《中国人身保险业经验生命表（2025）》
也就是“第四套生命表”
将于2026年1月1日起正式启用！
♂️这次生命表的更新
对保险的影响还真的挺大的！
很多新朋友还不清楚什么是生命表
简单来说，生命周期表这是一张数据统计表
记录了不同年龄人群的死亡率和生存率数据
比如：
不同年龄的死亡人数
从出生（或一定年龄）开始能活多久
预期寿命有多少
✅而保险的本质是风险转移
保险公司会参考借鉴生命表上面的数据
来预估未来的理赔支出，进而确定保费
也就是说，生命表起到定价“参照物”的作用
⚠️第四套生命表更新，核心的两个变化：
一个是死亡率下降了
另一个是预期寿命的提升
对保险的影响，具体有这一些
⭐定期寿险、定额终身寿险：保费下降
这类保险产品以身故为核心
因生命表死亡率下降
保险公司预估的身故赔付时间大概率延后
周期变长，预定发生率降低
投保人能以更低成本获得同等保额的身故保障
⭐年金险：保费可能上涨，或领取额度降低
这类以生存为给付条件的险种，预期寿命延长
意味着保险公司要支付生存金的周期大幅拉长
若想维持原有领取额度，需缴纳更高保费
若保费不变，未来每年领取的养老金会减少
⭐重疾险、长期医疗险：保费可能上涨
人活得越久，发生疾病的风险概率越高
对于重疾险、医疗险这类健康保障类产品来说
出险概率提高了，保险公司要留出更多理赔款
因此保费自然要跟着上涨
⭐意外险：保费影响不大
意外险定价依据意外伤害经验发生率表，不依赖生命表数据
因此第四套生命表对这类险种的保费和保障责任，基本没有影响
总的来说，第四套生命表启用后
重疾险、年金险这两大产品需要重点关注！
因为一旦买了，未来几十年的保费都固定不变
现在买，就能锁定现在的低价
不管以后生命表怎么调，你的保费都不会变！
值得选的产品，也都给大家整理好了
不清楚哪款产品适合自己？
或需要具体保费情况
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