12月22日，央行出台一次性信用修复政策，对 2020至2025 年单笔 1 万元以下小额逾期，在 2026 年 3 月 31 日前结清即征信 “不予展示”。政策一经印发便引发了热议，有人点赞便民利民，也有人担忧 “征信洗白” 削弱信用约束。实则这项政策的核心，是找准了 “容错空间” 与 “信用约束” 的平衡点 —— 它不是对失信的纵容，而是对普通人 “无心之失” 的人文关怀，更是社会信用体系成熟的生动体现。

信用修复的本质是 “容错”，而非 “无底线豁免”。此次政策明确四项刚性条件：限定个人信贷逾期、2020-2025 年时间区间、单笔金额≤1 万元、2026 年 3 月 31 日前结清。这些限定精准瞄准非恶意逾期场景：疫情导致的收入波动、疏忽遗忘的小额账单、临时资金周转不畅等。这类逾期不反映个人核心信用品质，却可能成为贷款、求职的 “拦路虎”。政策给予修复机会，是信用体系的 “纠错机制”，而非 “赦免令”—— 恶意拖欠、大额逾期、多次违约记录仍如实留存，信用约束的底线从未松动。

信用约束的核心是 “公平”，而非 “一棍子打死”。有人担心修复会削弱征信惩戒作用，但政策设计早已堵上漏洞。一方面，“免申即享” 的自动识别机制，避免人为寻租空间，所有符合条件者平等受益，体现普惠性；另一方面，“不予展示” 并非 “彻底删除”，原始数据后台留存，既满足金融机构风险评估需求，又赋予个人重塑信用的机会。更关键的是，不限制逾期笔数但限定单笔金额，既照顾多笔小额逾期群众，又杜绝大额逾期拆分规避约束。这种 “宽严相济”，守住了信用公平底线，更传递了政策温度。

容错与约束的平衡，是社会信用体系成熟的标志。信用体系的核心不是 “惩罚”，而是 “引导” 诚信履约。过去，部分人因一次小额逾期被贴 “失信” 标签，陷入 “越逾期越难融资” 的恶性循环。此次政策让上亿非恶意小额逾期者卸下包袱，重新获得正常金融服务，既是对个人权益的保障，更是对消费市场的精准赋能。同时，明确的政策边界传递清晰信号：信用可以修复但不能滥用，容错是底线内的包容而非无原则纵容。这种平衡，让信用体系既不失刚性，又充满人文关怀，真正实现 “惩戒失信、激励诚信” 的目标。

央行信用修复政策，是社会信用体系建设的重要创新，它用精准条件划清 “修复” 与 “洗白” 的界限，用 “免申即享” 传递政策温度，用 “容错与约束并重” 守护信用公平。实践中我们做好政策解读、筑牢反诈防线，让群众清晰知晓 “修复范围、流程与边界”，这样才能让民生政策充分见效。毕竟，成熟的信用社会，既要让失信者付出代价，也要给守信者容错空间 —— 这才是信用体系的应有之义。(魏尊儒)