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最近，一位武汉的退休朋友晒出了自己的养老金计算表，工龄42年11个月、个人账户10.5万多元，60岁退休后每月能领5250多元。这笔钱到底算高还是低？今天咱们就用友友的数据，手把手算一笔明白账！

1、大爷的基础情况：工龄长、缴费稳

这位湖北武汉大爷是1965年12月出生，2025年12月退休，刚好满60岁。从1982年12月参加工作到退休，累计工龄42年11个月（换算为42.92年），其中：

• 视同缴费年限：13.08年（1996年1月前工龄，按政策算作“视同缴费”）；

• 实际缴费年限：29.84年（1996年1月至2025年12月）。

个人账户累计金额10.58万元，平均缴费指数0.7485，退休时当地养老金计发基数为9112元/月。

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2、养老金计算公式：三部分相加，一笔笔拆解

根据湖北省政策，养老金由基础养老金、过渡性养老金、个人账户养老金三部分组成。友友的情况具体怎么算？公式+数据一目了然！

1. 基础养老金

公式：（计发基数 + 指数化月平均工资）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

• 计发基数：9112元（湖北省2025年标准）；

• 指数化月平均工资：计发基数 × 平均缴费指数 = 9112 × 0.7485 ≈ 6820元；

• 缴费年限：42.92年。

计算：(9112 + 6820) ÷ 2 × 42.92 × 1% ≈ 3419.08元

2. 过渡性养老金

公式：计发基数 × 缴费指数 × 视同缴费年限 × 过渡系数（湖北为1.2%）

计算：9112 × 0.7485 × 13.08 × 1.2% ≈ 1070.52元

3. 个人账户养老金

公式：个人账户余额 ÷ 计发月数（60岁退休为139个月）

计算：105767 ÷ 139 ≈ 761.92元

合计：3419.08 + 1070.52 + 761.92 = 5250.52元/月

3、在湖北算啥水平？中等偏上，但工龄长是关键

根据湖北省2025年养老金调整政策，退休人员每月养老金普遍在3000-6000元之间。友友的5250元属于中等偏上水平，主要得益于两点：

1. 超长工龄：42年11个月的工龄，远超多数人（湖北平均工龄约35年），缴费年限直接拉高基础养老金和过渡性养老金。

2. 缴费指数较高：平均缴费指数0.7485（接近社平工资的75%），比最低档0.6高出不少，个人账户积累也更丰厚。

对比在其他身份能拿多少养老金呢：

• 甘肃42年工龄（视同缴费14年，指数0.6）：养老金约4300元；

• 浙江42年工龄（视同缴费10年，指数1.4）：养老金超1.1万元；

• 湖北普通职工（35年工龄，指数0.6）：养老金约3500-4000元。

友友的案例告诉我们，养老金多少与工龄、缴费年限、缴费基数直接挂钩。尤其是工龄超过40年，即使按中等基数缴费，也能拿到不错的待遇。对于即将退休的朋友，建议尽早核对缴费记录，确保年限和基数准确，未来养老金才能更“稳”。

你知道不同的缴费基数拿到的养老金金额差距有多大吗？