前几天刷短视频看到一个在美国生活的华人小哥，手里拿着信用卡在那吐槽，说中国人用手机扫码付钱是全世界最笨的玩意儿。
他觉得在美国超市买东西，卡往机器上一靠，叮一声就搞定，多方便。
中国人还得掏手机、解锁、打开app、对准码扫，费劲巴拉的。
评论区直接炸锅了，好多人跳出来说这哥们儿没搞懂中国支付的方便之处。
这个小哥在美国待久了，习惯了信用卡体系，那边从上世纪五十年代就开始推信用卡，现在渗透率高得吓人，几乎人人手里都有几张卡。
买东西时刷卡或者碰一下nfc终端，确实快。
但他忽略了，美国不是所有人都能轻松拿到信用卡。
美联储报告显示，大概有五分之一的成年人金融服务不足，甚至连银行账户都没有。
这些人想用信用卡？门都没有。
而中国扫码支付门槛低得多，手机有个摄像头就行，不需要信用卡背景审查啥的。
支付宝从2004年起步，本来是为淘宝交易担保用的，那时候中国银行服务还没那么普及，现金是王道。
结果支付宝一步步扩展，现在连农村大爷大妈买菜都扫码，超级接地气。
二维码这东西是日本人发明的，原昌宏在九十年代为了管汽车零件设计的，没想到在中国变成支付神器。
日本人自己都没这么用，在他们那儿二维码多半还是扫描产品信息啥的。
美国那边paypal是移动支付的先驱，1998年就出来了，但起初针对有钱人，用信用卡转账还得付手续费。
paypal后来想进中国市场，2019年买了国付宝股份，结果发现中国街头烤红薯摊都用二维码收钱，他们的高手续费模式根本玩不转。
中国人不用信用卡也不用银行账户，手机扫一下就成交，这生态他们抄都抄不来。
为什么中国扫码支付这么普及？
关键是它不光是付钱工具，还连着生活的方方面面。
交水电费、坐公交、挂号看病、信用评分，全都能在支付宝或微信里搞定。
2018年，中国移动支付规模是美国的50倍，支付宝用户超10亿，后来到12亿。
这些数字不是吹出来的，是老百姓天天用出来的。
连乞丐碗里都贴二维码，寺庙捐款也扫码。
2019年，支付宝全球用户有12亿多，覆盖东南亚和拉美，小贩们开始贴码，就算语言不通，扫一下就知道咋付。
对比美国，他们支付体系是银行和卡组织赚钱的链条，每笔交易抽成，链条长赚得越多。
中国不一样，它成了社会操作系统的一部分。
从一线城市到山村，扫码是标准配置，没人规定必须用哪个app，但大家都习惯扫一扫解决问题。
这种自发生态，比规划强多了。
苹果推nfc碰一下支付，听着高大上，但商家得换设备，成本高。
中国选最便宜方案，千元手机摄像头扫就行，没门槛，谁都能用。
这不是技术多牛，而是设计接地气，用户不用换新手机或装复杂软件。
那位小哥说扫码不智能，可能因为他没见过中国支付的普惠性。
在美国，信用卡体系发达，但对低收入群体不友好。
中国直接跳过全民刷卡阶段，把支付和服务缠一起。
去年去上海，朋友用支付宝扫社区二维码，填信息预约居住证，现场只核对一次。多省事儿。
美国人想改支付习惯难，因为信用卡太根深蒂固。
youtube上有个视频说，美国人不肯扫码，因为习惯掏卡，不带现金都行。
但中国扫码让小微企业活了，早点摊靠二维码撑家。
那位华人小哥的吐槽，其实是路径依赖。
从信用卡看，扫码像绕路。
但中国没走那条路，直接建新生态。
想想，靠二维码，小摊贩即时收款，资金流转快。
传统金融替代不了。
普惠金融推动经济社会发展，工业互联网啥的也沾光。
但小哥没提这些，可能在美国没体会。
中国支付的成功，不是技术牛，而是谁都能用、在哪都能用。
外国公司想学，光技术不行，得有大众天天用。
从菜市场到公交，都扫码。这最难模仿。
2018年，电信普遍服务，光纤覆盖98%行政村，4G覆盖率达95%，农村宽带资费降，扫码普及靠这基础。
总的说，这吐槽反映文化差异。
美国信用卡方便有钱人，中国扫码普惠大众。
外国人学，得懂这点。
支付方式因地制宜，中国扫码适合国情，成功有道理。
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