据澳洲新闻集团12月28日报道，随着数字银行业务持续重塑澳洲人的银行使用方 式，一些人正在对这一“巨大变革”中可能被遗留的数百万人发出警告。
澳洲人正以创纪录的速度拥抱无现金的未来，移动钱包和感应支付已深深融入日常 生活。 然而，尽管数字支付的便利性毋庸置疑，现金的迅速衰退却使数百万澳洲人，尤其 是老年人、偏远地区居民和残障人士，越来越被排除在经济体系之外。
根据澳洲银行协会（Australian Banking Association，简称 ABA）的《2025 Bank on It》报告，去年移动钱包支付额达到1600亿澳元，该报告还显示，自2019 年以来，移动钱包交易量增长了23倍。
针对这份ABA报告，前首席执行官Anna Bligh表示，澳洲正在经历“人们在本国进行 银行业务方式的巨大转变”。
（图片来源：澳洲新闻集团）
Bligh说：“越来越多的澳洲人正在上网办理银行业务。数字化选项正在重塑人们与 银行互动及管理财务的方式。”
“用手机付款如今也已成为数百万客户的常态。移动钱包的使用量持续激增，正接 近实体卡或现金的使用水平。”
Bligh补充说，尽管趋势如此，银行“仍在支持那些更喜欢面对面服务的客户”，并 指出目前有超过3300家分行和3400个Bank@Post网点。
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*面对面银行业务的退缩*
随着数字银行业务成为主导，如今99.3%的客户与银行之间的互动都在线上进行， 传统基础设施正迅速消失。
从2011年至2024年，银行分行数量减少了近50%，即3239个地点。
仅在截至2024年6 月的一年内，就有230家获授权的吸收存款机构（ADI）分行关闭。
自2016年以来，自动提款机（ATM）数量下降了四分之一以上，主要原因是银行自 有机器的撤除。
银行为关闭辩解称，自2019年以来分行互动减少了51%，但参议院针对地区银行业 务的调查发现，这一数字化转型并非总是由客户主导。
调查听取了金融行业工会（Finance Sector Union）的证据，显示银行曾有意将客 户“推向”线上，从而削弱了关闭仅仅反映消费者偏好的说法。
委员会的最终报告措辞尖锐，认为行业自我监管未能保护地区澳洲，并警告关闭行 为正“威胁社区的社会经济可持续性”。
弱势群体，包括老年澳洲人、原住民居民以及英语能力有限者，受到的打击最为严重。
报告建议联邦政府承认银行业为一项基本服务，引入强制性的银行业行为准则，甚 至考虑设立一家公有银行以保障地区服务的可及性。
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*偏远地区澳洲人的距离在拉大*
澳联储（RBA）的最新分析显示，虽然大多数澳洲人仍住在距离现金提取点较近的 地方，但随着地区偏远程度的增加，情况发生了巨大变化。
截至2024年6月，大城市中95%的人口居住在距离提取点1.6公里范围内，而外部地 区为16公里，偏远地区为32公里，极偏远地区则为95公里。
对于居住在偏远地区的人来说，自2017年以来，前往ADI分行的最大距离已增加了 31公里。
澳联储还发现，现金获取点的总数量正在缩减。
自2011年以来，ADI分行数量减少 了近一半，而自2016年以来已有超过9100台ATM消失。
尽管Australia Post的Bank@Post网点和独立拥有的ATM有助于维持覆盖范围，RBA 警告称，一些社区仍然“容易遭受进一步撤出”，目前有180个城镇完全没有任何现 金获取点。
即便服务仍存在，也不总是足够的替代方案。
独立ATM往往收取费用，并非所有银行都参与Bank@Post，小型企业的存款额度可能 受限，而依赖现金的客户往往无法在线完成更复杂的银行业务。
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*数字排除的人类代价*
对约150万名在面对面交易中80%以上使用现金的澳洲人而言，现金服务的减少是一 种社会排斥形式。
对墨尔本女子Heather Lewis来说，获取现金不是偏好，而是生命线。 使用轮椅并患有残障的Lewis告诉Choice，她完全依赖纸币和硬币，因为那是她感 到安全并能掌控财务的唯一方式。
她表示，自己永远不会放心将银行卡交给支持人员。 Lewis说：“取消现金就是在剥夺我们的独立性。如果一切都那样发展，我将不得不 在所有事情上依赖他人。”
“我用现金感觉安全得多，而且我能掌控我的钱。”
每两周，她都会前往墨尔本东部地区的当地银行分行，提取全部残障支持养老金， 将现金分装进标有用途的塑料袋中。
她说：“我就是觉得用现金更舒服。它能让我保持理财技能，我知道自己有多少 钱、能花多少，或者是否要等到下一个发薪日。”
“银行在试图强迫每个人上网，即使这意味着剥夺人们的独立性。他们看不到自己 行为的代价。这不对，也不公平，是否用现金应该由我自己决定。”
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Lewis已经注意到大型连锁店拒收现金的趋势，她担心，随着企业越来越依赖纯数 字系统，这种情况会进一步恶化。
数字排除让问题更加复杂。约130万65岁以上的澳洲人处于高度数字排除状态，另 有约110万残障人士同样如此。
偏远原住民社区面临额外障碍，有限或昂贵的网络接入使面对面银行业务成为处理 复杂财务事务和防止金融虐待的必要途径。
对Lewis而言，这不仅关乎金钱，更关乎尊严与自主。
她说：“我仍然会外出购物，买我需要的东西。我不想仅仅为了方便而让护理人员 来。我珍视我的独立性。”
“人们需要获取金钱的途径，而不应被限制他们想如何获取、如何使用。这是个人 选择。”
*现金为何仍然重要*
尽管使用率不断下降，从2007年占消费者支付的70%降至2022年的13%，但现金仍因 多种原因而至关重要。
它可在系统中断或自然灾害期间作为备用支付方式，提供保 护隐私的支付途径，并能抵御欺诈。
现金仍是低收入家庭的重要预算工具，也是需要秘密存钱的家庭暴力幸存者的生命线。
负责分发澳洲大部分现金的Armaguard警告称，随着需求下降，其运营正变得不可 持续。
现金运输网络的潜在崩溃仍是一项重大系统性风险，尤其是在替代方案稀缺的地区。
为应对日益增长的担忧，联邦政府已宣布计划自2026年1月1日起，强制基本服务提 供者必须接受现金支付，小型企业可获豁免。
澳联储对这一举措表示支持，强调保持现金可获取性的重要性，“以便那些需要或 偏好现金的人仍能使用”。
财政部也正在就更广泛的现金分配体系展开咨询，以应对部分社区可能完全失去实际获取渠道的担忧。
随着澳洲加速迈向无现金社会，政策制定者正面临挑战：如何确保技术进步不会让 最脆弱的人群被抛在后面。
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