退休是人生的重要转折点，大家最关心的就是养老金能不能按时领、领得多不多，医保能不能终身享受。但很多即将退休的朋友不知道，退休手续的顺畅度和待遇高低，关键看退休前1-2年的准备工作——有3件核心事社保局不会主动提醒，全靠自己提前办，一旦遗漏或办错，可能少领养老金、医保断档，甚至耽误退休时间，损失可不是小数目。2026年社保全国统筹后，认定标准更规范严格，今天就用大白话把这3件事的办理细节、避坑要点说透，帮你稳稳守住退休权益。

一、查准社保缴费年限：别让“视同缴费”白白浪费

养老金遵循“多缴多得、长缴多得”，医保也有明确的最低缴费年限要求，缴费记录的准确性直接影响退休待遇。很多人以为“缴满15年养老保险就行”，却忽略了医保年限和“视同缴费年限”这两个关键，白白错失福利。

首先要明确两个核心年限标准：养老保险最低缴费满15年才能领养老金，医保多数地区要求男满30年、女满25年（部分地区如天津是男25年、女20年），2026年起多地还明确医保实际缴费年限需满15年。如果退休前发现年限不够，赶紧申请补缴，具体补缴政策可直接咨询当地社保部门，千万别等退休后再处理，那时可能无法补缴，只能延迟退休。

更重要的是别浪费“视同缴费年限”这个“隐形福利”。1992-1996年各地社保统账结合前，在国企、机关事业单位工作，或服兵役、上山下乡的年限，虽然没缴社保，但国家视同缴费，能直接增加养老金计算年限。比如1988年参加工作、1995年开始缴社保的职工，1988-1994年这7年就算视同缴费年限，加上实际缴费年限，养老金会明显提高。

查询和核对很简单：线上登录“掌上12333”APP或当地人社局官网，5分钟就能看到缴费明细；线下带身份证和社保卡，到社保经办机构打印《社保缴费记录单》。重点核对实际缴费年限是否够数，以及视同缴费年限是否有记录，若发现缴费基数远低于实际工资，可能是单位少缴，要及时要求补缴差额，拒不补缴的可向劳动监察部门投诉。

二、选对退休地：选对城市每年多领几千元

退休地不是想选就能选，它直接关联养老金计发基数——计发基数和当地上年度社会平均工资挂钩，经济越发达的城市，计发基数越高，同等条件下养老金越多。比如2025年深圳养老金计发基数13730元，中西部某地级市只有6800元，同样缴费20年、缴费指数1.0，在深圳退休每月养老金能多领约693元，一年就是8316元，差距很明显。

退休地选择有4条全国统一的核心规则，按优先级排序，别踩错：

1. 养老保险关系在户籍所在地，直接在户籍地退休；

2. 关系不在户籍地，但某个参保地累计缴费满10年，可选择在该地退休；

3. 多个城市都缴满10年，选最后一个满10年的城市；

4. 所有参保地缴费都不满10年，需转回户籍所在地退休。

实操技巧很关键：退休前1年要规划好，若想在高计发基数城市退休，先确认是否满足“缴费满10年”，差1-2年的可继续在该城市缴费。社保转移不用跑断腿，登录“国家社会保险公共服务平台”提交申请即可，养老和医保要同步转移，避免医保待遇受影响，最好提前半年完成转移，预留审核时间。

灵活就业人员退休地选择更简单，多数地区规定，可在户籍所在地或社保缴费满10年的参保地退休，哪个城市计发基数高就选哪个，具体以当地政策为准。

三、确认档案存放地：这是退休的“通行证”

很多人觉得现在社保都是电子化记录，档案没用了，这是大错特错！档案是办理退休的核心材料，尤其是涉及视同缴费年限、特殊工种提前退休、身份认定等情况，没有档案或材料不全，退休手续根本办不了。2026年档案审查全面升级，严查材料真实性和完整性，每月约45%的认定申请因材料不合规被驳回。

先找到自己的档案：在职人员档案一般在单位人事部门，民营企业可能委托人才市场代管；灵活就业人员多存放在户籍所在地人才交流中心；离职人员若没转移，可能还在原单位或当地人才市场。退休前1年一定要确认存放地，亲自去核对材料是否齐全，重点看有没有招工登记表、转正定级表、工龄认定表、特殊工种证明等关键材料，缺啥补啥。

这些情况档案尤其重要：特殊工种提前退休，需档案里有明确的岗位记录，否则申请会被驳回；视同缴费年限认定，必须靠档案材料佐证，无档不认；女干部和女工人退休年龄不同（女干部55岁、女工人50岁），身份认定以档案里的招工表为准，想变更身份需提前办理手续。

档案丢失也别慌：第一时间联系原单位，查找招工记录、工资凭证、考勤记录等，由原单位出具证明，再到人社部门申请补办。虽然流程繁琐，但为了退休待遇，一定要耐心办理，千万别放弃。另外要注意，档案千万别私自拆封、涂改，否则会直接失效。

四、额外提醒：这几个细节别忽略

除了上面3件大事，还有几个细节容易踩坑，提前做好更顺畅：

1. 核对个人信息：身份证上的姓名、出生日期要和社保系统、档案一致，不一致的要提前到派出所或人社部门开具证明，否则会影响退休年龄认定；

2. 材料准备有讲究：所有复印件要清晰，关键信息（公章、姓名、日期）不能模糊，建议每页签字确认“与原件一致”；

3. 提前预审：很多城市开通了退休档案线上预审通道，退休前3个月可预约核查，有问题及时补救；

4. 咨询渠道：不清楚当地政策的，可拨打12333社保服务热线，或到社保经办机构窗口咨询，别轻信非官方信息。

退休待遇关系到晚年生活质量，这3件事看似麻烦，实则都是保障权益的关键。社保局不会主动催办，全靠自己上心，退休前1-2年一定要逐一落实，避免因疏忽少领养老金、耽误退休。现在社保服务越来越便捷，很多手续能线上办理，材料也能异地调阅，提前准备好，退休手续就能顺顺利利，让晚年生活更安心。