出品|中访网
审核|李晓燕
近期，广发银行完成工商变更，蔡希良正式接任董事长，标志着这家老牌股份制银行进入全新发展阶段。作为国内首批全国性股份制银行，广发银行曾以发行国内首张信用卡斩获“信用卡之王”美誉，如今却面临17年来首次业绩双降、全年罚单破亿、上市进程停滞等多重挑战。新任管理层如何统筹破局，成为市场关注焦点。
从基本面来看，广发银行的发展底盘仍具优势。截至2024年末，该行总资产达3.64万亿元，同比增长3.86%，在12家全国性股份行中稳居第九；作为财政部首次直接持股的全国性股份行，叠加第一大股东中国人寿43.686%的持股占比，股权结构的稳定性与资源协同性凸显，财政部派驻董事更从治理层面为合规发展筑牢根基。此次高管团队调整中，拟任行长林朝晖兼具国有大行与保险资管从业经验，为深化“银保协同”新业态提供了关键支撑，也让市场对其战略落地充满期待。
业绩承压是当前广发银行最直观的挑战，2024年该行营收692.37亿元同比微降0.63%，归母净利润132.59亿元同比下滑5.25%，系17年来首次双降。这背后既有行业共性因素，也有自身业务结构的影响。LPR持续下调与存量按揭利率调整，导致利息净收入同比下滑2.78%；信用卡业务遇冷则让手续费及佣金净收入下降7.43%，其信用卡透支余额占比从2020年的23.12%降至2024年的18.44%，叠加行业信用卡数量连续12个季度下降，曾经的核心优势业务亟需转型。
面对困局，广发银行已开启多维度破局行动。在核心的信用卡业务上，该行跳出单纯规模扩张逻辑，聚焦场景化与客群细分，2026年初针对性推出大湾区、三亚等热门目的地的酒店、加油专属特惠，同步上线出境游多重权益，以消费场景激活用户需求；在数字化转型上，其“繁星大模型工程”已在营销、风控等四大维度落地50多个场景，对公端“财资通”平台与数字康养、数字教育等9大新场景产品落地，零售端以智能识别实现个性化服务，科技赋能成效逐步显现。
蔡希良掌舵后，“银保协同”与“服务粤港澳大湾区”成为两大战略主线，也正是破解业绩困局的核心抓手。依托中国人寿的资源优势，广发银行打造“银行信贷+险资投资+保险保障”模式，在科技金融、绿色金融等领域形成差异化竞争力，全周期支持科创企业与绿色产业；作为总部位于大湾区的银行，该行明确提出要成为湾区建设主力银行，将区域资源禀赋转化为业务增长动能，这一精准定位有望打开全新增长空间。
合规风控的完善则是战略落地的前提。2025年该行累计罚单金额超1亿元，暴露出贷款、外汇等业务的合规漏洞，2026年初分支机构再收罚单，也说明整改仍需深化。对此，广发银行一方面明确罚单存在时滞性，系早年问题集中披露，另一方面已加速升级智能风控系统，其推出的“定转活”防范机制，仅2025年上半年就成功堵截多起电信诈骗，挽回损失超千万元，风控技术迭代为合规经营提供了新路径。
此外，长达16年的上市长跑与股权折价拍卖问题，也考验着管理层的统筹能力。目前该行与恒丰银行是仅有的两家未上市全国性股份行，过往受高管贪腐、股权调整等因素影响，上市进程多次暂停，而第八大股东股权折价拍卖，短期内或对股权稳定性带来小幅扰动，但该行表示当前银行板块估值处于低位，股权转让受流动性影响属正常现象，未对经营产生实质冲击。随着治理结构优化与业绩逐步企稳，重启上市的基础正不断夯实。
站在新起点，广发银行的破局之路机遇与挑战并存。行业低利率环境仍将持续，信用卡业务转型任重道远，合规整改需要久久为功，但依托银保协同的独特优势、大湾区的区位红利，以及数字化转型的技术支撑，叠加管理层的丰富经验，这家老牌银行有望逐步走出业绩低谷，重拾增长动能。未来其战略落地成效与业绩修复节奏，值得持续关注。
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