2025年12月26日，合肥市住房公积金管理委员会办公室发布通知，延续提取住房公积金支付新建商品住房首付款政策，自2026年1月1日起施行，有效期5年。此举旨在支持刚性和改善性住房需求，减轻职工购房压力。2025年，合肥公积金政策迎来多项调整，形成系统性利好，为房地产市场注入稳定预期。
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2025年合肥公积金政策全景梳理，多项优化助力购房减负
2025年，合肥市住房公积金政策围绕“降成本、扩范围、提额度”核心目标，连续推出多项优化措施。以下按时间顺序系统回顾本年度主要政策调整，体现合肥在支持合理住房需求方面的持续努力。
一、提取支付首付款政策延续（2025年12月27日通知）
根据最新通知，缴存人购买合肥市新建商品住房的，可申请提取本人及配偶账户内的住房公积金支付购房首付款。提取额度不超过住房公积金账户余额，且不超过首付款金额。该政策自2026年1月1日延续施行5年，直接降低购房初期资金压力。
二、“商转公”业务办理年限放宽（2025年12月15日通告）
基于截至2025年11月末的个贷率数据（全市个贷率86.27%，市中心90.46%），合肥市自2025年12月20日起，可办理2024年12月31日前发放的商业贷款转公积金贷款业务。此举扩大政策受益面，帮助高利率商业贷款购房者转向低成本公积金贷款。
三、首套住房认定标准优化（2025年10月1日通知）
政策放宽首套房认定条件：借款人家庭在全国范围内首次住房公积金贷款已结清，且购房地无住房的，再次申请公积金贷款时按首套房政策执行。同时明确组合贷款比例限制，新建商品房公积金贷款金额不超过房屋总价80%，保障性住房不超过85%，二手房按房龄设定额度。该调整精准支持改善性需求，避免误伤换房群体。
四、个人住房公积金贷款额度提升（2025年9月5日通知）
为支持刚性及改善性需求，合肥市自2025年9月8日起上调最高贷款额度：夫妻双方正常缴存额度由100万元升至120万元；单方正常缴存由70万元升至90万元。多子女家庭首套住房额度进一步上浮，夫妻双方缴存由120万元升至144万元，单方缴存由84万元升至108万元。额度提升直接增强购房能力，尤其利好多子女家庭。
五、个人住房公积金贷款利率下调（2025年5月7日通知）
根据中国人民银行统一部署，合肥市自2025年5月8日起下调公积金贷款利率0.25个百分点。5年以上首套利率由2.85%降至2.6%，二套利率由3.325%降至3.075%。新发放贷款即时执行，存量贷款自2026年1月1日调整。利率下调直接降低购房成本，惠及新老贷款用户。
2025年合肥公积金政策调整涵盖提取、贷款、认定等多维度，政策设计注重实效性与可持续性。各项通告均通过官方渠道发布，数据准确、执行时间明确，体现政策稳定性与连续性。
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利率下调效应详解，百万贷款月供省133元，总利息省4.7万
公积金利率下调是2025年合肥房地产市场最受关注的政策之一。下面从解析调整幅度、执行规则及省息效果，帮助读者直观理解政策红利。
政策核心内容
利率下调基于中国人民银行统一部署，调整后首套住房5年以上利率为2.6%，较原利率2.85%下降0.25个百分点；二套住房5年以上利率为3.075%，原利率为3.325%。政策覆盖全面，包括新发放贷款和存量贷款。其中，存量贷款调整时间定为2026年1月1日，与公积金利率年度调整机制一致。
省息效果测算
以典型首套住房贷款为例：贷款金额100万元，期限30年，采用等额本息还款方式。
原利率2.85%下，月供约为4136元，总利息支出约48.97万元。
新利率2.6%下，月供降至4003元，每月减少133元；总利息支出约44.21万元，节省约4.76万元。
省息幅度与贷款金额、期限正相关，高额度长期限贷款受益更显著。不同期限贷款省息效果如下表所示：
对二套住房贷款，利率下调同样带来可观节省。以100万元30年贷款为例，月供从4484元降至4352元，月省132元，总利息节省约4.75万元。数据表明，政策调整对不同需求群体均形成实质让利。
政策执行要点
合肥市公积金管理中心明确，存量贷款利率调整自动完成，借款人无需申请或操作。自2026年1月起，银行系统将统一更新还款计划，购房者可通过公积金APP或柜台查询新月供。利率下调的直接效应是降低购房门槛和持有成本。以合肥当前房价水平，公积金贷款占主流，此次调整预计惠及数十万存量贷款用户，并激发新增需求。
政策叠加效应分析
利率下调与额度提升、“商转公”放宽等措施形成叠加利好。例如，夫妻双方缴存额度升至120万元，结合利率下降，进一步放大省息效果。以120万元贷款计算，30年期月供较原政策节省约160元，总利息省额超5.7万元。政策组合拳助力房地产市场去库存和稳预期，体现精准调控思路。
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结语
2025年合肥住房公积金政策调整，系统性地回应了市场需求与经济环境变化。从利率下调到“商转公”放宽，政策设计既减轻购房者当期压力，又优化长期资源配置。数据显示，合肥个贷率处于健康区间，为政策实施提供资金保障。随着存量利率调整落地，居民财务负担将进一步减轻，支撑房地产市场软着陆。
来源：合肥楼市航拍图
第一房智库观点
合肥2025年公积金改革围绕需求侧、供给侧与制度性三个层面协同推进：
需求侧：通过下调利率、提升额度精准降低购房成本，重点惠及中低收入群体，同时优化首套住房认定标准，支持合理改善型需求。政策避免“一刀切”，体现差异化支持导向。
供给侧：通过放宽“商转公”条件并结合个贷率管控，盘活存量信贷资源，助力防范银行体系风险。个贷率数据动态引导政策调整，确保资金安全与效率平衡。
制度层面：合肥积极落实中央“深化住房公积金制度改革”部署，在探索公积金支付首付、推进异地贷款协调等方面形成实践样本，为全国改革提供参考。
政策连续性与稳定性增强市场信心。2025年多项措施有效期设为5年，为缴存人提供长期预期。此外，政策透明度高，所有调整均通过官方通告发布，便于公众查询监督。
展望未来，合肥公积金政策有望继续优化，如探索灵活缴存机制、扩大覆盖范围等，进一步发挥住房保障功能。当前组合政策已初步形成降成本、促需求的良性循环，为房地产市场平稳健康发展提供有力支撑。
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