很多驾驶员发生交通事故后，都会被交强险的问题绕晕：“我直行，他拐弯全责，我要赔吗？”“次要责任是不是交强险全赔？”“私下签的责任协议有用没？”其实搞懂交强险的几个核心规则，这些问题都能迎刃而解。
首先要明确，交强险赔的是“第三者”——全称是机动车第三者责任强制保险，只赔本车以外的人或物的损失。比如你开车撞了隔壁车道的车，对方的车损和人员受伤，你的交强险能赔；但你自己的车撞坏了，或者车上乘客受伤，交强险不负责，得找自己的车损险或车上人员险。
其次，交强险只分“有责”和“无责”，不管责任大小。只要你在事故中有责任（主责、次责、同责都算），交强险就按“有责限额”赔：死亡伤残最多18万元（比如残疾赔偿金、护理费、误工费都从这里出），医疗费用最多1.8万元（医药费、住院费、伙食补助这些在这），财产损失最多2000元（对方车损修钱）。如果是你没责任，对方全责，那就按“无责限额”赔：死亡伤残1.8万元、医疗1800元、财产100元。比如有人问“对方全责，我还要赔吗？”答案是要，但只赔无责限额的部分，不是全赔。
再说说具体能赔哪些费用。医疗费用包括医药费、诊疗费、住院费、住院伙食补助费，还有必要的后续治疗费、营养费；死亡伤残费用涵盖残疾赔偿金、残疾辅助器具费、护理费、康复费、交通费、被抚养人生活费，甚至法院判的精神损害抚慰金。比如对方受伤花了3万元医药费，交强险只能赔1.8万元，剩下的1.2万元得找商业三者险或者对方自己承担；如果对方因事故致残，赔了15万元残疾赔偿金，交强险的18万限额够覆盖，就能全赔。
还有个关键提醒：私下协商责任划分没用。很多人事故后和对方签“各担50%责任”的协议，以为这样就能定责，但其实责任划分是交警的职权，私签的协议在保险理赔时不算数。比如有人给了对方4000元，想“私了”，但后来对方又要更多钱，这时候还是得等交警定责，再走保险流程。
最后再理清楚几个常见场景：——你次要责任，对方受伤花了2万元医药费：交强险先赔1.8万元，剩下的2000元按责任比例，你赔次责部分（比如30%就是600元），这部分可以走商业三者险。——对方全责，你要赔吗？要，按无责限额赔，比如对方医疗花了1万元，你赔1800元，财产损失2000元你赔100元。——你和对方私签责任协议：没用，责任得交警定，保险只认交警的事故认定书。
搞懂这些规则，遇到交通事故就不会慌了——先报交警定责，再联系保险公司，按交强险的规则走流程，不用自己瞎猜。
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