出品|中访网
审核|李晓燕
当信用卡行业迈入存量竞争的深水区，招商银行这张“零售王牌”迎来关键转折点。深耕招行30年的信用卡行业元老刘加隆因到龄退休转任顾问，财富管理领域干将厉明东接掌信用卡中心总经理一职，这场人事更迭不仅是管理层的正常交替，更是招行在行业分化期推动信用卡业务战略升级的重要信号。在交易额保持行业第一的坚实基础上，厉明东将凭借其跨领域复合经验，为增速放缓的信用卡业务注入新动能，开启高质量发展新征程。
作为零售金融的核心支柱，招行信用卡始终保持行业领先地位。2025年上半年，尽管面临宏观经济波动与消费理性化转型的双重压力，其信用卡交易额仍以2.02万亿元稳居市场首位，展现出强大的业务韧性。这一成绩的背后，是刘加隆三度掌舵期间奠定的坚实基础——从2009年推动业务从“快速扩张”向“精耕细作”转型，到2010年率先布局移动生态推出“掌上生活”App，再到首创微信客服模式，每一次战略调整都引领行业潮流。即便在行业发卡量三年锐减1亿张的大背景下，招行信用卡流通卡量虽连续三年微调，但2025年上半年已呈现企稳回升态势，流通卡量微增至9692.67万张，流通户达6963.32万户，存量客群的基本盘依然稳固。
厉明东的跨界履新，被业内视为招行打通财富管理与信用卡业务协同的关键一步。这位南京大学工商管理硕士拥有横跨总分行、覆盖财富管理、风险管理、零售客群运营的复合履历，不仅曾任总行财富管理部、风险管理部总经理，还兼任招银理财、招商信诺资管等多家机构董事，在客群分层运营、风险精准管控、生态资源整合方面积累了深厚经验。中国金融智库特邀研究员余丰慧指出，厉明东的核心优势在于能够将财富管理的精细化运营理念注入信用卡业务，通过强化数据分析实现客户需求精准匹配，同时优化成本结构与运营效率。尤为值得关注的是，招行已完成“人+数字化”零售服务新模式迭代，184个AI应用场景的落地为厉明东的战略落地提供了坚实技术支撑，其客服“AI Copilot”功能已实现月均处理300万通电话，单次服务平均节省20秒作业时间，效率提升显著。
面对行业转型趋势，招行信用卡已提前布局场景深耕与产品创新。2025年以来，陆续推出星巴克联名卡、运通工程师信用卡等特色产品，联动天猫超市、B站等多元消费场景，叠加“国补有招”“双十一分期优惠”等活动，精准契合“高频低总量”的消费新趋势。在境外消费领域，其市场份额已连续18年保持行业第一，境内则通过旅游、电商、大宗消费等场景拓展，持续激活消费潜力。风险管理方面，招行信用卡展现出较强的抗周期能力，2025年前三季度新生成不良贷款同比减少5.92亿元，不良率1.75%虽高于全行平均水平，但在股份行中处于低位，远低于兴业银行的3.28%和中信银行的2.73%，彰显了多年积累的风控优势。
当然，招行信用卡仍面临阶段性挑战。流通卡量三年累计缩水585万张，2025年上半年利息收入与非利息收入分别同比下降4.96%和16.23%，银行卡手续费收入同比下降17.07%，反映出业务增长动能亟待切换。客户投诉问题同样不容忽视，2024年信用卡相关投诉约5.5万笔，黑猫投诉平台累计词条超3.6万条，主要集中在费用披露、催收规范等方面。对此，招行正通过优化账单展示、强化外包催收管理、建立快速响应通道等措施持续改进，而厉明东在风险管理领域的专长，有望进一步推动合规运营水平提升。
行业分化期正是优质机构的突围之时。厉明东的履新，不仅带来财富管理与信用卡业务协同的想象空间，更将推动招行信用卡从“规模领先”向“价值领先”全面转型。依托招行零售金融的科技能力、队伍建设与价值观支撑，叠加“AI First”战略的深度赋能，相信这张“失速王牌”将在场景深耕、客群运营、风险管控的多维发力中重焕生机，为行业高质量发展提供可借鉴的实践样本。
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