老金公平呼声高！3大差距根源揪出，免费平台帮你多赚补贴|个人账户|免费平台|养老保险|养老金|工资|社保缴费

结合养老金公平性的核心诉求与国家免费学习平台的增收属性，我以“拆解差距根源+落地破解方案”为主线，新标题突出“公平痛点+免费平台增收”双重亮点，内容先基于权威数据剖析三大差距根源，再聚焦平台实操攻略，用真实案例和通俗语言让读者既能看懂差距本质，又能掌握增收方法，确保原创性与实用性兼具。

2026年，养老金公平成了大家最关心的话题之一。一边是机关事业单位退休人员月均养老金能到8550元，还能享受职业年金；另一边是城乡居民基础养老金均值才200元左右，部分农村老人每月只能领100多元，两者差距逼近25倍。

这种“同人不同命”的现状，让很多参保人心里犯嘀咕：同样是辛苦一辈子，为啥退休后待遇差这么多？其实养老金差距不是“制度不公”，而是由缴费基数、退休地域、参保类型三个核心因素决定的。更关键的是，国家早就备好了解决方案——两个免费学习平台，不管是在职时提升技能拉高缴费基数，还是退休后靠手艺增收，都能帮你缩小差距，让晚年生活更有保障。今天就把差距根源拆透、把平台用活，让你实实在在掌握增收主动权。

一、3大差距根源，终于说透了

养老金的核心原则是“多缴多得、长缴多得”，但实际差距的形成，往往是三个因素叠加的结果，很多人没搞懂其中的关键逻辑。

1. 根源一：缴费基数差一截，退休后差几千

这是影响养老金多少的最核心因素，没有之一。缴费基数就像社保缴费的“工资标准”，企业职工按实际工资申报，灵活就业人员可以自己选档次，从当地社平工资的60%到300%不等。而个人账户养老金是按缴费基数的8%积累的，基数越高，每月存进去的钱就越多，长期下来差距会越拉越大。

举个真实例子更直观：假设在同一个城市，社平工资是5000元。老王是企业职工，公司一直按100%基数缴费，每月缴费基数就是5000元，那么他个人账户每月能存5000×8%=400元，15年就是400×12×15=72000元，再加上每年约3.8%的利息（2025年记账利率标准），15年后个人账户余额能到8万多。

而老李是灵活就业人员，为了省钱一直选60%的最低基数，每月缴费基数就是3000元，个人账户每月只能存3000×8%=240元，15年本金只有240×12×15=43200元，加上利息也才5万左右。

等到60岁退休，计发月数都是139个月（全国统一标准），老王的个人账户养老金就是80000÷139≈576元，老李的则是50000÷139≈360元，光这部分每月就差了216元。再加上基础养老金的差距（基础养老金和缴费基数直接挂钩），两人每月养老金能差出500-800元，一年就是6000-9600元。

更关键的是，很多灵活就业人员、农民工因为收入不稳定，只能选最低基数缴费，甚至缴满15年就停缴，而机关事业单位、国企职工的缴费基数普遍较高，还能稳定缴费到退休，长期下来，差距自然越来越明显。

2. 根源二：退休地域不一样，起点就差一大截

基础养老金的计算有个核心公式：基础养老金=退休地计发基数×(1+本人平均缴费指数)÷2×缴费年限×1%。这里的“退休地计发基数”，其实就是当地上年度的社平工资，经济越发达的地区，计发基数越高，基础养老金的起点就越高。

就拿2026年的计发基数来说，黑龙江已经官宣是7705元/月，上海预计能超过12000元/月，而有些中西部省份可能在6000元左右。同样是缴15年，平均缴费指数都是0.8，在上海退休的基础养老金是12000×(1+0.8)÷2×15×1%=1620元，而在计发基数6000元的地区，基础养老金只有6000×(1+0.8)÷2×15×1%=810元，这一项就差了810元。

这就是为什么很多人宁愿在大城市多缴几年社保，也要争取在当地退休。哪怕缴费年限和基数一样，仅仅因为退休地不同，基础养老金就能差出一半。而且经济发达地区的养老保险基金更充盈，后续养老金调整的幅度也可能更大，长期下来差距会越来越明显。

还有一种情况，有些朋友在多个城市都缴过社保，退休地该怎么选？按照政策规定，养老保险关系在户籍所在地的，就在户籍地退休；不在户籍所在地的，在某个参保地缴满10年就能在该地退休；多个城市都满10年的，选最后一个缴满10年的城市；都不满10年的，就回户籍地退休。这个规则直接影响退休后的养老金水平，一定要提前规划。

3. 根源三：参保类型有区别，统筹贡献不一样

同样是缴社保，企业职工、灵活就业人员、城乡居民的参保类型不同，缴费方式和待遇水平也有很大差距。

企业职工的养老保险，公司承担16%，个人承担8%，公司缴的16%进入统筹基金，个人的8%进入个人账户。而灵活就业人员没由公司分担，需要自己承担20%的费用，其中12%进入统筹基金，8%进入个人账户。表面上看个人账户都是8%，但统筹基金的贡献比例不同，最终计算基础养老金时就会有差异。

再举个具体例子：同样是5000元的缴费基数，企业职工15年下来，个人只需要缴5000×8%×12×15=72000元，公司会额外缴5000×16%×12×15=144000元进入统筹基金；而灵活就业人员15年要自己缴5000×20%×12×15=180000元，比企业职工个人多缴108000元，这些多缴的钱大多进入了统筹基金。

虽然个人账户积累差不多，但基础养老金计算时会考虑统筹基金的贡献和当地基金实力。企业职工因为有公司的16%缴费，相当于为统筹基金做了更大贡献，再加上企业参保的缴费基数通常更稳定，平均缴费指数可能更高，最终基础养老金会比同基数的灵活就业人员高200-500元不等。

而城乡居民养老保险的缴费档次更低，从每年几百元到几千元不等，虽然政府会给予补贴，但整体缴费水平远低于职工养老保险，退休后领取的养老金自然也会低很多。

二、破解办法来了：国家2个免费平台，帮你缩小差距

面对养老金差距，抱怨没用，主动行动才是关键。国家推出的两个免费学习平台，不管是在职时提升技能拉高缴费基数，还是退休后靠手艺增收，都能帮你实实在在多赚一笔，缩小和高养老金群体的差距。

1. 国家智慧教育公共服务平台：在职+退休都能用的“增收神器”

这个平台由教育部主办，资源总量达到8.8万条，涵盖职业教育、终身教育、银龄学堂等板块，不管是想在职时涨工资，还是退休后搞副业，都能找到对应课程。

• 在职人员：学技能涨工资，拉高缴费基数

平台的“职业教育”板块有1.25万余门精品课程，涵盖会计、数据分析、新媒体运营、办公软件高级应用等职场刚需技能，由复旦、南大等名校老师或行业专家授课。

比如做行政、财务的，能学Excel高级函数、会计实操课程，考个初级会计证，跳槽时月薪能多2000-3000元；做销售的，学完沟通技巧、客户管理课程后，业绩提升能让年底奖金多拿几万，这些都会直接拉高退休前的工资基数，让养老金更可观。

35岁的小王是灵活就业人员，之前一直按最低基数缴社保，担心退休后养老金太低，利用晚上时间学了平台的跨境电商课程，掌握了选品、运营技巧后，开了一家网店，每月纯利润能到8000元，现在他改成按100%基数缴社保，缴费基数从3000元涨到了5000元，以后退休每月能多领几百元养老金。

• 退休人员：学手艺搞副业，每月多赚几千

平台的“银龄学堂”板块专门为老年人设计，智能手机使用、手机摄影、短视频剪辑、书法绘画、健康管理等课程应有尽有，讲解通俗易懂。

北京的退休职工张阿姨，每月养老金6500元，觉得不够用，学完平台的短视频剪辑课程后，帮小区周边的餐馆、水果店剪宣传视频，一条视频收费150-200元，每月能接20多单，额外增收3000-4000元；上海的李大爷学了手机摄影课程，在社交平台分享风景照、人文照，积累了几万粉丝，偶尔接本地商家的拍摄单子，每月也能多赚2000多元。

操作很简单：百度搜“国家智慧教育公共服务平台”，或微信、支付宝搜同名小程序，手机号注册就能用，不用下载APP。想涨工资就搜“会计”“数据分析”，想退休搞副业就搜“短视频剪辑”“手机摄影”，课程还能缓存离线看，碎片时间就能学。

2. 国家职业培训在线：考证+就业的“技能加油站”

这个平台是人社部直属的，课程更聚焦职业技能和考证，适合想考证书涨薪、或退休后做技能型副业的人。

• 在职人员：考技能证，升职加薪有底气

平台的技能培训板块涵盖电工、焊工、叉车司机、会计、人力资源管理等领域，课程都和职业资格证书挂钩，学完能直接对接技能鉴定。很多企业招聘时会明确要求“有证书优先”，有了这些证书，不仅能升职加薪，还能找到薪资更高的工作，从而拉高社保缴费基数。

比如28岁的小李是农民工，之前在工地做普工，月薪6000元，按最低基数缴社保，学完平台的电工课程后，考了电工证，跳槽到一家工厂做电工，月薪涨到9000元，现在按9000元的基数缴社保，以后退休每月养老金能多领不少。

• 退休人员：靠技能接单，收入稳定

对于退休人员来说，养老护理、育婴师、收纳整理等课程特别实用。这些岗位市场需求大，变现快，而且工作时间灵活。

47岁的王阿姨是城乡居民，每月养老金只有200多元，通过这个平台学了养老护理课程，考了证书后加入家政公司，每月做4-5单，能额外增收4000-5000元，加上养老金，每月收入能达到4200-5200元；还有退休教师李姐，学了育婴师课程后，帮朋友带孩子，每月也能赚3000多元。

操作方法：百度搜“国家职业培训在线”，注册后在“课程中心”选行业分类，想考证就直接搜证书名称，比如“养老护理员证”“育婴师证”，课程都是免费的，还会提供考前辅导和模拟试题，通过率很高。

三、实操攻略：不同人群怎么用平台多赚钱？

1. 在职人员：3步拉高缴费基数