2026 年元旦一到，全国无数背着房贷的朋友就要迎来一个好消息 —— 月供要变少了！这可不是什么新出台的政策福利，而是去年 5 月央行降息的红利，终于要落到咱们普通老百姓的口袋里了。当时央行宣布下调个人住房公积金贷款利率，现在就等着新年第一天正式生效，不少人每个月都能多攒下一笔零花钱。
一、纯公积金贷款用户：躺着就能享优惠，一分手续都不用办
要说这次降息最省心的，那必须是纯公积金贷款的老哥们。只要你的贷款是在 2025 年 5 月 8 日之前批下来，而且现在还在按月还款，那从 2026 年 1 月开始，利率就会自动切换到新的标准。
压根不用你跑公积金中心递材料，也不用打电话给银行催着办，银行系统后台会自动搞定这一切。到了 1 月份还款日，你瞅一眼扣款短信就会发现，扣的钱比以前少了。
给大家算笔实在账，就按首套房贷款 100 万、期限 30 年算。以前利率 2.85% 的时候，每个月得还 4136 元；现在利率降到 2.6%，月供直接跌到 4003 元左右。一个月少还 133 元，看着不多，但架不住时间长啊，30 年下来，总利息能省 4.7 万多！要是贷款 80 万，每个月也能少掏 100 多块，这可是实打实的 “躺赚”。
二、组合贷用户：优惠能享，但力度得看公积金占比
很多人买房办的是组合贷，就是一部分公积金贷款、一部分商业贷款。这种情况的朋友也能沾光，但优惠力度就没那么大了。
这次的利率下调，只针对组合贷里的公积金部分，商业贷款那部分能不能跟着降，得看另外的规则。所以明年 1 月你查月供的时候，会发现确实少了点，但别指望能像纯公积金贷款那样降得多，毕竟只有一部分本金享受到了降息福利。
三、纯商贷用户：月供降不降，就看 “重定价日” 这个关键
那纯商业贷款的朋友是不是就没机会了？也不是，能不能在明年 1 月少还点钱，全看你贷款合同里写的 “重定价日” 是哪一天。
商业房贷利率都是和 LPR 挂钩的，但不是每月都变。重定价日一般就两种，一种是每年 1 月 1 日，另一种是你贷款发放的对应日期，比如你 6 月 10 日办的贷款，那每年 6 月 10 日就是重定价日。
2025 年的时候，5 年期以上 LPR 从 4.2% 降到了 4.05%，降了 0.15 个百分点。如果你的重定价日正好是 1 月 1 日，那明年元旦起，你的商贷利率就会跟着下调，月供自然也会变少。要是重定价日不是 1 月 1 日，那就得等到对应的日期，才能享受 LPR 下调的福利。
四、这类人能领 “双重补贴”：财政贴息 + 降息，省钱力度翻倍
还有一群幸运儿，能拿到更大的减负红包，那就是符合地方 “财政贴息” 政策的购房者。这个政策不是全国统一的，只有部分城市在试点。
比如有的城市规定，在 2025 年 9 月到 2026 年 8 月之间，新办首套商贷或者办了 “商转公” 业务的人，可以申请 1% 的利息补贴，补贴期限还能达到 1-3 年。
举个例子，要是你的商贷利率是 4.05%，加上 1% 的贴息，实际承担的利率就只有 3.05% 了。同样贷 100 万，月供能直接少好几百块。不过这个补贴不是自动到账的，得自己主动关注当地公积金管理中心或者财政局的通知，按要求提交材料申请才行。
说到底，这次房贷利率调整，覆盖的人群特别广，光是公积金贷款这一项，每年就能帮全国贷款家庭省下 200 多亿的利息。这笔钱直接进了老百姓的口袋，大家手头宽裕了，消费意愿自然就提上来了。对房地产市场来说，也进一步凸显了公积金贷款的低成本优势，让更多刚需购房者愿意优先用公积金买房。
最后给大家提个醒，要是你想知道自己到底能省多少钱，赶紧打开手机银行 APP，或者翻出当初的贷款合同，看看自己的贷款类型和重定价日。要是 1 月份扣款金额有疑问，直接打银行客服或者公积金热线咨询就行。
聊到这儿，大家肯定都很关心自己的情况吧？你家的房贷是纯公积金、组合贷还是纯商贷？重定价日是不是 1 月 1 日？赶紧在评论区分享一下，看看谁能省下最多的钱！记得点赞收藏，把这个好消息分享给身边背着房贷的朋友！
热门跟贴