在我的理解中，农商行，农村信用社的印象是的“人就在村里，钱就在村里，人情就在村里。懂农时、懂生计、懂谁能还、谁不能还。不是“客户经理”，而是熟人，是老理儿。”这是农商行，农村信用社等中小银行的核心优势，经过改制后，用城市商业银行的指标体系考核农村金融，用复杂的流程合规对抗熟人社会的信任机制，用压缩人工、压低薪酬去做最依赖责任心的业务。

结果是手续越来越复杂，服务越来越疏远，员工越来越保守，客户越来越老化，年轻客户直接绕开农商行。

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这是转型，这是自废武功？

但是不改制的话，农商行的权利太大了，而且在县域里面又都是“婆罗门”，无论是存款资源还是贷款资源大多数都控制在这些“特权群体”里面，业务想上来，就要融入这些圈子，就会面临很多的每个人都难过的人情关，就会出现很多腐败，很多不能批的贷款也批了，坏账不良资产越来越多，把整个农商行都拖垮了！

农商行必须清醒地认识到，你永远不可能在“像别人”这条路上赢过别人，但完全可以在“还是你自己”这条路上活得很稳。

把该捡回来的捡回来，把不该学的放下去。

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