黑龙江工作41年，为什么每月领的养老金只有4700元，合理吗？
“总共在黑龙江工作了41年，感觉这么长的工龄，退休之后的养老金一定会比较高，我个人觉得能够达到6000元以上，但没想到，领到的第1笔养老金只有4700元，这合理吗？”最近后台有一位朋友给我留言。
其实不只是这位朋友，还有不少退休人员都会有这样的困惑，为什么工龄越长最后领的养老金达不到自己预期的？甚至有部分人员，工龄达到42年，可能每月的养老金刚刚达到4000元的水平。
那这种情况到底合不合理呢？这期内容咱们就来详细的分析一下吧。
咱们先来给出大家一个明确结论，那就是工龄41年，每月领取4700元的养老金，这种情况是合理的，因为养老金的多少，咱们不能单单只看工龄的，其它的核心因素同样重要，少一个都不行。
养老保险的基本原则有长缴多得，那么工龄长，肯定是满足了这个基本原则，有41年的工龄，优势肯定是比工龄20年的人员大的。
但是基本原则中还有一个多缴多得，这个咱们就需要说到缴费档次了，这项因素也是比较重要的，他可能会比工龄更影响养老金的高低。
多缴多得当中的多缴，指的就是缴费基数，你平时缴纳的档次越高，不仅划入个人账户的金额越高，最终计算出来的平均缴费指数也就会越高，进而就会拉高个人账户养老金和基础养老金这两部分的整体水平。
比如同样是41年的工龄，按照60%的档次缴费与按照100%，又或者是300%的档次缴费，最终养老金肯定是有差距的呀，甚至这个差距能在一倍以上。
因为黑龙江2026年的养老金计发基数已经公布，虽然这位朋友是在2025年退休，但咱们举例说明还是按照最新的计发基数来计算，2026年的养老金计发基数为7705元。
同样工龄41年，咱们就来看一下，在缴费档次不同的情况下，计算出来的基础养老金究竟有多大的差距？
41年工龄，全程按照60%的档次缴费，平均缴费指数0.6，那么计算出来的基础养老金能达到2527元。
而全程按照100%的档次缴费，基础养老金就能够领到3159元。
全程按照300%的档次缴费，平均缴费指数直接就提高到3了，基础养老金就能够提高到6318元。
所以咱们来看，100%和300%的档次缴费基础养老金相差了一倍左右，而300%与60%的档次缴费，基础养老金则相差了3倍左右了。
那如果再加上个人账户养老金以及过渡性养老金呢，可能不同的档次之间相差的是会更大的。
除了缴费档次之外，咱们还需要考虑到退休地养老金计发基数这一项因素，那这个就是受地区的影响了。
养老金计发基数是与全省上年度在岗中月平均工资有关的，这个数值也直接决定了基础养老金的高低，同样也和当地的经济发展水平挂钩。
而黑龙江的养老金计发基数咱们刚刚也说了，虽然2026年的已经公布了，但仍然是没有达到8000元的，只有7705元，相对比去年高出了135元。
而和其他社会平均工资水平高的地区相比，差距也是比较明显的。
咱们举一个比较直白的例子，41年工龄，平均缴费指数为0.8，在黑龙江退休，计算出来的基础养老金大概是在2843元左右的。
但如果退休地是在上海的话，其他的各项条件都不变，基础养老金就能够领到4588了。
咱们来看一下，仅基础养老金这个差距是不是就拉开了，那再加上个人账户养老金，以及过渡性养老金呢。
所以退休地养老金计发基数也是咱们不容忽略的一个因素。
回过头咱们再来说这位朋友，虽然他的工龄达到了41年，但是他的平均缴费指数却不足一，再加上退休地养老金计发基数的影响，所以他每月的养老金才有4700元。
那出现这种情况，并不是说养老金计算错误了， 这就需要咱们要充分考虑到方方面面的影响因素。
说到最后，养老金的高低，咱们不能单一的只看工龄，缴费基数，计发基数也是缺一不可的。
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