很多人以为，有公积金，就可以贷款，其实公积金仅代表你有稳定的还款能力基础，银行审核公积金消费贷时， 查询记录 和 逾期记录 是两个不同维度的风控指标，缺一不可，并非没逾期就万事大吉。

一、没有逾期，不就是代表我，还款意愿强烈？跟我查询多，有什么关系？

近期查询突然增加，银行只会认为你资金缺口大，还款压力突然增大，迫切需要资金，明显就是以贷养贷。

所以银行内部定义为“高风险客户”，数据表明，这类客户逾期概率，远高于查询干净的客户。

换成你是银行，你会把钱借给查询多，以贷养贷的高风险客户吗？可能借出去，很难收回来了。

到是不是所有查询多的客户，银行都一棒子打死呢？

其实，并不是的，如果你负债低，因为不懂贷款，导致查询多，个人条件又很优质，还款能力足，借给你周转开来，就能摆脱困境。

这时候自然就有机会通过人工审批。

案例：某国企员工，年收入20万，负债15万，查询多，月供压力大，这时候选择人工产品，拿下20个，结清之前不合理的负债。只用还银行这一笔贷款，风险是不是一下降低了。收入完全能够覆盖银行负债。

最后，如果你查询多，银行贷款做不下来，也不能全怪银行，毕竟银行也是盈利机构。

所以保护好自己的征信，减少不必要的查询，找专业人士分析。