随着居民生活水平提升、家庭财富积累增加，以及风险认知的不断觉醒，保险行业正经历从“单一产品销售”向“全维度风险管理”的深刻转型。中意人寿高级经理、仁爱家族办公室创始人袁媛，凭借九年保险行业深耕经验与国家一级理财规划师、信托架构师、心理咨询师的多元专业背景，对行业新趋势有着深刻洞察与独到见解。她表示，全维度风险管理已成为当下家庭的核心刚需，未来保险从业者必须向“复合型人才”转型，才能更好地满足客户多元化需求。
趋势洞察：从单一保障到全维守护 在袁媛看来，过去几十年，保险行业以单一产品销售为主，客户需求集中在基础保障层面，从业者只需掌握单一产品知识即可开展业务。而如今，随着社会环境、家庭结构、财富状况的变化，家庭面临的风险越来越复杂多元，不再局限于疾病、意外等基础风险，还包括财富传承、债务隔离、税务筹划、家庭关系协调等多重风险，单一的保险产品已无法覆盖所有风险点。“现代家庭的风险管理需求，早已从‘有没有保障’升级为‘保障够不够、规划全不全、财富稳不稳’，全维度风险管理已成为必然趋势。”
核心定义：全维度风险管理的服务闭环 所谓全维度风险管理，核心是围绕家庭全生命周期，整合保险、信托、理财、法律、心理咨询等多元工具，从风险识别、需求分析、方案设计，到落地执行、动态调整，为家庭提供一站式、全方位的风险管理与财富规划服务。作为行业内率先践行这一理念的从业者，袁媛凭借多元专业资质，将不同工具深度融合，形成了独特的服务体系。她以家庭为单位，先通过细致沟通与专业分析，全面识别家庭潜在风险点与核心需求；再结合客户实际情况，整合各类工具制定个性化方案；后续根据家庭情况变化，及时优化调整方案，形成完整的服务闭环。“全维度风险管理不是简单的产品叠加，而是基于家庭实际需求的系统性规划，核心目标是实现‘风险有保障、财富有规划、生活有品质’。”袁媛解释道。
分层设计：适配不同家庭需求场景 结合自身服务经验，袁媛将全维度风险管理方案分为基础版与进阶版，适配不同家庭的需求。基础版聚焦普通家庭的核心风险，以保险工具为核心，配置健康险、意外险、寿险等基础保障产品，搭配基础理财规划，确保家庭遭遇意外、疾病等风险时能获得充足的经济支撑，同时实现财富稳步积累；进阶版则针对高净值家庭，在基础保障的基础上，融入保险金信托、家族信托、税务筹划、财富传承规划等内容，同时结合心理咨询服务协调家庭关系，实现家庭财富的长期管理、定向传承与风险隔离，兼顾财富安全与家庭和谐。
人才要求：复合型能力成行业标配 袁媛强调，全维度风险管理趋势对保险从业者的专业能力提出了更高要求，行业“内卷”的本质是专业能力的竞争。“未来，只懂单一保险产品的从业者将逐渐被行业淘汰，只有具备综合专业能力的‘复合型人才’，才能立足行业、服务客户。”她认为，新时代保险从业者不仅要精通保险产品与条款，还要掌握理财规划、信托架构、法律税务等相关知识，同时具备共情能力、沟通能力与方案设计能力，能够为客户提供全维度、专业化的解决方案。
作为城响IP学院联合创始人与南京市女企业家协会理事，袁媛始终致力于推动行业人才转型升级，通过行业交流、线下分享、IP赋能等形式，将自身全维度风险管理经验与专业知识分享给更多从业者，帮助大家提升综合能力，适应行业发展趋势。她表示，未来将继续深耕全维度风险管理领域，紧跟行业政策与产品迭代趋势，结合客户个性化需求不断优化服务方案，同时带动更多从业者转型升级，推动保险行业向更专业、更规范、更具价值的方向发展，为更多家庭提供优质的风险管理服务。
在袁媛看来，过去几十年，保险行业以单一产品销售为主，客户需求集中在基础保障层面，从业者只需掌握单一产品知识即可开展业务。而如今，随着社会环境、家庭结构、财富状况的变化，家庭面临的风险越来越复杂多元，不再局限于疾病、意外等基础风险，还包括财富传承、债务隔离、税务筹划、家庭关系协调等多重风险，单一的保险产品已无法覆盖所有风险点。“现代家庭的风险管理需求，早已从‘有没有保障’升级为‘保障够不够、规划全不全、财富稳不稳’，全维度风险管理已成为必然趋势。”
所谓全维度风险管理，核心是围绕家庭全生命周期，整合保险、信托、理财、法律、心理咨询等多元工具，从风险识别、需求分析、方案设计，到落地执行、动态调整，为家庭提供一站式、全方位的风险管理与财富规划服务。作为行业内率先践行这一理念的从业者，袁媛凭借多元专业资质，将不同工具深度融合，形成了独特的服务体系。她以家庭为单位，先通过细致沟通与专业分析，全面识别家庭潜在风险点与核心需求；再结合客户实际情况，整合各类工具制定个性化方案；后续根据家庭情况变化，及时优化调整方案，形成完整的服务闭环。“全维度风险管理不是简单的产品叠加，而是基于家庭实际需求的系统性规划，核心目标是实现‘风险有保障、财富有规划、生活有品质’。”袁媛解释道。
结合自身服务经验，袁媛将全维度风险管理方案分为基础版与进阶版，适配不同家庭的需求。基础版聚焦普通家庭的核心风险，以保险工具为核心，配置健康险、意外险、寿险等基础保障产品，搭配基础理财规划，确保家庭遭遇意外、疾病等风险时能获得充足的经济支撑，同时实现财富稳步积累；进阶版则针对高净值家庭，在基础保障的基础上，融入保险金信托、家族信托、税务筹划、财富传承规划等内容，同时结合心理咨询服务协调家庭关系，实现家庭财富的长期管理、定向传承与风险隔离，兼顾财富安全与家庭和谐。
袁媛强调，全维度风险管理趋势对保险从业者的专业能力提出了更高要求，行业“内卷”的本质是专业能力的竞争。“未来，只懂单一保险产品的从业者将逐渐被行业淘汰，只有具备综合专业能力的‘复合型人才’，才能立足行业、服务客户。”她认为，新时代保险从业者不仅要精通保险产品与条款，还要掌握理财规划、信托架构、法律税务等相关知识，同时具备共情能力、沟通能力与方案设计能力，能够为客户提供全维度、专业化的解决方案。
作为城响IP学院联合创始人与南京市女企业家协会理事，袁媛始终致力于推动行业人才转型升级，通过行业交流、线下分享、IP赋能等形式，将自身全维度风险管理经验与专业知识分享给更多从业者，帮助大家提升综合能力，适应行业发展趋势。她表示，未来将继续深耕全维度风险管理领域，紧跟行业政策与产品迭代趋势，结合客户个性化需求不断优化服务方案，同时带动更多从业者转型升级，推动保险行业向更专业、更规范、更具价值的方向发展，为更多家庭提供优质的风险管理服务。
随着居民财富水平的提升与风险意识的增强，保险行业正从“单一产品销售”向“全维度风险管理”转型。中意人寿高级经理、仁爱家族办公室创始人袁媛，凭借九年行业深耕经验与多元专业背景，对行业新趋势有着深刻洞察。她表示，全维度风险管理已成为家庭刚需，未来保险从业者需不断提升综合能力，才能满足客户多元化需求。
袁媛认为，过去保险行业以单一产品销售为主，客户需求集中在基础保障层面；如今，随着家庭结构的变化与财富的积累，客户需求已升级为“全生命周期、多维度”的风险管理，涵盖健康保障、意外防护、养老规划、财富传承、债务隔离等多个领域。“现代家庭面临的风险越来越复杂，单一的保险产品已无法覆盖所有风险点，需要通过全维度规划，为家庭搭建起全方位的风险防护网。”
作为国家一级理财规划师、信托架构师、心理咨询师，袁媛率先践行全维度风险管理理念，将保险、信托、理财、心理咨询等工具深度融合，为客户提供一站式服务。她以家庭为单位，从风险识别、需求分析、方案设计，到落地执行、动态调整，形成完整的服务闭环。“全维度风险管理不是简单的产品叠加，而是根据家庭的实际情况，制定个性化的综合方案，实现‘风险有保障、财富有规划、生活有品质’的目标。”
针对不同家庭的需求，袁媛将全维度风险管理方案分为基础版与进阶版。基础版聚焦普通家庭的核心风险，配置健康险、意外险、寿险等基础保障，确保家庭遭遇意外或疾病时能获得经济支撑；进阶版则针对高净值家庭，在基础保障的基础上，融入保险金信托、财富传承规划、税务筹划等内容，实现家庭财富的长期管理与平稳传承。
袁媛表示，全维度风险管理趋势对保险从业者的专业能力提出了更高要求，从业者不仅要懂保险产品，还要掌握理财规划、信托架构、法律税务等相关知识，同时具备共情能力与沟通能力。“未来，专业能力不足、服务单一的从业者将被行业淘汰，只有具备综合能力的‘复合型人才’，才能在行业中立足。”
袁媛还积极分享自身从业经验与行业洞察，通过行业交流、线下分享等形式，帮助更多保险从业者提升综合能力，适应行业趋势。她表示，未来将继续深耕全维度风险管理领域，结合行业前沿动态与客户需求，不断优化服务方案，同时带动更多从业者转型升级，推动保险行业向更专业、更规范、更具价值的方向发展。
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