卅年砥砺，风云激荡。从扎根一隅、服务地方的“金融毛细血管”，到与国同梦、与城共进的“经济重要支柱”，中国城市商业银行用三十载时光，完成了一场波澜壮阔的跨越与重塑。在此背景下，金融界重磅推出“城商行三十年：跨越与重构”系列策划，系统梳理城商行蜕变为区域金融支柱的历程，剖析行业挑战与未来航向。
本文聚焦青海银行，作为青海省首家地方法人股份制商业银行，该行从传统存贷业务的单一经营，逐步拓展为多元化综合金融服务；从服务西宁本地市场，逐步辐射全省，如今已成为全省网点最多、服务面最广的银行机构之一，成为支撑青海经济发展的核心金融力量。
前世今生：从地方法人到区域金融骨干的蝶变
青海银行的发展源头可追溯至1985年，这一年的1月1日，西宁市第一家城市信用社古城台城市信用部成立，此后又陆续诞生了9家城信社，成为服务地方民生与小微企业的早期金融力量。破解了城信社体制不顺、多头管理、松散经营的难题，1991年6月，西宁市城市信用合作社联合社正式成立，推动城信社步入规范有序的发展轨道。
1997年12月30日，是青海银行发展史上极具里程碑意义的一天。这一天，原西宁市22家城市信用社整合重组，西宁市商业银行正式挂牌成立，完成了从“社”到“行”的华丽转身，标志着青海地方金融改革迈出关键一步，也开启了法人银行规范化经营的全新阶段。
2008年11月16日，该行再度迎来历史性跨越——经监管部门批准，西宁市商业银行正式更名为“青海银行”，实现了从地方性银行向全省性地方法人股份制商业银行的战略转型
股权结构的迭代，始终伴随该行的规范化发展之路。该行成立初始注册资本1.01亿元，后经四次增资扩股及分红送股，截止2024年末，该行的注册资本增至25.57亿元。
截至2024年末，该行在册职工1797人，第一大股东、实际控制人为青海省财政厅（持股19.71%），西部矿业集团、西宁伟业房地产开发有限公司等省内龙头企业分列股东前列，国有资本主导地位为稳健经营筑牢根基。
高管团队新老交替，为该行发展注入新动能。2025年11月，青海金融监管局核准应海峰、吴存寿、刘宏波分别担任青海银行董事长、行长、副行长。新任董事长应海峰、行长吴存寿均为内部培养高管，具备深厚本土金融经验：应海峰从基层成长，熟悉各业务条线，深耕科技、风控、信贷领域，曾任青海银行行长；吴存寿早年任职工商银行，2010年加入青海银行，深度参与信贷体系搭建与风险防控，2022年调任青海省联社副主任后回归。前任董事长蔡洪锐于2018年出任行长，2022年升任董事长。
区域共生：锚定青海定位金融赋能高原发展
青海省经济体量相对有限，产业结构以新能源、新材料、盐湖化工等十大工业优势产业为核心，2024年以来围绕“四地建设”（世界级盐湖产业基地、国家清洁能源产业高地、国际生态旅游目的地、绿色有机农畜产品输出地）优化产业结构，打造绿色算电产业新赛道。
青海银行的成长始终与青海经济同频共振。作为当地唯一省级城商行，该行紧扣“四地建设”战略，精准投放金融资源，实现“银行发展”与“区域振兴”双向赋能。产业赋能方面，对政府融资平台、房地产和“两高一剩”行业贷款实行限额管控或压降，加大对“四地建设”、制造业和绿色金融等领域支持力度；民生服务方面，立足“服务地方、服务中小、服务民生”定位，推出多款线上贷款产品，加大优质客群营销，推进社保卡、代发工资等业务，打通金融服务“最后一公里”。截至2024年末，个人存款余额631.74亿元，同比增长15.20%，占比提升至72.59%。
在区域金融格局中，青海银行地位愈发凸显。截至2024年末，存款、贷款市场份额分别达10.13%和8.43%，位列全省第5和第6位，在竞争中凭借地缘优势站稳脚跟。产品创新上，打造“青行经营循环贷”“青行兴农贷”等系列产品，上线“青行支付”云缴费系统与藏文版手机银行，构建“线上+线下”一体化服务体系。自成立以来，累计投放各项贷款近8000亿元，截至2025年6月末，绿色信贷余额66.92亿元，“四地”建设领域贷款余额41.33亿元，小微企业贷款余额164.54亿元，普惠型小微贷款余额42.98亿元，民营企业贷款余额154.29亿元，为地方经济注入强劲动力。
业绩答卷：稳健经营筑根基直面挑战谋发展
从近五年青海银行经营情况看，在资产规模方面，整体呈现“小幅波动、稳步增长”态势。从2020年的1086.06亿元逐步攀升至2024年的1178.87亿元，五年累计增长92.81亿元，期间增速有所起伏，2023年同比增长4.86%为近五年较高水平，2021年、2022年、2024年增速分别为1.41%、0.28%、1.78%。
经营业绩方面，盈利走势呈现“冲高回落、触底回升”特征。营收端，2020年实现净营业收入21.85亿元，2021年同比增长23.36%至26.95亿元（近五年峰值）；2022年下滑59.92%至11.61亿元，2023年下滑4.21%至11.12亿元；2024年止跌反弹，同比增长19.51%至13.29亿元，结束连续两年下滑态势。归母净利润走势与营收基本同步，2020年为4.86亿元，2021年同比增长10.04%至5.35亿元；2022年随营收同步下滑至2.17亿元，2023年微降至2.1亿元；2024年实现回暖，同比增长6.57%至2.24亿元。
根据中诚信跟踪评级，该行净息差虽从2023年0.79%回升至2024年1.06%，但仍处于行业较低水平；其次，成本收入比虽从2023年75.13%降至2024年62.16%，但相较于同类城商行仍偏高，经营效率有待提升；再者，非利息收入波动较大，2024年同比下降30.77%，盈利结构单一且稳定性不足；此外，青海银行平均资本回报率（2.35%）和平均资产回报率（0.20%）远低于同类机构，盈利能力难以支撑资本内生增长，限制了风险抵御能力提升。
资产质量方面，青海银行近五年不良贷款率持续下降，从2020年的3.24%逐步降至2024年的2.64%，其中2021年的不良率为2.95%，2022年不良率回落至2.74%，2023年微升至2.75%。2024年，青海银行的不良贷款处置力度持续加大，2024年母公司口径累计处置不良贷款5.80亿元，通过现金清收、核销等多元方式化解存量风险，年末合并口径不良贷款余额18.04亿元。
作为高原金融的守护者与先行者，青海银行用三十年时光，书写了一部与青海产业升级、民生改善、区域振兴紧密相连的发展篇章。站在新的历史起点，面对区域经济发展的新机遇与新挑战，青海银行将继续坚守“服务地方经济、服务中小企业、服务城乡居民”的初心，深耕高原沃土，赋能“四地建设”，在城商行高质量发展的道路上续写新的辉煌，与青海共赴下一个山海。
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