2021年10月，联邦银行（CBA）客户经理Andrew W Hu开启了一项隐秘的“合作”。
他开始从同伙Bing “Michael” Li处接受商业贷款推荐，而这些申请并未走官方渠道，而是直接通过电子邮件或WhatsApp发送给Hu。
据调查，Hu并未亲自提交申请，而是将其转交给两名同事处理。这些贷款主要流向 Li及其合伙人Zhouyao “Yumi” Chen担任董事的公司。
为了确成审批，申请材料中附带了虚假的公司纳税申报表和财务报表。在短短9个月内，共有38笔与Hu相关的贷款获批，总额高达1490万澳元。
Andrew W Hu涉嫌诈骗1.05亿澳元。
银行系统失守，内鬼内外勾结
2022年年中，CBA察觉异常并展开内部调查。Hu因涉嫌欺诈性贷款申请于同年8月被解雇。
然而此时损失已经造成，银行的安全系统被彻底攻破，导致近1500万澳元的资金流失。
尽管被银行开除，Hu并未就此收手。凭借对银行审核流程、所需文件及欺诈检测算法的深入了解，他与Li及Chen共同构筑了“阁楼辛迪加”（Penthouse Syndicate）的雏形。
警方认为，这是澳洲历史上规模最大的诈骗和洗钱犯罪集团之一。调查显示，Hu与Li的联系可追溯至2019年。
去年7月，警方在皇冠住宅大楼内逮捕了Li，当时他正与Chen租住在一处月租超3.4万澳元的豪华阁楼公寓中。
建立奢侈品地产帝国
据金融犯罪调查科侦探指控，Hu利用其在CBA及NAB工作期间积累的专业知识，成为了该集团的核心人物。
在由腐败银行家、经纪人、律师和中介构成的网络支持下，该集团在悉尼各地疯狂扩张其房产版图。
目前，Hu面临89项罪名指控，涉及金额高达1.05亿澳元。警方认为，“阁楼辛迪加”已从各大金融机构骗取超过2.5亿澳元，并通过高价购入悉尼热门区域的房产抬高房价。
他们利用隐秘合同获取了巨额利润，而这些被骗取的资金已极难追回。
警方指出，Hu实际操控着多名涉嫌腐败的从业人员，其中包括前NAB员工Timotius Donny Sungkar。
后者被控在Bankstown业务中心工作期间，为该集团促成了近1000万澳元的非法贷款。
行业监管漏洞引发热议
尽管Hu被指控的罪名未涉及其在NAB的任职期，但令人意外的是，他在去年2月依然获得了该银行的认证。
而在此之前，CBA已就其涉嫌欺诈的情况向行业监管机构和澳洲银行协会（ABA）发出了通报。
Bing “Michael” Li于7月被捕。
尽管ABA提供查询员工违规历史的服务，但NAB尚未对此前的背景调查细节做出回应。
据称，为了避开监管，Hu轮换使用不同的经纪人和银行家（包括多名正在接受调查的NAB员工），并由他本人审核虚假财务文件。
在该诈骗集团内部，Hu被称为“Manager Yao”，据称每成功促成一笔贷款，他就能从Li处获得高达10万澳元的报酬。
全现金交易逃避侦察
为了躲避追踪，Hu刻意隐藏身份。在截获的电话中，他向同伙坦言自己从不使用经纪人编号进行违规交易，且报酬全部使用现金支付。
“绝不转账，绝对不，千万别走转账。相信我，一点转账记录都不能留。”
他自信地表示，没有转账记录，警方就无法留下任何追踪痕迹。
随着诈骗金额滚雪球般增长，Hu的生活日益奢侈。2021年，他以150万澳元购入一套联排别墅；2023年底，他在Darling Harbour合资开夜总会，那里随后成为了犯罪集团成员聚会的据点。
目前，Hu的两名商业伙伴未被指控存在任何不当行为，也未被认定与诈骗集团存在关联。
家族卷入，帝国瓦解
2024年初，由于涉嫌一起价值1000万澳元的虚假豪车骗局，该集团终于露出了马脚。
法庭文件披露，在去年5月一通被警方截获的电话中，Li曾叮嘱Hu：“Yao经理，我再提醒你一次，咱们的事绝不能向任何人透露。”
“管住嘴，别跟任何人说。这是在保护你，保护我，保护我们所有人。闷声发大财就好。”
随着专案组的深入调查，一个由海内外账户、私人公司和虚假文件交织而成的网络浮出水面，Hu与Li的犯罪帝国随之土崩瓦解。
就在Hu的辩护律师为其保释据理力争之际，Hu的母亲和继父因涉嫌洗钱被捕并遭到起诉。
警方指控，两人在Hu被捕后不久，从Hu与其母亲Xinyu Ye联名开立的银行账户中，向某律师的信托账户转移了20.5万澳元资金。
此外Ye还涉嫌试图打开一个保险箱，该保险箱是在Li被捕数天后开立，警方随后在箱内查获了价值26万澳元的珠宝和名表。
法庭审理指出，Hu存在极大的潜逃风险，他可动用名下的大笔现金及伪造文件逃往中国，而诈骗集团的多名成员均在中国有亲属关系。
警方检察官Daniel Grace警官在法庭上表示：“一旦出逃，他们绝不会再返回澳洲。”
Hu的女朋友 Cheryl Tan。
Hu的女友Cheryl Tan在面对澳媒拍摄时试图躲避镜头，她本人也因牵涉Hu的诈骗案在法庭内受到警方警告，但暂未被提起诉讼。
Sungkar的保释申请也遭到驳回。检方在法庭上详细揭露了该诈骗集团对银行业的渗透程度。
警方检察官Kai Jiang指出：“该团伙正需要一个打入银行内部的突破口，而Donny就是他们的棋子。”
“我们现在要做的是斩草除根。Sungkar就像一个病毒，正是他为该诈骗集团渗透澳洲国民银行系统打开了方便之门。”
拒不到警局配合调查的Ye也被还押候审。据Ye向逮捕她的侦查人员交代，一旦获准释放，她便会立即返回中国。
Hu的继父Zhenliang Hu在缴纳2万澳元保证金，并承诺每日到警局报到后，获准保释。
目前，针对“顶层公寓诈骗集团”涉嫌诈骗案的调查仍在持续推进。随着更多价值数百万澳元的贷款被追踪，预计未来还会有多达20名成员落网。
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