中国网贷技术全球领先，为啥出海收割老外却惨败？印度市场给出答案
如今国内互联网巨头，最盈利的项目之一，大家心照不宣，就是网贷。咱们网贷领域的风控技术，靠大数据筛选客户，技术成熟度可以说处于全球领先水平。可既然模式这么成熟，为啥不带着这套技术出海，去开拓海外市场呢？其实早在2018年，就有不少国内公司尝试过网贷出海，印度就是其中一个重要市场。
目前印度正在运营的在线借贷平台中，超过1/3都有中资背景，或是与中国公司有技术合作。咱们的网贷技术，确实比当地领先太多：以前印度人借钱，要走各种审批流程、提交大量资料，手续繁琐还未必能成功；而咱们的大数据风控技术，能大幅提升借贷效率，用户下载软件后按流程操作，不到10分钟，5000卢比就能到账。凭借高效便捷的优势，有中资背景或中国技术支持的网贷公司，在印度的市场占有率不算低，放贷环节完全没难度。
可到了还款环节，意外却接连发生。一位印度金融分析师曾说，在印度人眼里，网上借的钱不算债务，更像天上掉下来的馅饼、免费的补贴，多数人根本没有偿还网贷的意识——钱一到手，直接把借贷软件卸载，后续催收电话打过去，很多人都忘了自己借过钱。
更关键的是，国内常用的催收手段，在印度根本行不通。国内靠绑定社会关系施压，给借款人亲戚朋友、同事打电话催收，能起到明显效果，毕竟咱们的文化里，欠钱不还很丢人；但印度人接到催收电话后，不仅不在乎，反而会主动打给朋友问：“你在哪薅的这个羊毛？我也想去”，他们不觉得欠钱不还丢人，反而认为这是人人都能薅的福利。
至于发律师函、走诉讼流程，虽然有一定效果，但成本极高，根本不划算。一位从印度市场撤退的中国企业家就坦言，原本以为凭借成熟的风控模型、先进的大数据技术和专业团队，能在印度实现降维打击，可实际运营两年，公司累计放贷约50亿卢比，坏账率却高达47%，远超国内2%-8%的正常水平。
为啥网贷在印度行不通？核心原因是技术永远穿不透文化隔膜。印度人对“借与还”的认知、家庭与亲友同事的社交关系逻辑、对责任的理解，都和中国人完全不同。咱们的算法能算准各类数据、评估各类风险，却唯独没考虑到中印之间巨大的文化差异，这也是网贷出海最大的阻碍。所以网贷出海没那么容易，至少在印度市场，已经用失败证明了这一点。
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