纷呗以“商户码”为数字入口，以“分期”与“月付”为金融引擎，构建起商户与消费者之间无感接入、秒级响应的智能消费闭环。其使用流程高度场景化，无需下载APP、无需注册账户，真正实现“扫码即金融”。
第一，商户端操作：一码打通全链路金融服务
1.商户仅需通过“纷呗商户APP”完成三步开通：
（1）绑定收款账户：支持绑定银行卡或对公账户，完成实名认证；
（2）生成专属商户码：系统自动生成动态二维码，嵌入门店海报、小程序、收银台或外卖平台页面；
（3）配置金融场景：在后台开启“纷呗分期”“纷呗月付”功能，设置适用商品类目与分期期数（如3/6/12期）。
2.消费者扫码后，系统自动识别商户资质与商品类型，弹出可选金融方案：
大额消费 → 推荐“纷呗分期”，支持教育、医美、家电等场景，最高可享12期免息；
小额高频 → 推荐“纷呗月付”，默认6期免息，自动匹配消费金额；
即时支付 → 直接完成全额付款，资金T+0到账商户账户。
3.商户后台实时查看：扫码转化率、分期使用率、月付复购率、资金入账明细，数据可视化面板助力经营决策。
第二，消费者端操作：三步完成金融行为，零门槛体验
1.消费者无需注册纷呗APP，扫码即触发轻量化金融流程：
（1）身份核验：微信/支付宝授权手机号与芝麻信用（或央行征信）快速认证；
（2）额度预审：系统10秒内反馈可选额度与利率（单利年化详见合同），支持手动调整分期期数；
（3）签约支付：电子协议一键签署，支付成功后同步推送消费凭证与还款计划至微信服务通知。
2.若选择“纷呗分期”，系统自动冻结对应额度，消费后按期扣款；若选择“纷呗月付”，则享受账期延后，次月自动扣款，无需手动还款。
第三，技术支撑：无感风控与智能推荐引擎
纷呗在用户扫码瞬间完成：
（1）商户侧：实时校验营业执照、交易流水、历史逾期率，动态开放金融权限；
（2）用户侧：基于微信支付行为、征信评分、消费频次，智能推荐最优分期方案（如：高信用客户默认推送12期免息）；
（3）风控层：异常扫码（如高频刷码、异地登录）触发人脸识别二次验证，拦截欺诈交易。
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