70万亿存款即将到期，最慌的莫过于银行。
最近，不管是去银行网点，还是刷手机银行，总能收到各种“续存有礼”“利率上浮”的提醒，甚至有银行业务员主动打电话，语气比以前客气了不止一个档次。
因为他们再不努力，这些到期存款，很可能会进行一次“大迁徙”。
储户们会如何抉择呢？
根据测算，2026年全年面临到期的居民存款规模，保守估计超过160万亿元，乐观一点算，可能会达到170万亿元。
这是什么概念？咱们可以对比一下，2025年国家统计局公布的全年GDP总量，刚突破140万亿元，也就是说，今年到期的居民存款，比去年全国一年的经济总量还要多，相当于1.1个中国全年的GDP。
而在这160-170万亿元的到期存款里，最关键的是1年期以上的定期存款，到期量接近70万亿元，比2025年整整高出了约10万亿元。
可能有人对“定期存款”没概念，简单说就是大家存进去、约定好一年以上不能随便取的钱，这种存款是银行最稳定、成本最低的资金来源，也是银行发放贷款、赚取利润的基础。
以前咱们存定期，大多是为了图个安稳，利息虽然不高，但保本保息，不用担心亏本金，所以很多人会把闲钱存成1年、3年甚至5年期的定期。
更关键的是，这些到期的存款，不是全年均匀到期的，而是集中在一个时间段——2026年一季度，也就是1-3月份，这三个月到期的1年期以上定期存款，大概占全年到期量的40%左右，差不多有近30万亿元。
也就是说，未来三个月，银行要面临一波集中的“兑付潮”，老百姓手里的大量定期存款到期，随时可能取出来，不再续存。
这对银行来说，无疑是一场巨大的考验。
而再说说这些到期存款，主要集中工行、建行、农行、中行、交行、邮储银行这六家。
为什么会这样？其实不难理解，咱们普通人存钱，最看重的就是“安全”，尤其是存大额、长期的定期存款，宁愿利息少一点，也要存在国有大行里，觉得有国家背书，不会出问题。
疫情之后，大家的风险偏好变得更低，这种“求稳”的心态，让更多人把钱存进了国有大行，所以现在，国有大行反而成了压力最大的主体。
如今，为了留住这些资金，有些银行调整利率，有的推出了“续存有礼”的活动。
中小银行的到期存款规模虽然不如大行，但他们的资金实力薄弱，抗风险能力也差，如果居民把到期的存款取出来，要么转到国有大行，要么选择其他投资渠道，中小银行可能会面临“揽储难”的问题，甚至不排除有部分中小银行，会出现流动性紧张的情况。
不过大家也不用太担心，央行已经明确表示，会出台相关支持政策，比如降准、中期借贷便利等，缓解银行的流动性压力，不会出现系统性的风险。
为啥会有这么多存款到期？都是普通人“不敢花、不敢投”逼出来的
其实，2026年的这场存款到期潮，早在2023年、2024年就已经埋下了伏笔。
据数据显示，2023年居民储蓄增加了21万亿元，2024年增加了18万亿元，这两年加起来，居民储蓄总共增加了39万亿元，而且其中80%以上都是定期存款，尤其是1年期、3年期的长期定期存款。
这就是这场到期潮最核心的原因。
为什么大家这两年这么爱存定期？总结起来，就是三个原因：不敢花、不敢投、没处去。
疫情之后，经济复苏的节奏比较慢，很多行业受到影响，比如餐饮、旅游、中小企业，不少人的工作不稳定，收入也没以前稳定，甚至有人面临失业的风险。
这种情况下，大家心里没底，不敢随便花钱，生怕手里没闲钱，遇到突发情况没办法应对。
再加上这两年，不管是股票、基金，还是理财，表现都不太好。
对于普通人来说，咱们不懂复杂的投资逻辑，也承受不起亏损的风险，与其把钱投进去冒风险，不如存成定期，虽然利息不高，但至少保本保息，不用担心亏本金。
尤其是一些退休老人，一辈子的养老钱，更是不敢随便动，只能存成长期定期，图个安稳。这也是为什么，这两年定期存款的规模会大幅增加，进而导致2026年集中到期。
简单地说，这场70万亿的存款到期潮，不是偶然发生的，而是过去两年经济环境、居民心态、市场变化共同作用的结果。
而这场到期潮，最直接的影响，就是银行，所以才有了“银行慌了”的说法。
不过，很多人看到“银行慌了”，就担心银行会兑付不了，自己的存款会出问题，其实完全不用这么担心。
咱们国家的银行，尤其是国有大行，有国家背书，而且存款保险制度也很完善，50万以内的存款，就算银行出了问题，也能全额赔付，所以大家的存款安全，是有保障的。
那银行到底在慌什么？其实银行慌的，不是兑付不了，而是这些到期的存款，大家不再续存，导致资金大量流出，进而影响银行的流动性和盈利能力。
咱们前面说过，定期存款是银行最稳定、成本最低的资金来源，银行靠吸收这些存款，发放贷款，赚取利息差，这是银行最主要的盈利模式。
如果大量定期存款到期后，老百姓取出来，不再续存，银行就会面临“资金缺口”，没办法发放足够的贷款，利润就会大幅下降。
而且，为了留住这些到期存款，银行只能提高定期存款利率，或者推出各种揽储活动，这样一来，银行的揽储成本就会上升，而银行的贷款收益并没有明显提高，息差就会进一步收窄，盈利压力会越来越大。
但对于咱们普通人来说，这场70万亿的存款到期潮，不是危机，而是一次调整自己财富配置的机会，不用盲目跟风，也不用过于焦虑，关键是根据自己的实际情况，做出最适合自己的选择。
总而言之就一句话，不管市场怎么变，不管资金怎么迁徙，守住自己的财富，理性配置，不盲目跟风，不贪高收益，稳稳的幸福，比什么都重要。
而经济的复苏，从来都不是一蹴而就的，需要时间，也需要我们每个人的耐心。
中国能源网：2026-01-19：“数十万亿高息定存到期潮”叙事靠谱吗？重定价不等于存款搬家，银行有多种手段应对
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