“工龄二十多年，个人账户存了五六万，60岁退休后每月能领多少养老金？”最近，江西的同事友友拿到养老金核定表后，咱围着表格算了笔明白账，今天就把这事儿唠透！

1、友友的基本情况：工龄、账户、退休类别

友友是江西企业职工，2001年8月参加工作，2025年12月正常退休，累计缴费月数286个月，折算下来是23年10个月左右。个人账户储存额表格里显示68843.72元，退休类别是“正常退休”，没有“视同缴费月数”，1995年10月前没视同工龄，所以过渡性养老金这块为0。

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2、养老金咋算？

咱国家企业退休人员的养老金，核心是 “基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金” 三部分。咱把友友的数据“套公式”，一步一步看：

1. 基础养老金：“平均工资+个人缴费水平”的平衡项

公式：基础养老金 = (退休时上年度全省在岗职工月平均工资 + 该工资 × 平均缴费指数) ÷ 2 × 累计缴费月数 ÷ 12 × 1%

• 退休时上年度全省在岗职工月平均工资：表格里是 7054元（这是江西2024年的数据，每年会调整）；

• 平均缴费指数：0.624（简单理解，缴费基数比全省平均水平低，指数越低代表缴费基数相对越低）；

• 累计缴费月数：286个月（23年10个月）。

代入后计算：

基础养老金 = (7054 + 7054 × 0.624) ÷ 2 × 286 ÷ 12 × 1%=1365.14 元

2. 个人账户养老金：“自己存的钱，退休后按月发”

公式：个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 个人账户计发月数

• 个人账户储存额：68843.72元；

• 60岁退休的计发月数：国家规定是 139个月（相当于把账户里的钱分139个月发）。

代入后：68843.72 ÷ 139 ≈ 495.28 元

3. 过渡性养老金：“视同工龄的补贴”

公式：过渡性养老金 = 退休时上年度全省在岗职工月平均工资 × 平均缴费指数 × 1995年10月前视同缴费月数 ÷ 12 × 过渡性养老金计发系数

友友1995年10月前没有视同缴费月数（表格里“1995年10月前视同月数”是0），所以这部分直接为 0元。

友友每月养老金：三部分相加，1365.14 + 495.28 + 0 = 1860.42 元/月

3、这数在江西算啥水平？

2024年江西企业退休人员平均养老金差不多3000出头。友友工龄23年多、缴费基数不算高，平均缴费指数0.624属于“偏低档”，一般缴费指数1左右算中等水平，所以拿到1800多元，算是符合自身缴费情况的合理结果。

要是工龄更长、缴费基数高，养老金自然会往上走。但友友这笔钱胜在“稳定”——以后每年养老金上调能跟着涨，还有医保退休待遇兜底，晚年生活基本有保障。

最后唠句心里话：养老金计算看着复杂，核心就一个：多缴多得、长缴多得。

你家老人退休后养老金多少？欢迎评论区唠唠，互相参考参考！