近年来，非法金融活动形式日益多样化，手段不断翻新，不法分子利用高额回报、快速获利等噱头，吸引公众参与非法集资、网络诈骗、金融传销等活动，严重损害了人民群众的财产安全和社会经济秩序。
一、什么是非法金融活动
非法金融活动，是指违反国家法律法规，未经批准或超出许可范围，从事金融业务或提供金融产品或服务的行动。非法金融活动破坏金融秩序，损害消费者合法权益，具有极大的社会危害性。
二、非法金融的常见形式
01非法集资
不法分子往往伪造资质，假冒政府支持项目或知名企业背景以投资项目为幌子，通过“高额回报”、“保本保收益”等虚假承诺为诱饵，诱导公众将资金投入非法集资活动，这些项目通常缺乏真实的经营内容，在快速募集资金后突然跑路，导致投资者血本无归。典型案例包括伪装成“养老项目”的投资骗局、“消费返利”的高额奖励计划等。
02网络金融诈骗
随着数字技术的发展，网络金融诈骗手段日益翻新。不法分子通过伪造金融网站、假冒银行工作人员、实施虚假贷款等方式骗取群众资金。此外，利用社交媒体和即时通讯工具传播虚假信息、编造骗局也成为常见形式。例如，“冒充客服”退费、“虚假中奖”等骗局在近年来屡见不鲜。
03金融传销
金融传销的本质是通过“拉人头”发展下线来维持资金运转。不法分子以虚假的理财产品或金融投资计划为包装，诱骗参与者缴纳费用加入并发展更多下线，形成资金链条。这种模式通常以“快速致富”吸引人，但其资金来源单一，一旦下线人数不足，资金链便会崩溃。
04非法外汇交易与虚拟货币骗局
一些不法机构未经许可开展外汇保证金交易或虚拟货币买卖，吸引投资者参与“高杠杆交易”。这些平台多存在操作不透明、资金无法追回等问题，投资者稍有不慎便可能遭受惨重损失。此外，虚拟货币骗局往往伴随着区块链概念炒作，实质上是空壳项目。
三、牢记防诈要点，
守护自身财产安全
检察机关在此郑重提醒广大群众，年末理财需擦亮双眼，牢记“五不原则”，守好自己的“钱袋子”：
一、不贪高利，摒弃“一夜暴富”幻想，对承诺超出正常收益水平的投资项目坚决拒绝；
二、不迷背景，牢记“金融活动特许经营”原则，通过官方渠道核实机构是否具备金融从业许可，不被虚假资质迷惑；
三、不信熟人，面对亲友推荐的投资项目，务必独立判断，咨询专业人士，不盲目跟风；
四、不缴私账，凡是要求向个人账户、境外账户转账，或仅接受现金缴费的投资活动，一律高度警惕；
五、不存侥幸，参与非法金融活动风险自担、责任自负，一旦发现疑似骗局，及时向公安机关报案，并向检察机关提供线索。
供稿：第一检察部 刘佳
编辑：邱 洁
初审：冯 予
复审：张 姣
终审：马如剑
热门跟贴