近日，中国人民银行吕梁市分行对山西临县农村商业银行股份有限公司作出行政处罚决定：给予警告，并处以54.69万元罚款。这张于2026年开年公布的罚单，揭示了该行在七个金融业务关键领域的违规行为。
这已不是该行首次领罚。近一年多前，2024年12月，国家金融监督管理总局吕梁监管分局就曾因该行“违法发放贷款”对其处以40万元罚款，并对7名相关人员实施了从“禁止从事银行业工作”到“警告”不同程度的处分。
01 七项违规触点多，合规管理亮红灯
根据中国人民银行吕梁市分行发布的行政处罚决定书（吕银罚决字〔2025〕17号），临县农商银行的违规行为涵盖广泛。
具体包括：违反金融统计相关规定、违反银行结算账户管理规定、违反网络安全管理相关规定、违反人民币流通管理规定、违反反假货币业务管理规定、占压财政资金以及未按照规定报送可疑交易报告。
这些违规项并非孤立的操作失误，而是暴露了银行在核心合规环节存在系统性问题。特别是“未按照规定报送可疑交易报告”这一项，直接关系到金融机构反洗钱核心义务的履行，是风险防控的关键漏洞。
“占压财政资金”则反映出该行在财政纪律遵守方面的严重疏忽，这类行为可能影响财政政策的有效落实。
02 前世今生，从农信社到农商行的转型路
山西临县农村商业银行股份有限公司并非新设机构。其前身为临县农村信用合作联社，于2023年4月20日正式挂牌开业，成为山西省第101家农商银行。
至此，山西农信社108家县级机构中，已有101家完成改制，转型率高达93.52%。
据公开信息，该行注册资本6亿元，法定代表人吴效波，参保人数451人。截至2023年3月末，该行各项存款较年初净增8.64亿元，各项贷款较年初净增4.49亿元，业务规模呈现增长态势。
在服务地方经济方面，该行曾宣称持续做好巩固拓展脱贫攻坚成果同乡村振兴有效衔接，累计投放小额脱贫贷款13.82亿元，并聚焦“开阳红枣、白文香菇、临泉电商、碛口旅游”四大县域特色集群产业，新增授信17048户，金额11.99亿元。
03 罚单背后，折射深层治理隐患
此次罚单不是临县农商银行合规问题的首次暴露。2024年12月的处罚显示，该行存在违法发放贷款行为，导致时任原临县农村信用合作联社城南分社主任房清华被禁止6年从事银行业工作，副主任高志宏被禁止4年从事银行业工作，信贷员郭继平被禁止2年从事银行业工作。
更值得关注的是，企业信息平台显示，该行曾涉及12次行政处罚、23件立案信息、78个法院公告。2025年9月，该行还因成为被执行人，涉案金额44万元，进一步暴露出其内部管理的缺陷。
连续不断的合规问题与这家银行宣称的“坚守风险底线”形成鲜明对比。在2023年挂牌开业时，该行曾表示要“牢牢守住不发生区域性、系统性风险的底线”，然而多次处罚表明，其内部控制和风险管理能力与这一目标存在明显差距。
04 监管加码，农商行转型任重道远
临县农商银行的案例是当前中小金融机构面临的普遍挑战的一个缩影。近年来，金融监管持续趋严，监管部门不断强化对金融机构的监督检查，旨在规范金融市场秩序，防范金融风险。
特别是在数字化金融时代，网络安全管理和反洗钱工作已成为监管重点。临县农商银行在这些关键领域的违规行为，不仅给自身带来经济损失和声誉影响，也为整个金融行业敲响了警钟。
对于刚刚完成改制不久的农信机构而言，如何真正实现从“形转”到“神转”的蜕变，建立与现代商业银行相适应的治理体系和风险控制能力，仍是一个亟待解决的课题。
监管趋严已成常态。2024年至2025年间，山西临县农商银行接连受到国家金融监督管理总局和中国人民银行的行政处罚，凸显出金融监管覆盖面之广、力度之大。
面对多次处罚，临县农商银行的整改效果如何，仍有待观察。但可以确定的是，在严监管背景下，地方性银行唯有加强内部管控，严格遵循合规要求，才能真正服务好地方经济，实现自身可持续发展。
本文综合整理自网络公开报道
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