来源：两江财经

撰文 | 金融研究员

今年以来银行接到了多少“罚单”？

根据国内研究机构的数据，截至今年12月15日，各类银行及从业人员共接到了1634份行政处罚决定书。

从上面的数据可以看出，银行业延续强监管态势。

金融监管总局在“2025年监管工作会议”上曾释放明确信号：

持之以恒强监管。

综合全国各地金融监管部门公开披露的行政处罚决定信息，今年以来频现的银行“罚单”，大致呈现了四个方面的特点。

第一个特点：机构“罚单”股份制银行被罚金额占比最高，国有大型银行接到的“罚单”数量最多。

银行机构接到“罚单”总计1187张，被罚金额共计14亿元。

各类银行被罚款金额来看，股份制银行被罚金额最多，总计达到5.44亿元，占比38.88%。农商行（农信社）被罚金额次之，总计达2.47亿元，占比17.68%。

各类银行“罚单”数量来看，国有大型银行最多，总计达到349张，占比29.4%。农商行（农信社）次之，总计320张，占比26.96%。

第二个特点：个人“罚单”农商行（农信社）金额、数量占比最高。

银行个人类“罚单”总计447张，处罚金额3449.30万元。

值得注意的是，无论是个人类“罚单”金额，还是个人类“罚单”数量，农商行（农信社）占比均最高。

个人“罚单”金额方面，农商行（农信社）总计995.4万元，占比28.86%。

个人“罚单”数量方面，农商行（农信社）总计128张，占比28.64%。

第三个特点：全部“罚单”国有大型银行数量最多，股份制银行金额最多、占比最高。

全部罚单总计1634张，处罚金额总计14.34亿元。

罚款金额方面，股份制银行被罚金额总计达到5.52万元，占比38.54%；国有大型银行次之，被罚金额总计达3.65亿元，占比25.44%；然后是农商行（农信社），被罚金额总计达2.57亿元，占比17.95%。

罚单数量方面，国有大型银行“罚单”最多，总计达到472张，占比28.89%；农商行（农信社）次之，总计达到448张，占比27.42%。

第四个特点：累计“罚单”前20名无农商行（农信社）。

按累计“罚单”金额来看，前20名银行中，政策性银行共有2家，国有大型银行共有6家，股份制银行共有11家，城市商业银行共有1家。

从上面的内容可以看出，尽管农商行（农信社）在机构“罚单”和全部“罚单”金额、数量中均占比第二，个人“罚单”金额、数量占比第一，但是在累计“罚单”前20名中却没有农商行（农信社）。

为什么呢？

对比研究可以发现，与国有大型银行、股份制银行和城商行相比，农商行（农信社）被罚的单笔金额其实并不高。若把千万元及以上的单笔罚单定义为“大额罚单”，今年以来大额罚单主要集中在国有大型银行、股份制银行，释放出监管机构对系统性重要银行合规经营的高度关注。

对于频现“罚单”的银行来说，强监管其实带来了多重新变化。

第一重新变化：历史存量风险出清，为高质量发展卸下包袱。

银行机构，今年以来接到的“罚单”，多数针对的是2023年及以前的合规行为，相当于是监管部门在“帮助”银行主动清理历史存量风险，使其能卸下包袱，实现更高质量的发展。被罚后普遍的“已完成整改”回应，也说明银行已转向主动整改提升。

第二重新变化：“双罚制”压实全员合规责任，倒逼银行治理重塑。

“双罚制”将合规责任穿透至业务最前沿，从根本上改变了“仅机构买单、个人免责”的博弈格局，倒逼银行必须将合规意识内化为全体员工的职业自觉，并融入业务全流程，将直接推动银行治理和内部控制的全面优化，为建设更健康的组织文化提供强大外部驱动力。

第三重新变化：制度与政策红利释放，提供清晰合规导向与新增长点。

监管在处罚的同时，加快补齐制度短板，为银行提供了更清晰的合规指引。一系列增量政策在房地产、小微、科技、外贸等领域的实施，为合规经营能力强的银行打开了新的业务增长空间，引导资金更高效地服务实体经济。

第四重新变化：行业整体规范度提升，构建良性竞争环境。

穿透式监管和跨区域协同，有效遏制了“监管套利”和“地方保护”，使市场竞争环境更加公平透明，从而有利于治理规范、内控扎实的银行获得长期竞争优势，推动行业从规模竞争转向质量与效率竞争。

第五重新变化：市场信心与估值支撑增强。

强监管虽短期内带来阵痛，但从长期看，通过净化市场、出清风险，增强了整个银行体系的稳健性，将持续提升投资者对银行业的信心，为其估值提供更坚实的底层支撑，因为更透明、规范的银行业，也更容易获得投资者认可。

金融强监管是倒逼、赋能、引领银行走向更高质量的发展轨道，只要银行将合规压力转化为治理提升的动力，就一定能赢得长期可持续发展的核心优势。

特别说明：本文数据摘录于国内研究机构；数据采集截至时间均为2025年12月15日。

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