1月20日，2026年1月最新LPR出炉：1年期LPR为3.0%，5年期LPR为3.5%，两个期限LPR均与上月持平。
这是继2025年5月20日以来，连续8个月按兵不动了。这也就意味着房贷利率下调本月落空。
目前西安执行首套、二套房贷利率LPR-35BP，已是史上最低利率值。但从近期频繁政策信号看，利率下调仍是大势所趋。
Part-1
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系列政策，合力聚焦楼市回稳。
虽然本期LPR下调落空，但在此之前已经进行了一系列结构性降息。
在当前房地产行情下，人人都在盼着房价利率更低，而且政策层面旨在通过优惠利率提振购房、刺激购买力。
如下调各类结构性货币政策工具利率25BP，一年期再贷款利率降至1.25%，奠定了货币宽松的基础。
另外，进一个月关于房地产行业的楼市利好政策密集出台，都旨在促进房价止跌回稳，促进购买力提升。
但从实际效果来看，一定程度上确实降低了购房还贷压力，但并未明显激活楼市活力。要真正提振楼市，可能还需要更有力的举措。
Part-2
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经济稳增长，未来楼市底盘向好。
近期发布的全年国内生产总值1401879亿元，比上年增长5%。其中，人均可支配收入43377元，比上年名义增长5.0%，扣除价格因素实际增长5.0%。
由此两组数据勾勒出经济稳增长的核心轮廓。对楼市而言，这不仅超强刺激信号，也是楼市企稳基本面的“定海神针”。
经济发展决定房地产市场行情，这是亘古不变的定律。因此在稳定高增长经济环境下，也必然能够托底楼市回稳。
此前央行曾表态，灵活高效运营降准降息等多种货币政策，意味着今年降息仍有空间。
虽然2026年首月LPR不变，但降利率希望依然有。
Part-3
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已是空前低利率，但仍有下调空间。
根据最新利率政策，目前西安在执行房贷利率为：
1. 商业贷款利率
首套房：目前主流银行执行利率为3.05%（LPR-45bp），以5年期以上LPR 3.5%为基础计算。
二套房：利率在3.15%左右，具体以银行实际执行为准。
2. 公积金贷款利率
首套房：5年以内（含5年）2.1%；5年以上2.6%。
二套房：5年以内（含5年）2.525%；5年以上3.075%。
对于当下购房者而言，商业贷款利率可能因银行政策、客户资质等因素略有差异，建议咨询具体银行。
公积金贷款需满足连续缴存6个月以上等条件，具体额度和利率以公积金管理中心审核结果为准。
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