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CFN | 金捷

1月27日，国家金融监督管理总局上海监管局发布行政处罚信息公开表，交通银行股份有限公司上海市分行因多项违法违规行为被罚没款项合计611.86951万元。此次处罚涉及信贷管理、利息收取、风险分类等多个领域，8名相关责任人同步受到监管问责，彰显了监管部门压实金融机构合规经营责任的决心。

公告显示，交行上海分行的违法违规行为共计七项，涵盖信贷业务全流程管控漏洞。具体包括向关系人发放信用贷款、违规对个别贷款品种部分免息，以及在置换类个人经营贷款、项目融资业务、流动资金贷款、固定资产贷款管理中严重违反审慎经营规则，同时存在贷款五级分类不准确问题。这些行为既违反了商业银行信贷管理核心要求，也反映出分行在风险把控和内控管理上存在薄弱环节。

针对上述违规行为，监管部门对相关责任人依法作出问责决定。其中，3人被给予警告并处罚款5万元，分别为时任分行消费金融部总经理姜炜、长宁支行副行长朱牧、新区支行副行长曹沛；另有5人被单独给予警告，包括时任金山支行副行长富宇、嘉定支行副行长张剑忠、自贸试验区分行行长助理丁逸、奉贤支行副行长刘燕、分行普惠金融部副总经理王健。各责任人的问责事由均与其任职期间分管或负责的业务直接相关，实现了“一案双查”的监管导向。

分析认为，此次处罚释放出监管部门强化信贷业务全流程监管、严肃追责问责的明确信号。商业银行信贷业务是金融服务实体经济的核心载体，而审慎经营规则是防范金融风险的底线。交行上海分行多项违规行为叠加，暴露出其在合规文化建设、岗位责任落实、风险动态监测等方面存在短板，个别业务环节甚至触碰监管红线。

对于银行业而言，此次案例具有典型警示意义。当前金融监管持续趋严，对信贷管理、风险分类、关联交易等关键领域的监管力度不断加大。金融机构需以此次处罚为戒，强化内控体系建设，健全信贷业务全流程管控机制，严格落实审慎经营规则。同时，要压实各级管理人员履职责任，加强员工合规培训，从源头防范违规风险，切实筑牢金融风险防控底线，在合规经营前提下实现高质量发展。

截至发稿，交通银行上海市分行尚未就此次处罚发布公开回应。后续该行如何针对性整改、完善内控管理，值得市场持续关注。