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现在很多年轻人觉得社保是“累赘”，工资刚够花，哪有余钱交社保？甚至有人觉得“老了有子女养，实在不行还有积蓄”，不交社保也能过。但作为研究民生政策多年的作者，见过太多真实案例后，必须说句实在话：一直不交社保，晚年大概率要面临“没钱花、看病难”的双重困境，惨不惨不用猜，现实会给答案。

先把社保的核心保障说透，其实就两件事：养老和医疗，这恰恰是晚年最离不开的。从政策来看，我国养老保险分职工和居民两类，职工养老累计缴满15年、居民养老缴满15年，60岁后就能按月领养老金；医保累计缴满20-25年（各地不同），退休后能终身享受报销。2026年全国企业退休人员月均养老金近3000元，一线城市能到4500元以上，每年还会跟着物价上涨调整；职工医保住院报销最高90%，居民医保也能到70%，这都是国家给的“兜底保障”。

而一直不交社保，老了要面对三个绕不开的难题。第一是没钱花，晚年收入只能靠子女和积蓄。现在年轻人要扛房贷、养孩子，一对夫妻可能要赡养四位老人，能给的赡养费用有限；积蓄总有花光的一天，遇到物价上涨更是雪上加霜。反观参保老人，每月固定的养老金能覆盖吃饭、水电等基本开销，不用看人脸色。第二是看病贵，一场大病就能掏空家底。老年人高发的冠心病支架手术要5万元，有医保个人只付5000元，没医保就得全额承担；要是患上癌症这类大病，几十万治疗费对普通家庭来说就是灭顶之灾，民政部数据显示，未参保老人因大病返贫的比例是参保老人的8倍。第三是福利缺失，参保老人能享受免费体检、社区养老补贴，部分城市还能免公交费、减景区门票，未参保老人连这些基础福利都没有。

有人说“工资低交不起”，但政策早有考虑。灵活就业人员能选最低基数缴费，2026年全国缴费基数下限平均7231元，每月最低缴费约2130元，多地还有60%的社保补贴，实际每月只花800多；就算是城乡居民社保，一年养老最低缴300元、医保缴380元，总共才680元，完全在承受范围内。也有人说“靠孩子养老”，可2025年我国空巢老人占比已达54%，很多子女顾不上贴身照顾，社保才能让晚年更有尊严。

社保不是“负担”，而是给晚年的“安全网”。它或许不能让你大富大贵，但能保证你老了有钱花、看病有保障，不用为基本生活发愁。年轻时觉得社保离得远，等老了再想补，不仅要交滞纳金，部分地区还不让一次性补缴，后悔都来不及。