2026年1月6日，特斯拉中国突然放出重磅金融政策：Model Y L车型首次推出5年0利息贷款方案，首付仅9.99万元起，月供最低3985元；同时，Model 3、Y全系同步上线7年超低息分期（年化利率约0.98%），限时至1月31日。消息一出，市场哗然——这究竟是诚意让利，还是销量承压下的“变相降价”？
细看政策，力度确实不小。以售价约33.9万元的Model Y L为例，若选择5年0息贷款20万元，相比常规4%车贷可省下约2.1万元利息，几乎相当于直接降价1.5万至2万元。而7年分期虽名义年化费率标为0.5%，实际折算利率为0.98%，仍远低于市场平均水平。对注重现金流的年轻家庭或理财型用户而言，此举无疑释放了可观的资金灵活性。
然而，精明的消费者很快发现端倪：此次0息政策仅限顶配版Model Y L，且首付门槛高达近10万元，预算有限者仍难企及。更关键的是，特斯拉2025年全球交付量同比下滑8%，欧洲市场暴跌39%，面对小米SU7、蔚来ET5等国产新势力围剿，其市场份额正被快速蚕食。此番金融猛药，被普遍视为“以时间换空间”的紧急救市之举。
舆论场上，“变相降价”的质疑声四起。有用户调侃：“嘴上说绝不降价，身体却很诚实——免息不就是打折？”更有网友算账指出，若将省下的利息用于理财，年化收益需超2%才能真正“赚到”，否则只是心理安慰。而7年超长分期更被戏称“孩子上小学买车，大学毕业才还清”，长期负债风险不容忽视。
值得注意的是，特斯拉在宣传中使用“0.5%年化费率”字眼，但金融机构公示的实际年化利率为0.98%，存在信息不对称隐患。消费者若未细究条款，易产生误判。
无论如何，这场金融攻势已点燃年初车市战火。对观望已久的潜在买家而言，这或许是入手特斯拉的最佳窗口期；但对品牌自身而言，频繁依赖金融手段刺激销量，也暴露出产品力与定价策略的深层焦虑。毕竟，真正的竞争力，从来不是靠“免息”撑起来的，而是靠技术、体验与用户信任铸就的。
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