企业单位工作42年，为什么养老金只能领3700元？这种情况正常吗？
“工作了42年，从青年熬到退休，总觉得能有一份不错的养老金待遇，可现实却并非如此，42年的工龄，每月只领了3700元的养老金，这种情况正常吗？”这是一位企业单位退休人员在后台给我留言分享的。
可能在大家固有的认知里，参保人员的工龄越长，退休后所领取的养老金就会更高，毕竟养老保险的基本原则有长缴多得。
而42年的工龄，已经超过大多数人员的年限了，不少人就认为，每月领取的养老金，都是能在5000元以上的。
就像这位朋友也是如此，他觉得他的工龄有42年，退休后每月的养老金怎么着也能达到5000元，可现实却是，他每月的养老金只有3700元。
其实出现这种情况，也是比较正常的，毕竟养老保险的基本原则还有多缴多得，主要体现缴费档次的重要性。
而长缴多得，体现的是缴费年限的重要性，只有同时做到长缴费和多缴费，再加上养老金计发基数不算太低，在这种情况下，退休后才能领取更高的养老金。
对于企业单位退休人员的养老金高低，咱们不能只看工龄这一个因素的。，还需要考虑到缴费基数，个人账户余额累积，退休地的养老金计发基数等，对于工龄只是一个基础条件。
先来看缴费基数吧，这也是大多数企业单位退休人员无法领取更高养老金的一个关键因素。
在计算基础养老金时，就会用到平均缴费指数这一项因素，而这个数据的确定，是与参保人员平时的缴费基数息息相关的。
再来看一下计算公式吧，基础养老金就等于退休地养老金计发基数*（1+平均缴费指数）/2*缴费年限*1%。
从上面的计算公式咱们可以看出，工龄是影响的其中一项因素，平均缴费指数也是一个关键。
从目前各地的情况来看，平均缴费指数多是在0.6~3之间，而对于企业单位的参保人员，因为大多数人员在参保时，都是按照最低的基数来缴纳的。
所以在退休时计算出来的平均缴费指数大多都是在0.6~1之间的，只有少部分人员的平均缴费指数能够达到一以上。
咱们简单举个例子说明一下吧，假设退休地的养老金计发基数为8100元，工龄42年，平均缴费指数为0.6的话，那么基础养老金是只有2721.6元，那如果平均缴费指数能够达到1，基础养老金就能够提高到3402元，平均缴费指数如果为二呢，基础养老金就有5103元。
从上面的情况咱们也可以看出，平均缴费指数也是至关重要的，它是影响基础养老金的一个关键因素。
而在现实中，有很多中小企业为了控制成本，都是为在岗职工按照最低的基数缴费，这也就会导致退休时平均缴费指数偏低，进而也就拉低了基础养老金的水平。
接着再来看个人账户余额，个人账户余额能够划入多少，关键是要看咱们平时缴费基数能达到多少，这也和咱们上面所说的相同了。
平时缴纳的档次越高，每月划入个人账户的金额也就会越多，等到办理退休手续时，个人账户的总额也就会越高的。
假设长期按照60%的档次缴费，即便是实际缴费能够达到30年，那么可累积的个人账户余额可能也就在15万元左右，如果缴费基数能够达到一，那么个人账户余额是能在20万元以上的。
就像这位朋友，虽然他有42年的工龄，但是他的平均缴费指数并不高，退休时个人账户余额只有14.3万元，计算出来的个人账户养老金也才有1028元。
所以，他整体的养老金水平才只有3700元，并没有达到5000元的水平，其中的关键就是平均缴费指数的影响。
那说到这儿也给大家几点建议，在参保时，一定要时常查看自己平时的缴费基数，避免按照最低的基数缴费。
可以的话，建议每年都核对社保缴费记录，看看公司单位缴纳的档次是多少？
总结来说，企业单位退休人员有42年的工龄，每月领3700元的养老金，是与平均缴费指数，个人账户余额累计，退休地的养老金计发基数等因素共同作用的结果。
并不是只有工龄这一项因素，所以出现这种情况也是比较正常的，想要领取更高的养老金，不仅工龄要占有优势，缴费基数和退休地的养老金计发基数也不能太低了。
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