来源：市场资讯
（来源：不良资产行业观研）
助贷步入寒冬，撸贷也难能幸免
业务已经解散
有行业消息显示，撸贷行业的头部机构万塔集团相关业务已经解散。该公司成立于2016年，主要经营线上贷款中介业务，旗下拥有十余家子公司，全职信贷经理人数一度超过600人。
万塔集团旗下包括精卡汇、万小狮等品牌。公开信息显示，精卡汇作为贷款中介服务商，创立于2015年，截至2018年已在全国设立400多家加盟分公司，后该品牌并入万塔集团。
就在不久前，万塔仍在招聘个人信贷客户经理、网络销售等职位。其中，个人信贷客户经理的职责包括：处理线上主动申请贷款的客户资源，协助客户完成批款，提供资金对接服务，并推动客户的二次成交。
所谓线上贷款中介，在行业内常被称为“撸贷”或“点贷”。与线下中介门店不同，这类平台主要通过互联网开展业务。具体而言，撸贷平台通过投放广告获取客户，通过电话销售联系借款人，添加联系方式后在线上促成交易，并与客户约定服务费比例。
撸贷平台针对的产品主要是线上现金贷，尤其是主流的互联网金融产品。由于现金贷审批和放款全程线上化，中介通常无法帮助借款人包装资质，而是利用信息差，为客户推荐大量网贷产品。
一旦贷款成功，借款人即需向撸贷平台支付费用。据了解，目前该行业的中介服务费一般为下款金额的15%至20%，此外还可能收取工本费、权益费等。例如，有客户在第三方平台上反映，通过万塔旗下的精卡汇获得贷款后，被收取了15个点的服务费。
与其他贷款中介一样，撸贷平台也面临“跳单”风险。为了减少损失，平台在贷款促成后会频繁跟进、催促缴费。如果客户拒绝支付服务费，平台甚至可能以掌握其个人信息为由施加压力，催收力度不亚于网贷机构的催收流程。
以贷收费
既然撸贷模式存在诸多问题，为何仍有市场空间？这主要是因为中介抓住了网贷产品的信息差，目标客户多为征信不佳、负债较高的次级贷款人群。实际上，这些主流的网贷产品借款人本可自行申请。此外，一般网贷产品的利率已超过20%，甚至达到36%，再加上撸贷中介的服务费，借款人的综合融资成本被推至更高水平。
该业务模式依赖于“以贷收费”，本身合规性存疑，众多撸贷平台游走于灰色地带。现金贷行情向好时，撸贷平台尚可分一杯羹；一旦现金贷审批收紧，它们便失去依托。有的选择退出市场，有的则转向租机、月炮等其它业务。
万塔集团的变动，折射出当前撸贷平台面临的两大困境：其一，助贷新规出台后，现金贷规模收缩、定价受限，导致许多现金贷平台客群上移，次级客户被抽贷或停贷。撸贷平台的客户资质普遍较差，通过率自然大幅下降。其二，贷款中介收费本就备受争议，在较高利率的基础上再收取十几个点的服务费，合规风险成倍增加。
有行业人士指出：“十月助贷新规实施后，线上撸贷平台业务量急剧下滑，行业整体业务量至少减少三分之一。”业务量萎缩的同时，销售人力成本、获客成本却居高不下，撸贷中介的经营压力日益凸显。
据了解，线上撸贷公司的主要成本来自广告投放和人工支出。目前行业每条线索的成本在10元至30元之间，平均约20元。与线下贷款中介相比，线上撸贷模式更轻、获客成本更低，对应客群资质也较差。然而，随着高定价现金贷逐步出清，撸贷原有的成本优势已不复存在。
也有从业者认为，下沉客群的借贷需求依然存在，不应任由其流向地下钱庄或高息平台。在监管与发展的平衡中，网贷行业不会消失，撸贷也可能继续存在。
从行业趋势看，普惠让利与金融健康将是现金贷未来发展的两大关键。周期波动仍将持续，行业洗牌也会随之推进。撸贷能否撑到现金贷周期见底，尚属未知。但可以肯定的是，目前头部企业的变动，已经牵动了整个撸贷行业的神经。
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