据Wind数据，截至12月19日，已有123只货币基金七日年化收益率跌破1%，头部产品天弘余额宝也逼近临界点。超30只产品因此下调管理费，行业集体限购保收益。
当流动性最强的“闲钱管家”风光不再，普通人该如何应对这场低利率挑战？
01、资产荒：钱多路窄的新常态
资产荒不是资金荒，而是优质、稳健的可投资资产严重短缺。存款利率进入“1时代”，银行理财打破刚兑，普通人能接触到的低风险收益持续下降。
单一市场配置已经失效。解决之道在于全球化资产配置——从全球寻找优质资产，而香港保险因其全球化基因，成为普通人可行的“出海”工具。
02、香港保险：为什么是优选？
香港保险精准匹配了当下对“稳健、分散、长期锁定”的核心需求：
真正全球化配置：依托香港国际金融中心地位，保费可投向全球优质债券、股权、不动产等多元资产，分散单一市场风险。
多币种灵活转换：主流产品支持美元、欧元、人民币等近10种货币，允许中途转换，有效对冲单一货币风险。
长期锁定与灵活支取：利率一旦锁定，不受市场下行影响，通过复利穿越周期。多数产品从第6年起可部分提领，用于教育、养老等支出，剩余价值继续增值，实现“边用边赚”。
03、普通人如何行动？
明确自身需求：根据资金用途、投资期限和风险承受力选择产品。通过宜港通这类专业平台，可以清晰比较不同产品特点。
关注公司实力：查阅保险公司官网或监管局网站的分红实现率历史数据，选择记录稳健的公司。宜港通平台的分析师常提醒投资者，长期表现比短期演示更重要。
了解基本流程：内地居民需亲赴香港签约并完成相关程序。投保前通过宜港通等渠道了解流程、备齐资料，能使过程更顺畅。
合理资金规划：香港保险适合中长期配置，建议持有10年以上以充分发挥复利效应。它应是资产配置的一部分，而非全部。
当余额宝收益向活期存款看齐，理财逻辑亟需转变。低利率时代，守护购买力比追求高收益更为紧迫。通过宜港通等专业平台获取客观分析，在全球化视野中寻找能穿越周期的工具，是应对资产荒的务实选择。
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