说好的一起消费降级，可最近看完各大银行的私行数据，我直接愣住了。原来人群里不仅藏着大批富人，这群人的财富还在越积越多，财富积累的速度更是快到离谱。
先看几组扎心又直观的数字：2025年前三季度，单农、中、建、交四大国有行的私人银行客户数量，就突破了105万户。这些客户的管理资产规模超13万亿元，算下来户均资产轻松突破1400万。全国私行客户总数更是逼近190万户，仅前三季度就净增超22万户。
招商银行依旧是私行领域的绝对龙头。截至2025年9月末，招行私行客户达19.5万户，管理资产规模突破4万亿元，户均资产超2900万，稳稳稳居行业第一。
你以为这就是顶峰了？其实这不过是冰山一角。招行的私人银行客户，仅占全行全部零售客户的0.08%，却贡献了全行85%的零售管理资产。换句话讲，招行零售板块的业绩基本靠这0.08%的顶级大佬撑着，其余绝大多数人，不过都是来陪跑的。
放在以前，私人银行这类只为超级富豪服务的业务，基本是招行、平安这类股份制银行的独门秘籍。可这两年，国有大行也彻底杀疯了：农行的私行客户资产一年增幅超18%，势头最猛；中行、建行的增速也都在14%以上；就连平日里最佛系、网点里满是大爷大妈排队存养老金的邮储银行，今年私行客户数量也暴涨25%。
一边是我们普通人逛超市精打细算，蹲半价、抢优惠，为几块钱的差价纠结；另一边却是私行客户的数量和资产规模，像坐火箭一样飙升。到底是谁，能在2025年这样的大环境下，还能快速积累财富，稳稳迈入私行的高门槛？
答案很清晰，就是这三类人。
第一类，是科技、新能源、专精特新等赛道的企业主与核心高管。他们精准踩中政策红利与资本风口，成了时代红利的最大受益者。
第二类，是过去十年里，靠房产、股市、基金完成原始财富积累的中产群体，这批人成功实现了阶层的向上跨越。
第三类，是出口制造业的企业老板，以及今年增长最迅猛的新贵群体——家族办公室从业者。
这里要重点说说家族办公室，这绝对是2025年私行客户里增长最亮眼的群体。什么是家族办公室？简单来讲，就是资产规模超1亿的顶级富豪，为自己的家族专门组建的顶级财富管家团队。这个团队不只是管钱、管企业，还要负责子女教育、家族财富传承，更要提前规避分家、离婚、税务、官司等各类财富风险，堪称富豪的“全能管家”。
麦肯锡的相关预测显示，中国顶级富豪的金融资产，正以每年13%的速度稳步增长，到2025年预计将达到38万亿元。而全亚洲有58%的家族办公室，在去年都实现了资产正增长，其中32%的家族办公室，年化收益率直接超过10%。也就是说，靠着专业的团队运作，富豪们的财富轻松实现了稳步翻倍。
所以你会发现，当普通人喊着消费降级、勒紧裤腰带过日子的时候，顶级富豪们早就把财富的经营模式，从“拼命努力赚钱”，升级成了“躺着稳健赚钱+财富稳妥传三代”。
我们真切感受到的消费降级，其实大多发生在财富金字塔的底层和中层。而金字塔顶端那2%的人，不仅从未有过消费降级，反而在财富增值的路上，一路加速升级。
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