平湖一柱【第3031期 延退专题】
有老师问：她是一名副高女教师，1973年2月出生，1992年8月工作，是55岁+10个月退休好呢？还是60+10个月退休？哪种退休方式养老金更高些？
答：新养老金政策发放原则是“多缴多得，长缴多得，晚退多得”，所以，从政策和养老金计算方法来看，同一个人，肯定是退休越晚，养老金越高！
老师接着问，“听说国家养老金较为缺乏，有点担心真干到60岁，不一定换来更多的退休金啊！”
这个担心大可不必。新养老金制度是建立在《中华人民共和国社会保险法》基础上的，有法律保障，有严格完善的机制。《社会保险法》第13条规定：“国有企业、事业单位职工参加基本养老保险前，视同缴费年限期间应当缴纳的基本养老保险费由政府承担。”
《社会保险法》第65条规定：“社会保险基金通过预算实现收支平衡。县级以上人民政府在社会保险基金出现支付不足时，给予补贴。”所以，“养老金库”是由国家作为后盾的，假若真的出现“入不敷出”情况时，国家会给予“补贴”的。
有网友说，就算如此，将来若是社平工资下降，计算出来看养老金就会少了。网友还举例说：“日本上世纪90年代工资水平与退休金急剧下降，到2000年至2020年一直在低谷徘徊，直到2023才开始逐渐回升起来。您的算法是基于今后社平工资上涨的条件下，如果5年后社平工资下降了，女副高60岁退休的养老金是不是可能比她5年前55+的时候退休低呢?”
若是基于这种假设，当社平工资降到一定程度时，或许真的出现60+退休比55+退休养老金还低的情况。
但是，社会向前，经济向上，社平工资上涨是大概率事件，下降是小概率事件。
国家新退休政策，提前退、正点退自愿。副高女教师申请退、提前退、正点退也“自由”。
你若相信国家，顺应社会发展趋势，那就“晚退”，如果杞人忧天，担心将来社平工资下降，整天焦虑不已，忧心忡忡，甚至愁出病 来，那就干脆“早退”！
世事无常，未来可期不可测！现在拿一个未来概率极小、极不确定因素来讨论五年以后的事，神仙也无法给出正确答案，唯有靠你自己来决断了（哈哈）！
【养老金测算案例】
坐标，东部省份。副高五级，1966年5月出生，1985年7月参工，延迟5个月、2026年10月退休，养老金能领多少？2025年12月，月缴保费：1107.04元，个人养老金账户余额117538.95元。
测算结果如下（详细情况可参看文章配图）
60岁5个月、正点退休待遇
=基础养老金+过渡性养老金+个人账户养老金+职业年金
=4833.53+5963.56+944.96+1417.44
=13159.50
由于2026年10月退休，薪级工资还要调一级，因此，实际退休待遇可能要比这还要高些啊！
对此，您怎么看？欢迎留言。
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