养老保险个人账户累计储存额÷计发月数
职业年金=退休时本人职业年金账户累计储存额÷计发月数
55+申请退待遇
=3691.31+4345.33+485.56+728.34
=9250.54
60提前退待遇
=4809.34+4930.14+857.83+1286.74
=11884.05
60+申请退待遇
=5156.93+5056.29+1069.17+1603.75
=12886.15
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