近日，国家医保局、财政部联合印发通知，明确推进职工基本医疗保险个人账户跨省共济工作，进一步扩大共济范围，打破地域限制。
核心前提
搞懂“医保个人账户家庭共济”
职工医保实行“社会统筹+个人账户”的保障模式，个人账户资金原本仅用于支付职工本人就医购药的个人负担部分。随着政策不断优化，共济范围逐步扩大：
2021年：共济范围扩展至参保职工参加基本医保的“配偶、父母、子女”；
2024年7月：共济范围进一步扩大至“近亲属”；
依据《民法典》，近亲属包括配偶、父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女，且需确保近亲属已参加基本医保（职工医保或城乡居民医保）。
关键变化
跨省共济的两大核心调整
1. 共济关系管理更灵活，权责更清晰
新政明确跨省共济适用对象为职工医保参保人（共济人）的近亲属（被共济人），且共济关系可由双方自愿建立或解除；若参保人医保关系发生终止、跨统筹地区转移等变动，共济关系将自动解除。同时，一人可与多名近亲属互建共济关系，满足多成员家庭的保障需求。
2. 共济额度设定规范化，资金管理更安全
依托全国统一的医保信息平台，新政增设“个人医保钱包”功能，共济人需通过医保钱包为被共济人设定具体共济额度。需注意的是，医保钱包实行虚拟额度管理，不会将医保基金实际转入钱包，严格遵循医保基金账户管理规定，保障资金安全。
实操要点
共济资金的用途与使用边界
共济资金和个人账户资金是什么关系？能怎么用？这里为大家明确两点核心：
1. 共济资金的三大用途
职工医保个人账户资金可通过共济方式，支付近亲属的以下费用：
定点医疗机构就医产生的个人负担医疗费用；
定点零售药店购买符合规定的药品、医疗器械、医用耗材的个人负担费用；
参加城乡居民基本医疗保险、长期护理保险的个人缴费。
新政特别强调，个人账户共济仅为资金共享，不涉及医保报销资格、待遇标准的转移。共济双方需使用自身医保卡按对应参保类型享受报销待遇——即职工医保参保人按职工医保政策报销，城乡居民医保参保人按居民医保政策报销，不可混淆使用。
共济人个人账户的钱
怎么给被共济人使用？
通过医保钱包。医保钱包是医保部门为参保人开通的资金账户，与个人医保码相关联。要实现个人账户共济，共济人和被共济人都要开通医保钱包。开通、使用医保钱包的具体操作如下：
首先，打开国家医保服务平台App并登录，在国家医保服务平台首页点击医保钱包，进入后会显示医保钱包待开通信息，确认使用钱包，新界面显示使用地和手机号信息，确认后，点击立即确认使用，医保钱包功能就开通了。
使用医保钱包界面返回成功后，点击完成，界面显示可以查询医保钱包余额，点击医保钱包转账申请“按钮”，即可使用该功能。
填写被转账人基本信息，点击提交即可。要实现转账，接受共济转账的一方也需要开通医保钱包。授权人转账成功后，被转账人可在自己的医保钱包界面查询钱包余额及转账记录。
需要提示的是，每个医保钱包账户单日限3笔转账，每笔转账金额不超过2000元。
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