最近很多朋友都在咨询
“惠徐保”免赔额是什么？
看病花多少钱才用得上？
是不是只要住院就能赔？
今天，我们就来一次讲清楚——“惠徐保”到底怎么赔？花多少钱才能启动理赔？
一、先搞懂：什么是“免赔额”？
我们可以把“免赔额”通俗地理解成“理赔门槛”。
只有当您自己承担的、符合保障范围的医疗费用，累计超过这个门槛之后，超出的部分，“惠徐保”才会按约定比例进行报销。
简单说：没超不赔，超了才报。
二、“惠徐保”2026版：两个版本
保障与门槛各不同
2026年度“惠徐保”分为69元基础版和99元升级版，保障责任更清晰，理赔门槛更明确。
√基础版（69元/年）重点保障责任
保障责任
保障内容
年免赔额
报销比例
责任一：医保范围内自付费用
住院+门特，医保报完剩下的自付部分
1.3万元
分段报销（35%—55%）
责任二：医保范围外自费费用
医保完全不报的自费药、材料等
2万元
50%
责任三：国谈药保障
特定高额谈判药品费用
0.5万元
分段报销（10%—30%）
责任四：罕见病药品保障
罕见病用药费用
5万元
50%（符合目录内常规用药）或20%（限制用药）
责任五：辅助生殖药品
指定生殖药品费用
0元
50%
注：罕见病药品报销比例根据药品目录及使用规范有所不同，具体以保险条款为准。
√升级版（99元/年）在基础版上额外增加4项高额保障
保障责任
保障内容
年免赔额
报销比例
保障责任六：国内全自费特药
20种国内高额特药费用
0元
50%报销
保障责任七：CART疗法药品
4种CAR-T药品费用
0元
50%报销
保障责任八：海外特定高额药品
20种海外特药费用
0元
50%报销
保障责任九：尖端医疗设备治疗费
指定高端设备治疗费用
0.15—1.5万元
20%报销
升级版特别优势：责任一（医保内自付）免赔额降至 1.25万元，理赔门槛更低，保障更强。
三、举个例子，一看就懂
2024年真实理赔案例：Z女士，79岁，胆管恶性肿瘤
Z女士因病情需要，在2024年度内住院治疗4次
总医疗费用：296253.09元
医保基本报销后：个人仍需承担 280479.08元
其中医保政策内自付部分：127.28元
其中医保完全无法报销的自费部分：280351.8元
“惠徐保”理赔计算（基于2024年产品规则）：
责任一（医保内自付费用）：
127.28元 < 1.4万元免赔额 → 本次未达到理赔门槛
剩余免赔额度：14000－127.28＝13872.72元（年度内累计）
责任二（医保外自费费用）：
280351.80元－2万元免赔额＝260351.80元
按50%报销 → 实际赔付：130175.90元
在这个真实的案例中，“惠徐保”单次就为Z女士的家庭分担了超过13万元的医疗费用，极大地减轻了经济负担。
注：此案例为2024年度产品理赔实例。2026年产品已优化，基础版责任一免赔额降至1.3万元，升级版更降至1.25万元，理赔门槛更低，对参保人更有利。
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惠徐保，徐州人自己的补充医保
花小钱，防大病，保障稳稳的
温馨提示：具体保障责任、免赔额、报销比例等以《“惠徐保”2026版保险合同》约定为准。
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