完整报告获取：三个皮匠报告

2026年5月发布的《2026中国高净值人群财富管理白皮书》由中国银行联合21世纪经济报道推出，共66页，深入调研了近千位高净值人士，全面揭示了中国财富管理市场的新趋势、人群画像与真实需求。一句话概括：有钱人也越来越“稳”了，但稳中求进，服务要“个性”，传承要趁早！

一、市场现状：财富管理进入“深耕时代”

  • 经济大环境稳中向好：中国经济仍是全球“压舱石”，居民财富持续积累，财富管理市场机遇与挑战并存。
  • 行业规模持续扩大：资管行业总规模已突破165万亿元，私人银行占据主导，国有大行、股份行、区域银行各显神通。
  • 四大趋势交织共振
  • 低利率环境重塑配置逻辑
  • 年龄结构变化催生传承需求
  • 企业转型驱动服务升级
  • 共同富裕导向推动责任内化

二、人群画像：谁是有钱人？他们想要什么？

  • 行业分布多元
  • 传统行业仍是主力，但现代服务业（金融、互联网等）占比近30%
  • 高学历人群占比高，对专业服务期待更高
  • 代际差异明显
  • 70后、80后风险承受力最强
  • 60后、70后看重“情绪价值”与长期关系
  • 80后、90后更关注“沟通效能”与数字化体验
  • 机构选择偏好
  • 超74%的人首选银行，国有大行最受信赖
  • 75.3%的人会选2家及以上银行合作，分散配置

三、配置行为：境内求稳，境外求进

  • 境内配置
  • 理财产品、存款、保险是“安全垫”
  • 超三成配置股票，但增持减持意愿各半
  • 不动产配置意愿下降
  • 境外配置
  • 股票、另类资产占比更高，风格更进取
  • 香港、美国、新加坡是三大首选地
  • 中资银行境外机构最受信赖

四、服务需求：从理财顾问到“终身伙伴”

  • 三大刚需：医疗健康、子女教育、法律税务服务
  • 传承意识提升
  • 年轻一代（35岁以下）也开始规划传承
  • 保险、遗嘱、家族信托是主流工具
  • 企业家需求升级
  • 中小企业家需要股权融资与授信
  • 大型企业家更需要全球资金管理与跨境服务
  • AI赋能但人不替代
  • 近70%的人接受AI辅助，但决策仍以客户经理为主
  • 90后对AI接受度最高

报告总结与启示

这份报告揭示了一个核心趋势：高净值人群的财富管理正在从“增值”转向“保值+传承+服务”的综合模式。他们不再只看收益率，更看重安全性、个性化和长期陪伴。银行等财富管理机构必须从“卖产品”转向“做服务”，构建覆盖全生命周期、全场景的专业生态。未来，谁能真正理解客户、整合资源、提供稳定且深度的服务，谁就能在这场“财富管理升级战”中脱颖而出。

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