1937年7月7日，全面抗战爆发后，在冀鲁豫三省边界地区，中共各地方组织积极发动群众组织武装，开展游击战争，开创抗战局面。1938年上半年，鲁西北、泰（山）西、（微山）湖西等地初创抗日根据地。1939年3月，八路军115师政委罗荣桓与代师长陈光，响应毛主席提出的“派兵到山东去”的号召，率第115师师部、师直属队、三四三旅第六八六团，以东进支队的名义，奔赴山东抗日前线。
1939年3月7日，八路军五师东进支队进入山东省东平县境内，在地方武装配合下，连连出击，连战连胜，声威大震。特别是依托平阿山区、泰肥山区及东平湖有利地形，与八路军山东纵队第六支队并肩作战，频频打击日伪军，迅速打开了泰西抗战局面，建立起了鲁西根据地。在连续取得樊坝战斗、陆房突围和大战梁山等战役的胜利后，初步形成了冀鲁豫边区。
1940年4月15日，在已建立30多个县抗日民主政权的基础上，鲁西行政主任公署成立。并入驻东平湖西的昆山地区(区党委驻北郭楼，行署驻戴庙，军区驻师集，后勤部驻司里，并设有报社、医院、兵工厂、银行)。物产富饶、地理环境独特的东平湖区成为八路军115师的重要大后方。
当时新成立的各县抗日政权迫于军政费用压力，设立银行机构、发行货币，但各自为政，政权统一却币制不一。为加强对金融的统一领导，1940年1月20日，中共中央北方局要求，鲁南、鲁西应统一发行纸币，改变不统一各自为政的局面。不久后，山东省委发出筹办鲁西银行的指示，鲁西银行即在鲁西根据地的东平县周楼村（现属梁山）开始筹建，由八路军115师供给部部长吕麟任鲁西银行经理，张廉方任副经理，该行定位为鲁西抗日根据地地方银行，核心任务包括发行鲁西币、保障军政供给、发放农业及手工业贷款，行少量的军工投资。
1940年3月鲁西银行第一印刷所在东平湖湖心岛上的土山村，由原泰西银行(1939年7月，泰西地区第一个)印刷所的基础上改建而成，最早印制5角券。5月，第二印刷所在东平湖西的段家村成立，开始发行鲁西银行币，鲁西银行正式成立，委任八路军115师供给部部长吕麟兼任行长。
鲁西币起初在鲁西行政主任公署管辖内的泰西、运东、运西、鲁西北四个专署52个县流通。1941年1月，中共苏鲁豫区党委改组为中共湖西地委并划归中共鲁西区党委领导，鲁西币流通范围向南延伸到鲁西南的金乡、嘉祥、鱼台、成武、单县，苏北的丰县、沛县、铜山，皖北的虞城、砀山。1941年7月，山东革命根据地的鲁西区与冀鲁豫革命根据地合并，鲁西币流通范围扩大到冀南、豫北、鲁西南三个专区18个县，连同原有地区，共计7个专区51个县。
1942年春，为应对日伪军的进犯，在艰难环境下谋求发展，鲁西银行先后在泰西、运东、运西、鲁西北、湖西五个专区设立办事处，又称为第一、第二、第三、第四、第五办事处。每个办事处设立2—3名会计、出纳和业务人员。
1943年3月29日，为统一币制，打击伪币，驱逐法币，按照上级指示，鲁西银行与冀鲁豫区工商局联合办公，实行“统一监委，统一伙食，各成系统，共同行动”的联合办公制，对未设办事处的专区，在工商分局内设信用科，在各县工商局内设信用股，办理货币发行及存放汇等业务，逐步建构鲁西银行的组织体系，便于金融业务开展。
1944年，晋冀鲁豫边区政府决定冀南和冀鲁豫两区党委合并。6月，鲁西银行与冀南银行冀南区行合署办公。
1945年5月，鲁西银行与冀南银行冀南区行正式合并，仍称鲁西银行，冀鲁豫工商局局长林海云兼任鲁西银行经理，韩哲一任监委，业务范围向北延伸到河北省衡水地区。鲁西币与冀南币按牌价相互流通。
鲁西银行于1940年5月开始发行边币，到1946年1月并入冀南银行停止增发，总计发行24.4亿元鲁西币，用于财政19.26亿元，占发行总额78.93%；用于工商业投资与贷款4.59亿元，占发行总额18.81%；用于农业贷款0.55亿元，占发行总额2.25%。历年流通量为1941年795万元，1942年2198万元，1943年1.34亿元，1944年7.5亿元，1945年24.4亿元。
鲁西币币种和版别。鲁西币按版别有31种本币、1种本票、5种临时流通券共37种，面额有4分、5分、1角、2角、2角5分、5角、1元、2元、5元、10元、20元、25元、50元、100元、200元、300元、500元等17种。同冀南币一样，鲁西币也区分了普通版和地名版，地名版印有鲁西南、泰运、湖西、豫东等地名，在边区内一律通用，并没有实行分区流通。
冀鲁豫平原区处于山东济南、江苏徐州、河南开封和郑州、河北石家庄等敌占大城市的包围中，鲁西根据地经济、军事实力比较弱，边币的发行和流通都面临很大困难。起初鲁西币发行数量不多，市场上主要以国民党四大行法币和日伪“中国联合准备银行币”为主，货币市场混乱、通货膨胀和货币贬值情况严重。1940年初到1941年粮食价格大幅上涨，小米每市斤由0.08元涨到0.55元，小麦每市斤由0.09元升至0.20元，布匹每方尺0.09元上涨到0.21元。鲁西币也随之出现大幅贬值的情况，一年内大约贬值了37%。鲁西币发行伊始，与法币等值流通，1940年底兑换比价为1:0.77，1941年为1:0.65，与日伪币的币值1940年为1:1.15，1941年为1:0.45。
1941年1月12日，冀鲁豫边区军政委员会《关于1941年财政经济工作安排》作出限制法币流通的决定，改变保护法币政策，摆脱对法币的依赖，开始重点清理整顿国民党政府四大行中的中国银行、交通银行、中央银行发行的各种法币。当年，鲁西币累计发行795万元，而法币流通量达到1亿元，鲁西币相对于法币还处于弱势。
1941年12月8日，太平洋战争爆发，同盟国对日伪实行经济封锁，日伪当局持有的法币无法兑换外汇，于是一方面将法币大量倾销到根据地，抢购根据地粮食物资；另一方面利用工业优势，对根据地进行不等价交换，高价卖工业品，低价买农产品。当时鲁西南与湖西基本上仍大量使用法币，伪币流通在泰安、肥城等大中小城市，根据地外汇市场法币、伪币仍居支配地位。日伪军抢购粮食、倾销法币造成法币和边币大幅贬值，根据地物价大幅上涨。
1942年，“发展经济，保障供给”的边区财政工作总方针确定后，鲁西银行更加注重支持边区大生产运动，逐步提高经济发行比例。同年9月15日，为整顿边区货币，稳定金融，通过鲁西币开展对敌货币斗争，冀鲁豫行署颁布《冀鲁豫区统一市场货币暂行实施办法》，规定凡本区内一切公私交易各款，一律以鲁西银行钞票为本位币，所有法币其它杂钞，一律停止流通。确定鲁西币为冀鲁豫根据地的单一本位币。
1943年，中共冀鲁豫行署发布《统一市场货币工作组组织办法》，明确指出统一货币对巩固根据地经济基础、对敌展开经济斗争的重要意义，并提出对统一市场货币工作组的具体要求。根据文件精神，边区区以上政权成立统一市场货币工作组，加强集市货币使用、流通、兑换有关要求的宣传与缉查。同时修订颁布《冀鲁豫区统一市场货币暂行实施办法》，除明确鲁西银行钞票为本位币外，细化禁止法币的政策，具体要点有：一是法币无论数目多少，一律禁止行使，违者将依法处理；二是如需法币去敌占区或非边币流通区，应取得县以上工商局法币携带证，如需交易要有村公所的兑换证明书，集市交易需兑换成边币；三是可兑换的单位有银行兑换所、各级工商局。通过一系列有效措施，成功缩小日伪币、法币势力范围，逐步确立和巩固鲁西币的本位币地位。
为了粉碎日伪破坏根据地经济的阴谋，维护鲁西币信用，冀鲁豫行署颁发了《查禁假鲁钞暂行办法》，“凡是造假票者处死刑”，有力打击了敌人伪造鲁钞的活动。鲁西银行在各地建立假票识别所，公布假票识别办法，充分发动群众参加反假币斗争。
在强有力行政手段的推动下，鲁西银行广开贷款业务增发货币，支持边区经济：发放灾民生活贷款、灾区种子贷款、灾民运粮贷款、灾民纺织贷款、春耕掘井贷款，支持生产与救灾；增加工商业贷款和投资，发行200元本票和300元流通券、500元流通券两种大额边币，委托公营商店收购和储备粮棉油料等短缺物资，增加影响物价的重要物资储备。
鲁西银行通过公营商店扩大经营推进边币使用与流通，公营商店使用鲁西币大量收购粮食、棉花、花椒、盐、黑枣、阿胶等土特产，支持鲁西币快速占领市场；公营商店还以较低价格出售通过贸易购回的洋油、火柴、洋布、纸张、颜料等外贸品，提升鲁西币币值和信用；集市交易所在全区各集市普遍设立，承担货币兑换职责，打击伪钞、拒用法币，并代理鲁西银行贷款业务，不断扩大鲁西银行和鲁西币的影响。经过行政手段和经济手段的双管齐下，1943年底，鲁西币流通量升至1.34亿元，生产类、商业类贷款占累计发行总额86.11%，财政透支降为10.89%。鲁西币与法币的比价变为1:1.77，基本取得了对法币、伪币斗争的胜利。
1944年的货币斗争重点针对新开辟区展开，继续施展1943年积累的经验，坚持经济与行政并重。这一年全面抗战开始战略反攻，部队大量扩军，财政透支占到50%左右。1944年，鲁西币发行量猛增到6.38亿元，年底流通量达到了7.52亿元；1945年发行16.98亿元，鲁西币与法币的比价上升到1:3.67，货币斗争取得了显著战绩，有力支持了冀鲁豫边区大生产运动、对敌经济斗争和抗战的全面胜利。
1945年初，随着抗战形势好转，冀鲁豫边区相继解放了一大批县城和广大农村，在新解放区广设兑换所，组织低价出售物资，坚持使用鲁西币，发放低息贷款，严格禁止白银私自买卖和私运出口，支持新解放区恢复和发展生产，刺激鲁西币快速推广使用。鲁西币与法币的比价维持在1:3.5左右，日伪币大幅贬值。到侵华日军投降时，1元伪钞只值5分边币了，形同废纸。
整个抗战期间，鲁西银行采用地下印钞模式，六个印刷所累计发行鲁西币24.4亿元，流通范围覆盖冀鲁豫皖苏五省116县。
抗战胜利后，鲁西北大部县城解放，出现了近八个月的和平局面。这时的鲁西银行，机构上有了很大发展，恢复城市经济成为重要任务，并为平稳物价作了许多工作。1945年11月，中共晋冀鲁豫中央局峰峰会议决定，太行、太岳、冀南、冀鲁豫四个边区货币实行统一发行、统一管理、等价流通。原各地区流通的货币，有冀南票、冀南票太行版、冀南票太岳版、鲁西票四种货币，在四区统一流通。冀南银行总行为四区统一的总行，四个地区的银行改为区行。晋冀鲁豫边区政府于12月1日发出指示，规定鲁西银行并人冀南银行，自1946年1月1日起在冀鲁豫区发行冀南银行币，全晋冀鲁豫边区统一流通冀南币。 鲁西钞逐步退出流通。
1948年10月1日，冀南银行与晋察冀边区银行在石家庄合并，共同创立了华北银行。而一年后的12月1日，华北银行又与北海银行、西北农民银行在石家庄合并，最终演变为中国人民银行。
鲁西银行，与北海银行一样，是山东境内诞生的两大红色银行之一。这颗在中国革命根据地金融史上有着重要地位的璀璨明珠，自1940年3月在东平湖畔诞生以来，便肩负着保障军队供给、推动经济发展以及开展对敌货币斗争的重任，为满足军需、促进根据地经济发展以及稳定金融秩序作出了不可磨灭的贡献，为解放区的金融工作乃至中华人民共和国成立之初的金融体系构建，提供了宝贵的经验和支持，成为1948年12月1日中国人民银行诞生的重要“源头活水”之一，可谓一部红色金融的生动缩影，在中国革命根据地金融货币史上留下了光辉的一页。
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