退休别只看缴费年限！真实案例告诉你，影响养老金高低的关键密码|个人账户|养老保险|养老金|存储额|工龄

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退休朋友在办理退休最关心的事情就是退休金，我能开多少养老金？那么究竟是什么因素影响养老金的待遇高与低？又怎样会在养老金待遇核算中占有更大的优势呢？

很多退休人员可能对于养老金待遇的高低第一判断就是缴费年限的长短！经常说的一句话，我40多年工龄，这里的工龄也就是我们平常所说的缴费年限，包含了实际缴费年限+视同缴费年限，不难看出40年工龄确实是不低的水平，如果是该人员是女职工50岁/55岁退休的前提下，40年工龄需要10岁/15年就开始参加工作并且始终缴纳养老保险，显然这并不现实，所以通常情况下拥有40年或者是40年以上的退休人员多为男职工，60岁退休的前提下，20岁19岁18岁就开始参加工作并且始终缴纳保险坚持如一日坚持了40年甚至40年以上，确实是不易。

那么今年小编有一个真实的案例进行分析，有一位拥有43.5年工龄的退休人员，退休后的养老金待遇仅为3958元。不难看出该人员在60岁退休的前提下60-43.5=16.5岁，该人员16岁就开始参加工作缴纳保险，缴费年限43.5年包含了11.25年的视同缴费年限+32.25年的实际缴费年限下，依然养老金待遇水平不高，并且没有超过4000元以上。

那么我们通过该人员的退休待遇核定表，了解该人员的实际情况通过实际情况进行分析，影响养老金高低的关键密码。

首先养老金核算公式=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金的总和，这里该人员基础养老金是2358元+个人账户养老金518元+过渡性养老金1081元合计=36958元。

首先我们先分析基础养老金=退休当年的计发基数*（1+缴费基数）/2*缴费年限*1%，首先这里该人员退休所在地计发基数是86412，按月计算就是86412/12个月=7201元，首先该人员是4月份办理退休在4月份退休的过程中由于辽宁省计发基数尚未下发，针对于2025年辽宁除沈阳，大连计发基数为7346元，那么根据核算的7201元计发基数为2024年计发基数，所以针对于2025年计发基数-2024年计发基数的差额部分进行重算以及养老金的重算补发，所以这里该人员在重算补发之后养老金待遇也会相应有所提高，但是通过计发基数7201元不难看出，7000元左右的计发基数或许本身就在养老金待遇核算中并不占有优势。

参考2025年全国31个省市的计发基数，上海计发基数已经达到了12434元，相比较于7000元左右的计发基数上海等一些经济发展较高地区已经超过万元，甚至上海已经达到一万二以上，这点计发基数的影响作用不应被忽视。

除此之外，如果我们根据该人员基础养老金进行退休，该人员缴费基数为：7201*（1+缴费基数）/2*43.5年*1%=2358元，不难推测出该人员缴费基数为0.5，在现在最低缴费基数0.6的前提下该人员的缴费基数仅为0.5，或许这才是影响该人员虽然拥有缴费年限较高但是养老金待遇并不高的主要原因。该人员在43.5年的工作中不仅始终按照最低缴费基数缴纳保险，甚至可能有些都达不到最低标准，这里的缴费基数不仅影响的基础养老金，同样影响了该人员的个人账户存储额，可以看出该人员最低账户存储额仅为72016元，7万多的个人账户存储额，这也是缴费基数较低的结果导致，养老金秉持着多缴多得的激励原则，始终按照最低基数标准缴纳保险肯定会影响养老金待遇。

综上，可以看出影响养老金待遇高低主要有三大因素：第一因素地区因素决定了退休人员退休当年的缴费基数，第二因素缴费基数不仅影响则基础养老金同样影响着个人账户存储额，第三大因素才是缴费年限。在三种因素结合之下相互配合共同影响退休人员的待遇，所以咱们如果想让自己的待遇能够在退休后有更高的标准达到更高的要求，这三点都是需要规划并且考虑的。