保险从来都不只是“卖保单”的生意。作为社会“稳定器”与经济“减震器”，保险对实体经济、战略新兴产业以及服务民生福祉的保障价值，早已成为共识。

近几年来，最直观的变化是，保险正跳出“金融工具”的单一标签，深度嵌入社会治理、城市高质量发展，成为地方落实国家区域发展战略、完善民生保障、激活产业活力的核心抓手。这一点，从北京、上海、广州、深圳等一线城市的政策布局中，即可鲜明感受。

2026年开局尚不足一个月，北上广深主要城市释放的政策信号或顶层设计中，便随处可见保险的身影。

从北京两会，代表委员对长护险、畅通境外医疗商业保险直付通道、推广电动自行车等话题的热议，到上海、广东、深圳接连出台新政，覆盖科技保险、养老保险、健康医疗等核心领域，都反映出保险正在从政策“辅助项”变为“核心牌”。

那么，不同城市之间对于保险的政策布局有哪些侧重，当中又折射出哪些战略思路和城市定位呢？

北上广深2026开跑

保险成顶层设计高频词

2026年是“十五五”开局之年，北上广深主要城市已进入起跑状态，紧锣密鼓地推动各项工作，尤为值得关注的是，保险正成为城市新政中的高频词和“热门”角色。

典型的如，1月22日，上海金融监管局最新发布了《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》，为未来五年辖内银行业保险业养老金融发展作出规划与指引。

同日，作为我国的科技创新高地，深圳市地方金融管理局起草的《深圳市关于保险业助力科技创新和产业发展的行动方案（2026—2028年）（公开征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》），向社会公开征求意见，系统规划了未来三年深圳保险业支持科技创新与产业升级的“路线图”。

放眼到广东省，保险更是被摆在突出地位。1月6日，广东金融监管局等九部门联合发布了《关于支持我省保险业高质量发展 助力广东在中国式现代化建设中走在前列的指导意见》，该文件涉及23条举措，重点聚焦保险赋能服务现代化产业体系发展、高水平科技强省建设等核心方向。多部门联合、多举措齐出、多产业覆盖，足见广东期望运用保险激活区域经济活力的决心。

作为政治中心的北京，近期的政策信号主要围绕“民生”展开，如在完善多层次社会保障方面，北京市政府工作报告明确提出2026年健全长期护理保险制度。

北京两会期间，政协委员亦积极建言，芮玉奎委员就优化 “北京普惠健康保” 提出全流程适老化改造、构建医保大数据救助机制等提出建议；来自医药卫生界别的李红委员建议，大力推动与全球主流保险公司建立直付网络；北京市人大代表、北京市高级人民法院申诉审查副庭长王志勇建议，推广电动自行车保险，以提升文明骑行意识，化解交通事故赔偿矛盾。

锚定“五篇大文章”主线

深度嵌入城市治理

如果我们将视线拉长至2025年以来乃至更久，不难发现一条核心规律，即北上广深的保险政策，看似分散，实则都围绕着中央金融工作会议提出的做好金融“五篇大文章”（科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融）展开，可谓同源同向。

科技保险作为“科技金融”的重要载体，早已成为四大城市的布局重点。2025年5月，深圳金融监管局出台了《深圳银行业保险业科技金融高质量发展行动方案》提出25条政策措施，明确深圳科技金融高质量发展“施工图”；2025年6月，上海也出台科技保险新政，即《关于推动上海科技保险高质量发展的指导意见》，政策意在构建与上海国际科技创新中心建设相匹配的科技保险体系。

紧随其后，2025年9月，北京八部门联合推出《北京市关于加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的实施方案（2025—2027年）》，新政提出，要推动科技保险产品和服务创新，如做好普惠型科技保险产品的研发和推广，为重大科技创新成果的首试首用研发创新险种等。另外，2025年12月，广州市科技局也就《广州市科技保险补助资金管理办法》公开征求意见，用资金补助引导保险机构向科技企业倾斜。

绿色保险的布局，很多城市早于“五篇大文章”的提出，核心都是为了服务“双碳”战略。譬如，2023年北京监管局等三部门就联合发文指导绿色金融体制机制建设；同年，原上海银保监局和上海市发改委等八部门联合印发《上海银行业保险业“十四五”期间推动绿色金融发展 服务碳达峰碳中和战略的行动方案》，其中指出到2025年绿色保险覆盖面显著扩大，保障金额突破1.5万亿元。

2025年1月，深圳金融监管局也联合多部门出台银行业保险业做好绿色金融大文章的行动方案，提出未来五年多层次、广覆盖、多样化、可持续的绿色金融服务体系基本形成等工作目标。

再看普惠金融，普惠健康保险、普惠家财险成为主要落地方向，以北京为例，2024年，北京监管局等四部门发布《关于推进北京市普惠金融高质量发展的指导意见》之后，不仅普惠健康险领域的北京普惠健康保持续迭代升级，保障家庭财产损失风险的“北京普惠家财保”也顺势上线，为全国普惠家财险发展提供了示范样本。

同样的，上海地区也强化普惠保障供给，升级“沪惠保”“沪家保”等上海特色普惠保险项目，持续完善尽职免责机制。政策方面，2025年8月，上海还出台《关于促进商业健康保险高质量发展 助力生物医药产业创新的若干措施》（简称《若干措施》），特别提出上海将完善“上海保险码”的功能，优化医保与商保同步结算模式；此外，深圳、广州等地也积极推动普惠型商业补充健康保险“深圳惠民保”“穗岁康”提质升级。

养老金融方面，前文所说的，上海金融监管局最新发布的《上海银行业保险业养老金融高质量发展行动方案》，便是以做好养老金融大文章、支持银发经济高质量发展为背景出台的政策。具体到保险保障方面，文件提出逐步健全与养老产业高质量发展相适应的保险保障体系，针对产业发展特点和要求，进一步优化产品和服务供给。

2025年4月、11月，深圳市、广东省则先后发布了《关于统筹做好养老金融大文章 服务深圳银发经济高质量发展的实施意见》、《广东省推动养老金融高质量发展的实施方案》，且两个文件都是多部门联合下发；从北京地区看，早在2024年北京金融监管局等五部门也联合发文促进北京市养老金融高质量发展，立足北京“991”养老服务新格局以及三级养老服务体系建设目标，提出二十方面具体内容。

聚焦数字金融，2024年，北京市委金融办就联合六部门印发实施《北京市推动数字金融高质量发展的意见》，着力打造具有国际影响力的数字金融发展示范高地；此前，深圳金融监管局也制定了深圳银行业保险业数字化转型行动方案，提出力争到2025年辖内银行业保险业形成个体标杆效应突出、整体转型进展显著、匹配深圳城市定位、数字产业生态基本完备的良好局面。

其实，在数字金融领域，保险的作用还更多体现在对网络安全、数据安全的保障价值，可以看到，近几年北京、上海等地对网络安全险发展尤为重视。比如上海市通过政策引导、机制创新和产业协同，推进网络安全保险试点工作；北京市通过政策制度供给，统筹布局网络安全保险产业发展路径，发布促进网络安全保险规范健康发展，开展北京市网络安全保险产业图谱征集等文件；江苏省针对国家网络安全产业园区试点“网安园区保”，为园区200家工业企业提供了批量化的网络安全保险服务。

政策落点各具特色

城市定位决定布局侧重

横向上看，北上广深等主要城市对金融保险的政策布局是以“五篇大文章”为主线，但纵向对比不难发现，基于城市定位和战略需要的差异，保险的支持重点也各有侧重。

比如，北京立足国际科技创新中心的定位，涉及保险领域的政策中，《北京市关于加快构建科技金融体制 有力支撑高水平科技自立自强的实施方案（2025—2027年）》中就提出，以国家增设商业健康保险创新药品目录为契机，鼓励保险公司优化升级商业健康保险产品，将本市创新药纳入商业保险范围；稳步提升北京商业航天保险共保体的风险保障能力，扩大风险保障覆盖面等。

资产端方面，文件则鼓励保险公司等积极开展股权投资试点；争取社保基金理事会、保险公司、中央企业等对在京设立的创业投资基金、股权投资基金、并购基金扩大出资规模；鼓励银行、保险公司等在京发起设立私募股权二级市场基金（S基金）。

聚焦上海国际金融中心的定位，保险政策侧重“体系化、国际化”，特别是对商保医保融合发展、绿色保险的布局明显。具体而言，围绕商业健康险，《若干措施》就提出深化医疗、医保与商保数据互联互通，支持“一站式”结算服务，多方支持“上海保险码”数字平台建设；深化创新药械支付机制创新，畅通创新药械“进医院”“进目录”“进处方”，支持医疗机构合理使用创新药械，相关商业健康保险保障范围内的创新药应用病例可不纳入按病种付费范围。

绿色保险也是上海打造绿色金融体系的重要一环。近年来，无论是上海保交所上线的新能源车险平台，还是进博会上绿色保险新产品频频亮相，都折射出上海正发挥金融要素市场集聚优势，通过丰富绿色保险产品和保障体系落实“双碳”战略。此外，为构建同上海国际科技创新中心相适配的科技保险体制，上述《关于推动上海科技保险高质量发展的指导意见》中的含“沪”成分十足，文件特别提到，支持临港新片区科技保险创新引领区建设；引入“沪科积分”探索保险精准定价；依托上海国际再保险中心建设优势，为“走出去”企业提供应对复杂法律环境及突发事件的跨境综合风险防御能力。

再看深圳，作为我国的创新之都、科技之城，深圳对科技保险的创新发展也尤为重视，上述提及的《征求意见稿》就对大力发展科技保险作出任务部署，提出力争到2028年底，深圳的科技保险保费收入年均增速超过10%，每年为科技企业提供风险保障超5万亿元；人工智能、低空经济等新兴产业保险服务实现突破，每年推出不少于30款保险创新产品。此外，保险业规模持续扩大，全市保险法人总资产规模超11万亿元，深圳地区三年保费收入超7000亿元。

从广州对保险领域的布局侧重点看，依托粤港澳大湾区的区域优势，多层次养老保障和服务体系建设正成为重要发力点。2025年5月，广州发布的《广州市关于促进养老金融高质量发展若干措施》就从十二个方面明确了广州养老金融发展的工作任务，其中就包括丰富养老保险第三支柱金融产品供给；建立养老金融示范区、探索港澳养老金融合作等核心内容。

放眼广东省，2025年11月，广东首次出台的养老金融专属政策，也就是前文所说的《广东省推动养老金融高质量发展的实施方案》，不仅提出大力发展养老保险一、二、三支柱，鼓励保险机构创新开发养老年金、长期护理保险等中长期保障产品，推广人寿保险与长期护理保险责任转换试点，构建覆盖居家、社区、机构多层次照护需求的保障体系，还鼓励保险资金通过直接投资、产业基金、专业子公司等方式深度参与养老社区建设。

据悉，目前已有17家保险公司在广东省落地养老院，8家保险公司投资养老社区项目21个，建筑面积达249.3万平方米，总投资额超240亿元。

综上不难看出，北上广深四城的保险支持政策实践，同源同向、各有侧重，但关键在于“适配”，适配城市定位、产业需求和民生痛点。对于保险机构而言，政策信号就是最清晰的“掘金指南”，对于行业而言，一线城市对于保险赋能的需求和政策布局，也将推动保险行业高质量发展，让保险真正成为参与城市发展、守护民生福祉的关键力量。

本文源自：中保新知

作者：可岚